- •1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •2. Виды денег.
- •3. Роль и функции денег в условиях рыночной экономики
- •4. Количественная теория денег. Современный монетаризм.
- •5. Металлистическая и номиналистическая теория денег
- •6. Денежные агрегаты. Законы денежного обращения.
- •7. Денежная масса и денежная база. Скорость обращения денег.
- •8. Типы денежных систем
- •9. Денежная система и её элементы
- •10. Элементы и принципы построения современной денежной системы.
- •11. Инфляция: сущность, причины и ее социально-экономические исследования
- •12. Теории инфляции
- •13. Формы и методы антиинфляционной политики
- •14. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
- •15. Экономическое содержание и организация налично-денежного оборота.
- •16. Прогнозирование налично-денежного оборота
- •17. Порядок ведения кассовых операций в рф. Кассовая дисциплина.
- •20. Общие основы организации безналичных расчетов
- •21.Формы безналичных расчетов
- •22. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •23. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций
- •24. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •25. Необходимость и сущность кредита, его функции и роль
- •26. Формы и виды кредита
- •1. Банковский кредит
- •2.Коммерческий, потребительский, государственный и ростовщический кредиты
- •3. Международный кредит
- •27. Натуралистическая и капиталотворческая теории кредита.
- •28. Структура и стадии движения кредита
- •29. Границы применения кредита
- •30. Кредитные средства обращения и платежа
- •31.Комерческий кредит и вексельное обращение
- •32. Взаимодействие кредита и денег
- •33. Денежно-кредитное регулирование
- •34 Кредитная система рф
- •35. Сущность, структура и функции рынка ссудных капиталов.
- •36. Теория денег и кредита
- •37. Ссудный процент: понятие, функции. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
- •38. Банковский процент и факторы, влияющие на формирование его величины
- •39. Понятие и развитие банковской системы. Элементы и факторы, влияющие на ее развитие.
- •40. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •42. Функции и роль банка
- •43.Ценовая и неценовая конкуренция.
1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
1.1. Предпосылки и значение появления денег
Деньги - экономическая категория, в котор& 525d32bf #1086;й проявляются и при участии котор& 525d32bf #1086;й строятся общественные отношения: деньги выступа╜ют в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства об╜ращения, платежа и накопления.
В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельно╜сти предприятий, государственных и других органов, в различных сфе╜рах экономической деятельности деньги используются при:
∙ определении цен и реализации товаров и услуг;
∙ определении себестоимости продукции и величины прибыли;
∙ оплате труда;
∙ составлении и исполнении бюджетов;
∙ осуществлении кредитных и расчетных операций;
∙ осуществлении операций с ценными бумагами;
∙ сбережении и накоплении в качестве средства;
∙ оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.
Деньги возникают при определенных условиях осуществления про╜изводства и экономических отношений в обществе и способствуют даль╜нейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирова╜ния денег.
К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:
∙ переход от натурального хозяйства к производству товаров и об╜мену товарами;
∙ имущественное обособление производителей товаров - собствен╜ников изготовляемой продукции.
В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котор& 525d32bf #1086;м производилась про╜дукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влия╜нием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специ╜ализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным исполь╜зовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производите╜лю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.
Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождал╜ся прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлет╜ворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развива╜лось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производи╜телей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличива╜ло ее производство на основе повышения производительности труда.
Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принад╜лежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.
Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, котор& 525d32bf #1099;й предла╜гается к обмену другой стор& 525d32bf #1086;ной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обме╜ну продукцию, нужную данному производителю, а соответственно дан╜ный производитель располагает продукцией, нужной другому товаро╜производителю.
Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у стор& 525d32bf #1086;н, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблю╜даться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).
Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изго╜товление.
Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производ╜ства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров все╜общего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремле╜ние к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многооб╜разия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.
Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вы╜зывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве все╜общего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.
Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требова╜ние соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия котор& 525d32bf #1099;х невозможен массовый обмен то╜варов, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.
Необходимость возникновения и применения денег подтвержда╜ется многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оцен╜ки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением ╚трудо╜вых бон╩. Неудачны были и попытки осуществления в России продук╜тообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.
Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловаж╜ными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях котор& 525d32bf #1086;го могут уча╜ствовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, спо╜собствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.
Важное значение имело то, что благодаря применению денег появи╜лась возможность разделить единовременный процесс взаимного об╜мена товарами ( Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д). втор& 525d32bf #1086;й - в приобрете╜нии нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).
При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирова╜ние денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропро╜изводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, котор& 525d32bf #1099;е могли быть использованы как для при╜обретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погаше╜ния долгов.
В результате таких процессов движение денег приобрело самостоя╜тельное значение, отделилось от движения товаров.
Еще большую самостоятельность функционирование денег получи╜ло в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фик╜сированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обо╜роте стали функционировать деньги, не обладающие собственной сто╜имостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.
Самостоятельность функционирования денег значительно расши╜рилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.
1.2. Сущность денег
Рассмотренные процессы свидетельствуют о том, что деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется их участием в:
∙ осуществлении различных видов общественных отношений; сущ╜ность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;
∙ распределении валового национального продукта (ВНП), в при╜обретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодина╜ково, так как различные возможности денег обусловлены разными со╜циально-экономическими причинами;
∙ определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары об╜ладают стоимостью, котор& 525d32bf #1072;я определяется совокупным объемом пере╜несенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной жи╜вым трудом стоимости.
Однако величина стоимости определенного товара, изготовленно╜го отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необ╜ходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.
Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, по╜зволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способству╜ет соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помо╜щью денег. Последние также создают возможность регулирования оцен╜ки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
∙ служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижи╜мость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обме╜ном товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также спо╜собны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками вза╜имной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредствен╜ной обмениваемости на товары и другие ценности.
В различных социально-экономических условиях проявление дан╜ного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной эконо╜мике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось (см. подробнее в главе 3). Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отноше╜ний и сфер их применения;
═
∙ улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимо╜сти в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и пре╜дотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах[1].
При характеристике денег нередко обращается внимание на их то╜варное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товар╜ное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако по╜степенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возмож╜ность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых их свойств, придающих им сходство с товаром.