Структура экономики страны как совокупности сфер обществ, производства

Общественное производство состоит из:

1. Сфера материального производства:

• производство материальных благ – промышленность, с/х, строительство;

• п

  инфраструктура

  роизводство материальных услуг – транспорт, связь, торговля, коммунальные услуги, сервис.

2. Сфера нематериального производства:

• производство нематериальных услуг – здравоохранение, образование, наука, консалтинг;

• производство нематериальных благ – культура, искусство.

В 20-х гг. XX в. в СССР создали СНС и то, подсчитали только сферу материального производства до торговли (не включая её) в связи с идеологическими соображениями.

После II-й мировой американцы осуществили план Маршалла. Нужно было восстановить экономики европейские и азиатские. В 1948 году была взята на вооружение СНС, в основе которой было ВВП. И сейчас это ведущая СНС в мире. Французы немного изменили её и сделали свою СНС.

И теперь 3 системы СНС: социалистическая, американская и французская.

Материально-вещественное благо, созданное в сфере материального производства в статистике называют продукцией. В зависимости от её назначения выделяют: а) производство средств производства; б) производство потребительских товаров и услуг. Работы – трудовая деятельность, существование которой рассматривается как полезный результат, подлежащий оценке и оплате. Самым распространенным видом работ являются услуги. Главный признак услуг – изменение качества уже существующего блага.

Все виды продукции подразделяют на 2 вида: 1) промежуточный продукт – это продукция производственного потребления, предназначенная для дальнейшего производственного преобразования (сырье, материалы, энергия, полуфабрикаты); 2) конечный продукт – продукция, которая сразу же после своего создания поступает в сферу конечного использования или потребления.

В системе макропоказатели различают 1. Количественные (объемные) показатели – это абсолютные величины, характеризующие масштабы производства продукции и услуг. Эти объемные показатели могут быть представлены а) в натуральных выражениях, физических единицах; б) в стоимостном выражении. 2. Качественные показатели – это, в основном, относительные величины, как правило, отношение двух однородных или разнородных показателей.

Темпы роста и прироста объемов производства

Объем производства в денежном измерении увеличился за год с 10 до 12 млн. ден. ед.

Это означает, что:

1. рост производства составил: 12/10*100%=120%

2. прирост производства составил: (12-10)/10*100%=20%

При оценке функционирования экономики, в которой миллион фирм, дом. хозяйств возникает острая необходимость в применении специальных показателей, которые суммируют или агрегируют производственно-экономическую хоз. деятельность. И первый показатель – ВНП.

ВНП – это совокупный годовой национальный выпуск конечной продукции и услуг, выраженный в текущих ценах.

В этом определении:

а) совокупный – при исчислении ВНП суммируют данные по производству всех видов товаров и услуг во всех сферах национальной экономики. ВНП = Q_a+Q_b+ … Q_{n ;}

б) национальный – учет ведет по национальному признаку учитывается продукция, созданная факторами производства, которые принадлежат гражданам данной страны, независимо от места расположения данных факторов.

в) конечная продукция – промежуточная продукция, которая в течение соответствующего периода времени полностью используется при производстве конечных товаров и услуг в ВНП не включается;

г) текущие цены – все компоненты ВНП выражаются в тех ценах, по которым можно приобрести на рынке в текущем виде. GNP=Q_a*P_a+Q_b*P_b

Отсюда вытекает 2 момента:

1. в экономике суммируется при вычислении ВНП не просто количество произведенных товаров и услуг, а их стоимость;

2. при подсчете ВНП мы используем текущие цены, которые стабильными не являются. Отсюда искажение результатов.

Для чистоты подсчетов (для получения реальной картины) применяют номинальный и реальный ВНП. ВНП, рассчитанный в текущих ценах, называется номинальным. Динамику производства в чистом виде отражает показатель реального ВНП, в нем стоимость товаров и услуг измеряется в постоянных (неизменных) ценах базисного года.

Дефлирование ВНП – изменение денежного объема ВНП в сторону понижения, корректировка его с учетом инфляции.

Дефлятор ВНП – отношение номинального ВНП к реальному ВНП. Показывает, как ВНП вырос только за счет инфляции.

Инфлирование ВНП – изменение денежного объема ВНП в сторону повышения.

Таким образом, номинальный ВНП рассчитывается в текущих рыночных ценах и отражает как рост физического объема производства, так и рост цен. Реальный ВНП, напротив, рассчитывается в неизменных ценах базисного года и отражает только рост физического объема производства.

Как подсчитывают номинальный ВНП?

Номинальный ВНП в МаЭ расчетах определяется 3мя способами:

1. Метод потока расходов (метод конечного потребления). В основу этого метода положен принцип равенства стоимости произведенного в обществе продукта (товаров и услуг) в сумме всех расходов на его приобретение и потребление. Структура ВНП: GNP=C+I+G+X (основное МаЭ тождество), где C (2/3 GNP) – расходы домохозяйств на потребление (на различные виды товаров и услуг); I (предпринимательские расходы) – расходы на инвестиции – затраты на инвестиционные товары (оборудование, производственные здания, материально-технические запасы, жилищное строительство, расходы на амортизацию); G (чтобы обеспечить финансирование производство общественных товаров и услуг) – расходы государства непосредственно на производство товаров и услуг, к которым не применим принцип неисключаемости потребления (не включают трансферты и оцениваются не по рыночной стоимости, а по издержкам); X – чистый экспорт, как разница между объемами экспорта и импорта X=EX-IM. Схема АС – 19.4

2. Метод потока доходов. Этот метод принципиально основывается на предположительном равенстве национального продукта национальному доходу. GNP=NI (нац. доход). Национальный доход (NI) – сумма доходов, которые получают 3 главных субъекта экономики: доходы (факторные доходы), в данном случае, представляют из себя плату в той или иной форме за использование факторов производства и ресурсов, с помощью которых производится конечный продукт. Схема АС – 19.5 – структура NI (Y). NI=W+R+i+p, где W (2/3 NI) – заработная плата – оплата труда рабочих и служащих, включая доп. выплаты по соцобеспечению, соц страхованию, выплаты из частных пенс. фондов. R – рентные доходы, получаемые домохозяйствами в результате сдачи в аренду земли, помещений, жилья. i – процент как доход от денежного капитала, сбереженного домохозяйствами. p – прибыль, которую получают владельцы единоличных хозяйств, товариществ (некорпоративная прибыль) и корпорации (дивиденды + нераспределяемая прибыль). Показатели ВНП и НД – разные вещи. Показатель НД – все доходы (меньше, чем ВНП), а ВНП – объем производства. Метод научной абстракции: пусть в экономике производится только хлеб, испекли 10 буханок хлеба, каждая буханка весит 10 кг, 10 кг хлеба – ВНП (вещественный), рассчитанный в деньгах = 10 рублям (доход денежный). Если реализован весь ВНП, тогда он будет равен НД. Для получения наиболее точной величины ВНП при исчислении по 2му методу мы должны учесть (прибавить): 1) амортизационные отчисления предприятий; 2) нераспределенную прибыль АО; 3) нужно добавить косвенные налоги на бизнес (акцизы, налог на добавленную стоимость, таможенные пошлины и т.д.). Оба метода в практической статистике равнозначны и в реальных подсчетах дают практически реальный результат. В практической статистике допускается погрешность не более, чем 1%.

3. Производственный способ (метод добавленной стоимости). Принцип метода – суммируется стоимость так называемой добавленной стоимости при производстве товаров и услуг. Добавленная стоимость – это разница между выручкой предприятия (фирмы) от продажи произведенной продукции и денежными затратами на приобретение сырья, материалов и энергии, которые были использованы при производстве данной продукции. Альбом Схем – 19.6

При реальных расчетах используются 1й и 2й методы.

Важно заметить: 1. В реальной МаЭ статистике невозможно учесть абсолютно все виды производимых товаров и услуг. Особенно это невозможно сделать в сфере домашнего хозяйства. 2. Некоторые виды товаров и услуг на рынке не продаются, не имеют рыночной цены. Учитывать услуги государства необходимо в соответствии с условно начисленной стоимости, которая основывается на затратах по оказанию данных услуг, т.е. в основном по уровню ЗП. 3. Учету подлежат операции, связанные с производством. Операции по перепродаже конечных товаров и ценных бумаг не учитываются. 4. Не принято учитывать продукции теневой экономики. «Серенькую» экономику нужно легализовать через наличные расчеты.

Специфическим показателем НЭ является ВВП (внутренний валовой продукт). Это модифицированный показатель ВНП.

ВВП – это результат производственно-экономической деятельности так называемых резидентов. Резиденты – в системе национального счетоводства граждане, проживающие на территории данной страны, за исключением иностранцев, проживающих менее 1 года. Таким образом ВВП, в отличие от ВНП рассчитывается не по национальному, а по территориальному признаку.

ВВП = С+i+G.

Если при расчетах ВВП больше, чем ВНП, то это свидетельствует о том, что собственность иностранных граждан достаточно велика в нашей стране.

Основная часть стран считает у себя ВВП как доход страны, в том числе и РФ.

Показатель ЧНП (NNP) – чистый национальный продукт. Наиболее ярко показывает объем национального производства в чистом виде. Когда производим НП (объем производства) при помощи оборудования, станков, у нас происходит износ этого оборудования. Если вычесть из ВНП или ВВП амортизацию, то получится ЧНП.

ЧНП= ВНП (ВВП) – амортизация.

Национальный доход (NI) – сумма дохода, который получает население. Фиксирует факторные доходы. 2 стадия: государство перераспределяет доходы. Возникает в связи с этим использовать еще несколько показателей: личный доход граждан (является МаЭ показателем, представляет из себя первую форму перераспределения НД). ЛД – сумма доходов, действительно получаемых населением на руки. Рассчитывается: ЛД (PI)=НД – (сумма вкладов рабочих и работодателей в систему соц. Страхования + вычет налогов на прибыль АО + вычет нераспределенной прибыли АО) + трансфертные платежи. Таким образом ЛД является не заработанным, а полученным. Еще одна форма НД – Располагаемый доход (РД), который предназначен для непосредственного расходования домашнего хозяйства. РД (DI) = вычет из ЛД налогов. Потребление (C) и/или сбережение (S). Склонность к потреблению либо склонность к потреблению. Чем богаче страна, тем доля на сбережение идет больше, а чем меньше, тем больше на потребление. Сбережение – источник инвестиций НД.

Тема №20. МаЭ равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение.

Вопросы:

1. Понятие МаЭ равновесия.

2. Совокупный спрос и совокупное предложение.

3. Классическая и Кейнсианская модели МаЭ равновесия.

В Экономической теории одна из центральных проблем – проблема МаЭ равновесия.

На самом деле есть 3 вида экономического равновесия: 1) частичное (на рынке отдельного товара); 2) общее на микроуровне (на взаимосвязанных между собой рынках в пределах одного региона); 3) общее МаЭ равновесие.

Сердцевина проблемы: необходимость того, чтобы каждый субъект НЭ должен реализовать свой экономический интерес.

МаЭ равновесие – это состояние НЭ, для которого характерны пропорциональность и сбалансированность взаимосвязанных экономических процессов: производство и потребление, ресурсов и их использование, предложения и спроса, факторов производства и его результатов, материально-вещественных и финансовых потоков (схема 6.). Когда эти процессы сбалансированы, взаимосвязаны, пропорциональны, тогда можно что-то говорить о МаЭ равновесии.

В экономической науке уделялось много внимания данной проблеме: Франсуа Кене, Маркс, Вальрас, Леонтьев и др. В современной экономической теории наиболее широко применяются и анализируются модели: 1) равенство совокупного спроса и совокупного предложения; 2) равенство инвестиционных сбережений и кредитуемых инвестиций; 3) равенство совокупных расходов и объема НП. За основу у нас берется 1-я модель. В этих целях следует рассмотреть следующий вопрос.

Совокупный спрос (AD) – это спрос на общий объем товаров и услуг, который может быть предъявлен субъектами экономики при данном уровне цен. Схема: по вертикали – общий уровень цен, а по горизонтали – реальный объем НП. (АС - 20.7). Изменение объема AD происходит в связи с изменением уровнем цен. А чтобы изменялся AD нужны неценовые детерминанты:

1) колебания уровня благосостояния в стране;

2) налоги и трансфертные платежи;

3) колебания процентных ставок;

4) изменения госрасходов;

5) колебания валютных курсов;

Таким образом, кривая совокупного спроса показывает количество товаров и услуг, которые готовы приобрести субъекты экономики при каждом возможном уровне цен.

Совокупное предложение (AS) – это общее количество товаров и услуг, которое может быть произведено и предложено в экономике в соответствие со сложившимся уровнем цен. Кривая AS показывает, какой совокупный объем товаров и услуг может быть предложен на нац. рынке при каждом возможном уровне цен.

Изменение уровня цен приведет к изменению величины AS. А вот к изменению AS приводят неценовые детерминанты:

1. колебания цен на ресурсы в стране;

2. изменение в технологии;

3. изменение в налоговой политике;

4. изменение в структуре рынка;

5. изменение в уровне производительности труда;

6. изменение в правовых нормах.

Анализ равновесия на макроуровне должен дать ответ на вопрос: насколько полно используются в стране ресурсы? Какому уровню занятости и загруженности потенциала соответствует МаЭ равновесие? Эта проблема по-разному решалась представителями классической и кейнсианской школ.

Экономисты классической школы исходили из положения: рыночная система в долгосрочном периоде использует полное использование ресурсов. Диспропорции разрешаются на основе автоматического саморегулировании рынка. Благодаря этому в экономике всегда в итоге достигается необходимый уровень производства при полной занятости. (АС – 20.10).

Экономисты кейнсианской школы утверждают: 1) цены и зарплата в нынешней НЭ изменяются слабо, особенно в краткосрочном периоде; 2) при негибких ценах экономика долгое время может прибывать в состоянии депрессии с высоким уровнем безработицы. (АС – 20.11).

Современная трактовка (АС – 20.12).

Тема №21. Экономическое развитие и экономический рост.

Вопросы:

1. Экономическое развитие и экономический рост.

2. Цикличность экономического развития; экономический цикл и его базы.

3. Теории экономического цикла.

Камень преткновения: чем отличаются экономическое развитие и ЭРоста?

Экономическое развитие – эволюционное развитие общества, которое осуществляется на базе расширенного воспроизводства. Воспроизводство – повторяющийся, возобновляемый из года в год процесс производства.

Различают 2 типа воспроизводства:

1. простое воспроизводство – осуществляется в неизменных масштабах;

2. расширенное воспроизводство – осуществляется в больших, нежели прежде, масштабах или размерах.

Составной частью экономического развития является экономический рост и экономическая рецессия.

Экономический рост – долговременная тенденция, связанная с увеличением реального объема выпуска в экономике. Целями экономического роста: повышение образования и культуры, более полное удовлетворение потребностей, преодоление нищеты, достижение максимальной занятости, защита окружающей среды, снижение преступности и т.д.

С вое выражение экономический рост находит в целом ряде показателей:

1. А

   Смотри тетрадь

   бсолютный прирост объема реального ВНП.

2. Темп прироста

3. Размер реального ВНП или ВВП – это размер реального ВНП (ВВП) на душу населения.

Нарастает нагрузка на землю, на природные ресурсы. Ежегодно увеличивается площадь пустынь. Нужно правильно выбирать тип экономического роста

Есть 2 типа экономического роста:

1. Экстенсивный (расширяющийся) – предполагает увеличение производства ВНП (ВВП) за счет применения большего количества ресурсов (факторов производства) при сохранении прежней технологической основы. Мы увеличиваем производственные площади для новых станков, приглашаем новых рабочих для того, чтобы они работали на этих станках. Такой тип сталкивается с ограниченностью ресурсов (и ВНП остается прежним).

2. Интенсивный (напряженный) – увеличение масштабов производства за счет качественного совершенствования технологии производства при неизменных ресурсах.

Факторы экономического роста AS:

1. природные ресурсы;

2. географическое положение страны;

3. человеческие трудовые ресурсы высокой квалификации;

4. физический капитал в натурально-вещественной форме (новые машины, новое оборудование);

5. научно-технический прогресс.

Перечисленные выше факторы – это факторы AS совокупного предложения.

Факторы экономического роста AD:

1. личные потребительские расходы;

2. валовые инвестиции;

3. гос. закупки товаров и услуг;

4. чистый экспорт.

Эти факторы можно поделить еще на факторы прямого (непосредственного) и косвенного воздействия.

Экономическое развитие – сложный процесс, который включает в себя как периоды роста, так и спада.

Экономический цикл (деловой цикл) – 1) периодический взлет и падение деловой активности, как результат сложения колебаний различных показателей МаЭ активности (общий объем продаж продукции; общий уровень цен; уровень безработицы или занятости; загрузки производственных мощностей; уровень процентной ставки и т.д.), представленный в итоге уровнем реального ВНП. 2) промежуток времени между двумя одинаковыми состояниями экономической конъюнктуры.

Йозеф Шульпетер – автор трёхциклической схемы экономических циклов.

Циклы: краткосрочные (2-4 года) – Китчин, Митчин; среднесрочные (10-12 лет) Жигляр, Маркс; длинные (50-60 лет) Кондратьев.

Классический вариант цикла (на примере среднесрочного). Выделяют 4 фазы:

1. Кризис. 1) увеличивается масса нереализованной продукции; 2) уменьшается прибыль предприятий; 3) растет ссудный процент; 4) сокращаются объемы выданных кредитов; 5) кризисы неплатежей; 6) массовые банкротства; 7) рост безработицы; 8) падение котировок акции (курс акций); 9) обесценивается основной капитал.

2. Депрессия (застой). 1) уменьшаются темпы спада производства; 2) подходят к завершению нереализованные товарные запасы; 3) завершается падение инвестиционного и потребительского спроса; 4) сохранение массовой безработицы; 5) низкие цены; 6) в экономике начинается накопление капитала и появляются точки роста.

3. Оживление. 1) рост объемов производства до предкризисного уровня; 2) увеличивается спрос на факторы производства (инвестиционный спрос); 3) растет потребительский спрос; 4) обновляется основной капитал; 5) растут цены и уменьшается безработица.

4. Подъем. 1) продолжается рост объема производства; 2) обновляется основной капитал; 3) растут и инвестиционный и потребительский спрос; 4) растут доходы; 5) уменьшается безработица; 6) но потихонечку, если не предпринимать никаких мер, то можем сваливаться в очередной кризис.

Нет такой проблемы в экономике, которая вызвала бы столько много объясняющих теорий. Из них выделяют 2 группы:

1. Теории, которые объясняют циклическое изменение экономики внешними воздействиями (экзогенными факторами) называют экстернальными теориями: войны, революции, освоение новых территорий, новые открытия.

2. Теории, которые объясняют цикл внутренними факторами – называются интернальными теориями (например, монитарные теории, теории недопотребления).

Левые теории: частная форма собственности не позволяет государству в полной мере регулировать экономику.

Во второй половине XX века цикл изменялся, произошли изменения и внутри самих фаз.

Появилась Стагфляция.

Но несмотря на это рано было хоронить циклическую систему экономического развития.

Тема №22. Деньги и их функции. Инфляция.

Вопросы:

1. Развитие товарообменных отношений в обществе и возникновение денег. Функции денег.

2. Денежная система. Современные формы денег.

3. Инфляция и её соционально-экономические последствия.

Деньги – это товар особого рода, потому что на деньги возложена роль всеобщего эквивалента ценности (стоимости) в товарообменных операциях.

Деньги непременный атрибут эпохи товарного производства. Товарное производство – цель его не собственное потребление, а производство товаров специально для продажи, обмена. Развитие товарообмена шло постепенно, в результате эволюционного развития его появились деньги.

Этапы товарообмена:

1. Когда самые разные продукты труда обмениваются непосредственно друг на друга (товар обменивается на товар). Т – Т

2. Выделение особых товаров (товаров-посредников). Т – Т_поср – Т. У разных народов в разные времена выполняли самые ходовые местные товары (например, в России – мех был когда-то). Первый и второй этапы называются бартером.

3. Т – Д – Т. Роль всеобщего эквивалента ценности, стоимости переходит к деньгам. Деньги выглядели как благородные металлы (золото и серебро).

Развитие денег дальше убыстряется. В свою очередь на этом третьем этапе товарно-денежного обмена развивалось тоже несколько этапов.

1. Полноценные деньги – это деньги, имеющие собственную стоимость; собственная стоимость денег – это затраты на их производство; у полноценных денег есть еще номинальная стоимость – стоимость, которая указывается на деньгах, обозначается на них, присваивается им. Главной чертой полноценных денег – примерное равенство собственной стоимости и номинальной стоимости. Почему именно драгоценные металлы взяли на себя роль полноценной стоимости денег? 1 – их большая редкость распространения в природе; 2 – химические и физические свойства (не ржавеют); 3 – хорошая делимость, хорошо штампуются, цвет приятный; 4 – хорошая портативность – малый удельный вес. В итоге – благородные металлы – самый лучший эквивалент стоимости. Использовали их в виде монометаллизма (золото главное), затем биметаллизма (серебро и золото). Однако эти металлы очень податливы (износ высокий). Стали добавлять примеси, так появились пробы металлов. Порча монет – заменяли благородный металл сплавом, похожим на золото или серебро (надувательство).

2. Этап появления неполноценных денег – заменители (заместители) полноценных денег. Главная особенность – собственная стоимость этих денег гораздо ниже номинальной. Более того, номинальная стоимость стала иметь принудительный характер. 1 – бумажные деньги: впервые появились в Китае в 13 веке, в России – только во второй половины 18 века в 1769 году (ассигнации). 2 – белонная монета: низкокачественное, низкосортное серебро (металлические денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов). 3 – кредитные деньги.

Функции денег:

1. Мера стоимости – деньги служат измерителям ценности, стоимости благ, услуг. Ключевая категория цены – денежного выражения стоимости товара.

2. Деньги – средство обращения. Деньги выступают в роли посредника в товарообмене.

3. Деньги – средство накопления богатства.

4. Деньги – средство платежа (эта функция выполняется при продаже товара в кредит, в рассрочку, при выполнении различного рода обязательств).

5. Мировые деньги – деньги выполняют роль эквивалента при обеспечении взаимоотношений экономических между различными странами.

Денежная система страны – исторически сложившаяся и законодательно закрепленная форма организация денежного обращения в стране.

Денежное обращение осуществляется в строгом соответствии с регламентами, которые устанавливают Государства.

Денежное обращение – движение денег во времени и пространстве при выполнении ими своих функций (смотри выше).

Структура денежной системы:

1. Национальная денежная единица (мера денег, принятая за единицу). Курс этой денежной единицы устанавливает центральный или национальный банк.

2. Формы денег, имеющих законную платежную силу.

3. Масштаб цен.

4. Порядок эмиссии и обращения денег, в том числе выпуск, изъятие, уничтожение и так далее. Эмиссия – выпуск денег в обращение.

5. Государственные учреждения, осуществляющие регулирование денежного обращения (национальный или центральный банк).

В зависимости от вида обращающихся денег выделяют 2 типа денежных систем:

1. Система обращения металлических денег. Для нее характерно: а) обращение полноценных золотых или серебряных; б) свободный обмен кредитных денег на металлические, уже существовали как полноценные, так и неполноценные деньги, но государство, чтобы доверяли денежным деньгам говорило: давайте уберем золото в сейфы и заменим их бумажками, а если надоест бумажка – приходи в банк за металлическими деньгами; биметаллизм – золото и серебро, существовал в Западной Европе в период с 16 по 19 век. Затем наступает эпоха монометаллизма – в качестве денежного металла используется только золото. Монометаллизм существовал с начала 19 столетия до начала I мировой войны. Известно 3 разновидности монометаллизма: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3) золотодевизный стандарт. Конец эпохи монометаллизма положил кризис 1929-33 годов. Формируется новый облик системы – система обращения кредитных и бумажных денег, которые не обмениваются на золото и серебро.

2. Система обращения кредитных и бумажных денег. Черты: демонетизация золота (уход его из обращения), потерял значение такой элемент денежной системы, который раньше был неотъемлемым элементом этой системы как масштаб цен. Масштаб цен – явление, когда все цены товаров выражаются в определенном количестве весовых единиц золота, эта весовая единица золота устанавливались государством в качестве денежной единицы. Демонетизацию золота завершил доллар (США). 2 черта этой системы – господствующее положение кредитных денег. Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц и государства. Виды кредитных денег: 1) вексель – долговое обязательство заемщика кредитору уплатить долг в определенный срок; 2) банкноты – банковский билет (выпускал крупный банк); 3) депозиты – система специальных счетов и расчетов через эти счета; 4) чек; 5) электронные деньги. 3 черта – усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства. В современных условиях выпуск эмиссии денег монополизирован государством. А центральный банк – собственность государства.

Денежная масса – наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, предприятия (фирмы) и государства.

Признаки денежной массы:

а) по физической форме: наличные деньги; безналичные деньги – банковские вклады до востребования; «квазиденьги»: срочные и сберегательные вклады, сертификаты и др. ЦБ; «квази» - как будто, почти.

б) по ликвидности (свойство денежной массы): денежный агрегат (предназначение – характеризовать денежную массу с точки зрения ликвидности) – структурный элемент денежной массы М_о; денежный агрегат М1; денежный агрегат М2.

Каждый товар может в принципе брать на себя роль денег – рыночные активы. Есть масса товаров и услуг и есть деньги как особый товар. Под ликвидностью понимается способность любого реального рыночного актива выступать в роли платежа или в роли денег. Ликвидность характеризует: 1) реальную возможность использования данного актива в качестве средства платежа; 2) скорость превращения актива в средство оплаты; 3) способность актива сохранять во времени и пространстве свою первоначальную номинальную стоимость. Степень ликвидность означает – сравнительную величину затрат обмена данных активов на реальные деньги. 100% ликвидностью обладают деньги. Все остальные активы находятся ниже.

Вывод: если у экономического агента, субъекта реальные активы имеют более высокую ликвидность, то и степень свободы принятия решений выше.

Ликвидность актива? - Доходность актива?

У наличных денег нулевая доходность. По мере уменьшения ликвидности увеличивается доходность.

Самое главное в денежной политике – контроль над денежной массой.

Сколько надо иметь денежных знаков, чтобы осуществлять нормальное денежное обращение? На этот вопрос отвечает закон денежного обращения, который исходит из необходимости соблюдения примерного равенства между товарной и денежной массой.

Он гласит: количество денег в обращении должно соответствовать сумме цен товаров. Это требование математически отражается уравнением обмена, которое часто называют уравнением Фишера. Смотри тетрадь!

Инфляция – от лат инфляцио, что означает вздутие – термин стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны, там отметили этим термином процесс разбухания системы денежного обращения.

Определение инфляции – переполнение сферы обращения денежными знаками сверх действительных или реальных потребностей экономики, что приводит к обесцениванию бумажных денег. Обесцениваются к золоту, товарам, услугам и к иностранным валютам. Повышается рыночная цена золота, товаров, услуг, падает курс национальной валюты. И отсюда – рост общего уровня цен на товары, услуги и факторы производства.

2 способа измерения инфляции:

1. Сравнительный анализ индекса цен разных лет. Латинское слово индекс означает указатель, список. В статистике индексом называют относительный показатель, который используется для измерения динамики экономических процессов по сравнению с уровнем, принятым за базисный. Индексы цен – показатели, выражающие относительное изменение среднего уровня цен за определенный период. По-другому – соотношение между совокупной ценой определенного набора товаров и услуг (так называемой рыночной корзины) для данного временного периода и совокупной ценой сходной группой товаров и услуг в базисном периоде (базисном году). Наиболее известен индекс потребительских цен – это относительный статистический показатель, измеряющий отношение цены (стоимости) фиксированного набора основных потребительских товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде. Далее смотри тетрадь!!! Исследовал этот индекс Ласпейрас, поэтому этот индекс называет индексом Ласпейраса, а также индекс называют «индекс стоимости жизни».

2. Исчисление темпов роста инфляции (уровень инфляции). Смотри тетрадь.

Классификация инфляции:

1. по характеру развития – скрытая, открытая;

2. в зависимости от места распространения – локальная, региональная, мировая;

3. в зависимости от темпов роста цен – ползучая инфляция, голлапирующая, гиперинфляция;

4. в зависимости от происхождения – инфляция спроса и инфляция предложения.

Почитать социально-экономические последствия инфляции. Причины инфляции. Какие меры государство вырабатывает в рамках антиинфляционной политики.

Тема №23. Предложение денег и банковская система.

Вопросы:

1. Кредит и его формы. Ссудный процент.

2. Структура кредитной системы. Банки и их функции.

3. Предложение денег и банковский мультипликатор.

4. Монетарная политика государства.

Кредит от лат. credo – верю, доверяю; creditum – ссуда, долг. Кредит – одна из важнейших сфер экономических отношений. Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на определенных условиях. Это форма движения денег, капитала в денежной форме.

Условия кредита (принципы кредита):

1. срочность;

2. возвратность;

3. платность;

4. обеспеченность;

5. целевая направленность.

Функции кредита:

1. Ускорение экономических процессов в обществе, благодаря ускорению оборота денег в экономике. Катализатор.

2. Замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. Стали экономить на издержках…

Роль кредита в рыночной экономике: определяется через функции!

Функции кредита реализуются на кредитном рынке. Кредитный рынок – общее обозначение тех рынков, где возникают и взаимодействуют спрос и предложение на различные виды платежных средств.

Спрос на кредит – потребность экономических субъектов в кредитных ресурсах. Возникновение спроса обусловлено 1) необходимостью пополнения основного и оборотного капитала; 2) необходимостью приобретения товаров длительного пользования; 3) необходимостью покрытия дефицита гос. бюджета; 4) необходимостью обеспечить платежеспособность и ликвидность банков, которая возникает у банкиров.

Предложение кредитных ресурсов – это избыток ресурсов у экономических субъектов: 1) временно свободный денежный капитал предприятий; 2) личные сбережения личных хозяйств; 3) использование свободных средств гос. бюджета.

Формы кредитов:

• по субъектам кредитования: кредитор – заемщик;

• по способы кредитования: натуральный (коммерческий) – инвестиционные товар, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления; денежный (банковский) – денежные покупательские средства, денежный капитал, акции векселя облигации, другие долговые обязательства.

• по сроку кредитования: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 2 до 5 лет), долгосрочный (от 6 до 10 лет), долгосрочный специальный (до 40 лет).

• По характеру кредитного пространства: межгосударственный, государственный, банковский.

Кредитные сделки осуществляются в письменной форме и сопровождаются передачей кредитору от заемщика кредитных документов.

Наиболее распространенным кредитным документом является вексель – письменное долговое обязательство предоставляющее владельцу бесспорное право по истечении срока требовать от должника указанную в векселе сумму. Переводной вексель (тратта по итал.) – прообраз современных кредитных денег.

Элементы кредитных сделок: 1) объект или предмет сделки (деньги или товар); 2) срок, в течение которого денежки, отданные в ссуду, должны вернуться кредитору; 3) уровень ссудного процента, процентной ставки.

Условия переводного векселя: не только вернуть деньги, но и заплатить определенный избыток.

Относительный показатель (СМОТРИ ТЕТРАДЬ!) – норма процента или процентная ставка. Это отношение суммы процента к величине авансированного денежного капитала и умноженное на 100%. Поэтому норма процента и измеряется в процентах. Процентная ставка – цена товара в виде денег, которые даются взаймы; формируются в соответствии с рыночными показателями: спросом и предложением.

Сложный процент – СМОТРИ ТЕТРАДЬ!

Факторы, которые влияют на норму процента в сторону повышения и уменьшения – САМОЙ НАЙТИ И НАПИСАТЬ!

Кредитная система – совокупность кредитно-расчетных операций, форм и методов кредитования, а также совокупность кредитно-финансовых ресурсов.

Кредитная система состоит из банковской системы (только банки выполняют операции): ЦБ, коммерческие банки и специально кредитно-финансовых институтов (не являются банком, но деньги дают в займы): пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные компании и т.д.

Функции у этих учреждений: 1) аккумуляция временно свободных денежных средств; 2) создание кредитных денег; 3) предоставление денежных средств во временное распоряжение; 4) осуществление денежных расчетов; 5) денежная эмиссия (не все банки, а только ЦБ); 6) эмиссия ценных банков (могут выполнять и коммерческие банки); 7)кредитное регулирование; 8) осуществление взаиморасчетов.

Центральный банк страны

Главные задачи: обеспечение стабильности национальной валюты; проведение от имени государства мер кредитно-денежной политики; контроль состояния кредитно-денежной системы.

Основные функции: эмиссия денег и организация их обращения; кредитование коммерческих банков и хранение их резервов; ведение расчетных операций для правительства.

Основные инструменты: операции с ценными бумагами на открытом рынке; варьирование учетной ставки, установление нормы минимальных резервов.

Прообраз современных банков возникает в нач. XIX в.? Банк святого Георгия

Банки делятся на коммерческие банки: эмиссионные, ипотечные, международные и другие…

Цель банков коммерческих – извлечение банковской прибыли (маржа называется у них).

Предложение денег – денежная масса, находящаяся в обращении в стране в данный момент времени. На жаргоне банкиров – это так называемые широкие деньги.

Структуру денежной массы характеризуется агрегатами (смотри предыдущую лекцию).

Системы с частичным резервным покрытием. Это означает, что только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, остальные используются для активных операций. В результате у коммерческих банков наблюдается, в отличие от других финансовых институтов, возможность увеличения предложения денег или создавать деньги (не печатание). Это явление называется кредитной мультипликацией.

Денежный мультипликатор (смотри тетрадь).