76.Які переваги для банку містить використання строкових вкладів у порівнянні з вкладами до запитання?

Вони на відміну від вкладів до запитання є стабільними і зручними в банківському плануванні; не використовується для здійснення поточних платежів.

77.Які переваги для банку містить використання ощадних вкладів у порівнянні з строковими депозитами?

Вони не мають фіксованого терміну зберігання, невеликі за мінімальним розміром; передбачають тривале існування на рахунках стабільних залишків, що використовуються в активних банківських операціях; забезпечують стабільні залишки коштів.

78.Які переваги для банку містить використання строкових депозитів у порівнянні з ощадними вкладами?

Вони є стабільними і зручними в банківському плануванні; клієнт перед достроковим вилученням коштів обов’язково повідомлює банк; для них характерне встановлення їх розміру круглими сумами.

79.Які завдання переслідують банки на ринку міжбанківських кредитів?

1) розширення своєї кредитної діяльності з клієнтами; 2) регулювання банківської ліквідності; 3) можливість виконувати вимоги з обов’язкового резервування; 4) задоволення потреб клієнтів у коштах; 5) банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тимчасово вільні кошти в банках, де існує нестача.

80.Які переваги для банку у залученні коштів на міжбанківському ринку перед депозитним залученням ресурсів?

1) оперативність; 2) не потребує резервування в ЦБ, скільки не є вкладом; 3) не потребує витрат на маркетинг та інфраструктуру.

81.Яким чином філії комерційних банків можуть працювати на ринку міжбанківських кредитів?

Тільки в межах своєї системи.

82.За допомогою якого механізму комерційні банки можуть рефінансуватись в НБУ?

Через операції РЕПО та ломбардне кредитування, а також через кредитні аукціони.

83.Які умови допуску банку до кредитних аукціонів НБУ?

1) один банк не може одержати більше 50% кредитів, запропонованих на кредитному аукціоні; 2) сума заборгованості к.б. по кредитах НБУ не повинна перевищувати п’ятикратного розміру власного капіталу банку.

84.Який механізм роботи кредитного аукціону НБУ?

До участі допускаються к.б., що додержуються економічних нормативів, встановлених НБУ, своєчасно подають ЦБ звітність і погашають раніше отримані кредити. Умови допуску: 1) один банк не може одержати більше 50% запропонованих кредитів; 2) сума заборгованості к.б. по кредитах НБУ не повинна перевищувати п’ятикратного розміру власного капіталу банку. К.б., чиї заявки на аукціоні задоволені, видається свідоцтво про купівлю кредитів. Воно та інші документи, необхідні для оформлення кредитного договору, к.б. надає регіональному управлінню НБУ. Після оформлення кредитного договору регіональне управління НБУ перераховує суму кредиту на кор.рахунок к.б. З метою контролю за своєчасним поверненням цих кредитів між позичальником і кредитором укладається договір про забезпечення повернення отриманих кредитів.

85.Визначте сутність ломбардного кредиту, котрий надається НБУ.

Ломбардне кредитування – надання ЦБ комерційним банкам кредиту під забезпечення ц.п., які входять до ломбардного списку ЦБ.

86.Який механізм надання та погашення ломбардного кредиту НБУ?

Він надається на строк до 30 днів на підставі укладеної кредитної угоди. Заборгованість к.б. за таким кредитом не повинна перевищувати 75% вартості ц.п., які перебувають у забезпеченні. Ц.п. перераховуються на депо-рахунок у НБУ, де вони блокуються і знаходяться до погашення кредиту. У випадку зниження вартості ц.п. НБУ вимагає додаткового забезпечення (дадткових ц.п.).

87.Що виступає забезпеченням ломбардного кредиту НБУ?

Цінні папери.

88.Визначте сутність операції РЕПО.

Операції РЕПО – операції з ц.п., які складаються з двох частин. Між НБУ і к.б. укладається угода про продаж-купівлю державних ц.п. на певний строк із зобов’язанням зворотнього продажу-купівлі у визначений термін або на вимогу однієї зі сторін за заздалегідь обумовленою ціною.

89.Який механізм операції РЕПО?

НБУ здійснує операції РЕПО як шляхом безпосередньої домовленості з к.б., так і проведенням тендера заявок к.б. на участь в операціях РЕПО. В другому аипадку НБУ через свої регіональні управління не пізніше як за тиждень надсилає повідомлення про такий тендер із зазначенням терміну операцій РЕПО та умов його проведення. К.б. у своїх заявках пропонують свої умови щодо ціни купівлі-продажу та зворотної ціни продажу-купівлі державних ц.п. Після закінчення тендера операцій РЕПО НБУ наступного робочого дня надсилає к.б., який виграв тендер, повідомлення-підтвердження про намір укласти угоди на здійснення операцій РЕПО. Після підписання угоди банк-продавець надає на дату купівлі та на дату зворотньої купівлі ДЕПО-повідомлення до депозитарію НБУ про зміну права власності на державні ц.п. Для забезпечення зобов’язань про зворотний викуп державних ц.п. НБУ – у першій частині операції РЕПО покупець – отримує гарантійний внесок на підставі ринкової оцінки державних ц.п., який є об’єктом операції РЕПО.

90.Визначте сутність строкового РЕПО.

Строкове РЕПО: термін операції чітко визначений, процентра ставка є постійною протягом усієї операції РЕПО.

91.Визначте сутність відкритого РЕПО.

Відкрите РЕПО: термін операції в угоді не визначається, кожна зі сторін угоди може вимагати виконання операції РЕПО в будь-який час, але з обов’язковим повідомленням про завершення цієї угоди. Процентна ставка не є фіксованою і визначається кожного разу