Страховые компании.
Наряду с государственным страхованием возникло и развивается страхование, производимое частными компаниями различной организационно-правовой формы (АО Общество с ограниченной ответственностью", ООО и др.). Единственное требование состоит в том, чтобы это было юридическое лицо. Учредителями страховой компании могут быть как физические, так и юридические лица, в т.ч. иностранные.
Денежный оборот страховой компании состоит из: денежных потоков от страховой деятельности, денежный поток от организации страхового дела.
Страховые компании участвуют: в формировании, распределении, использовании страховых фондов, инвестировании части свободных резервных фондов на финансовом рынке. Оборот средств, связанных с обеспечением страховой защиты имеет определенную вероятность, так как в его основе лежит вероятность наступления страхового случая. Поэтому формирование страх фонда компании имеет вероятностный характер. В основе его формирования лежит страховой тариф (тарифная ставка), то есть цена страховой услуги. Она определяется из несоответствия ожидаемого и фактического ущерба. Тарифная политика имеет цель – при минимальных тарифных ставках обеспечить максимальный объем страховой ответственности.
Основными источниками формирования финансов страховой компании являются: страховая премия доход от инвестиционной деятельности Собственные средства страховой компании формируются из двух источников: за счет взносов учредителей и за счет получаемой прибыли. Характерным для собственных средств является то, что они свободны от каких-либо внешних обязательств.
Все российские страховые компании можно поделить на различные типы по следующим признакам:
По принадлежности страховой компании.
По характеру страховой деятельности.
По характеру заключенных договоров.
По региону обслуживания страхователей.
Виды страховых компаний по принадлежности (владельцу).
По принадлежности и варианту владения страховые компании можно разделить на:
частные страховые компании.
акционерные страховые компании. В России существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа.
государственные страховые компании
2. Страховщики по виду осуществляемой деятельности.
По виду осуществляемой деятельности страховую компанию можно отнести к одному из типов:
специализированная страховая компания, которая занимается каким-либо одним видом страхования (например, автострахованием)
Универсальные страховые компании
государственные и негосударственные фонды социального страхования (пенсионного, медицинского)
Тип страховой компании по характеру договора с клиентом.
По характеру заключаемых со страхователями договоров страховые компании бывают:
страховые компании прямого страхования (работающие напрямую со страхователем)
компании — перестраховщики рисков (страховщики, работающие с другими страховщиками по договору перестрахования)
Деление страховых компаний по региональному признаку.
По зоне обслуживания своих клиентов страховые компании делятся на:
международные страховые концерны
национальные страховые компании
региональные страховые компании
местные страховые компании
Помимо вышеприведенной классификации, на рынке страхования работают также следующие виды страховых компаний:
Многоотраслевые страховые компании — к ним относятся СК, занимающиеся, прежде всего страхованием особо опасных видов риска и жизни.
Общества страхования
Прямые офисы — страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска у себя.
Страховщики — юридические лица, осуществляющие страховую и посредническую деятельность на основании полученной лицензии.
Универсальный страховщик
Фрондирующие компании — СК, заключающие со страхователем договор от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по договору несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фрондирующие компании получают за это вознаграждение.