Вопрос 2. Формы денежного оборота. Формы безналичных расчетов
Объективной основой денежного оборота является товарное производство. С помощью наличной и безналичной форм осуществляется процесс обращения товаров, а также движение капитала. Отсюда в зависимости от формы функционирования денег в обороте выделяют наличный и безналичный денежный оборот (табл.1).
Таблица 1 – Наличный и безналичный денежный оборот
Вид денежного оборота |
Сфера использования |
Примечания |
1 |
2 |
3 |
Наличный денежный оборот – совокупность платежей наличными средствами, которые используются при выплате заработной платы, пенсий, субсидий |
Осуществле-ние населением наличных платежей при покупке товаров, оплаты разных видов услуг и т.п. |
Правильная организация оборота наличных средств влияет на размер денежной массы, от нее зависит скорость обращения денег, которые характеризует стабильность и стойкость денежного обращения. Центральный банк, как эмиссионный центр страны, с помощью своих нормативных документов регулирует движение наличных денег в стране, а коммерческие банки играют роль уполномоченных агентов по налично-денежному обслуживанию хозяйствующих субъектов |
Безналичный денежный оборот – это совокупность платежей предприятий за товары, работы, услуги, которые осуществляются без использования наличных денег |
Осуществле-ние расчетов и платежей предприятий через учреждения банков или другие кредитные учреждения |
Преимущества безналичных расчетов: – во-первых, уменьшаются затраты труда и проценты, связанные с использованием наличных денег (чеканка, печать, перевозка, хранение, сортировка); – во-вторых, содействуют беспрерывному кругообороту средств |
В современных условиях страны с развитой рыночной экономикой стремятся к сокращению наличных денег в обороте. Перспективы их уменьшения связаны со: стабилизацией экономики; внедрением высокоэффективных банковских технологий в области расчетов, в частности, национальной системы электронных массовых платежей с помощью пластиковых карточек. Согласно действующей в Украине практике установлены такие формы безналичных расчетов (рис.2).
Рис.2 – Формы безналичных расчетов
Вопрос 3. Закон денежного оборота
Денежный оборот обеспечивается определенной массой денег. Количество денег в обращении характеризует состояние денежного обращения и рыночную конъюнктуру вообще. Нормальный объем денежной массы содействует интенсивности обращения денег и экономическому развитию. Заниженный объем – приводит к снижению скорости обращения денег из-за нехватки денег, а завышенный – к инфляции, которая имеет еще большее разрушительное влияние на развитие экономики.
Денежная масса – совокупность запасов денег во всех формах, которые находятся в распоряжении субъектов денежного обращения в данный момент. Составляющими денежной массы являются денежная наличность, которая находится в обращении вне банковской системы, и депозиты экономических субъектов (предприятий, организаций, населения) в коммерческих банках, которыми они в случае необходимости могут воспользоваться. Т.о., денежную массу можно выразить так:
(1)
Денежный оборот подчиняется своему специфическому закону. Суть закона количества денег заключается в том, что течении определенного периода для обмена необходима лишь определенная, объективно обусловленная масса покупательных и платежных средств, иначе говоря, фактическая масса денег в обращении (МФ) должна равняться объективно необходимой массе (МН):
МФ = МН (2)
Если фактическая масса денег в обращении больше объективно необходимой (МФ > МН ), – это означает, что в обращении появились лишние деньги в размере МФ – МН. И, наоборот, если фактическая масса денег в обращении меньше объективно необходимой (МФ < МН ), то это означает что в обращении не хватает денег.
Требования денежного оборота распространяются на всю его сферу, то есть на наличную и безналичную.
Закон денежного оборота выражает экономическую зависимость между массой товаров в обращении, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Этот закон выражается так (исходя из известного уравнения И. Фишера): количество денег, необходимых для выполнения функций средства обращения, должна равняться сумме цен товаров, которые реализуются, разделенной на число оборотов (скорость оборота) одноименных единиц:
(3)
где: М – средняя масса денег, которые находится в обращении за определенный период;
Р – средний уровень цен на товары и услуги;
Q – физический объем товаров и услуг, который реализуется в данном периоде. (Р х Q – это ВВП);
V – скорость обращения денег.
Скорость оборота денег – показатель, который характеризует степень скорости перемещения денег от одного субъекта денежных отношений к другому. Это частота, с которой гривня в среднем используется для реализации товаров и услуг за определенный период (год, квартал, месяц).
Из Закона следует, что масса денег в обращении обратно пропорциональна скорости их обращения. Это означает, что в случае уменьшения массы денег, которая обслуживает ВВП, скорость обращения каждой единицы должны возрастать.
Исходя из уравнения (3) величину скорости обращения денег можно определить следующим образом:
, (4)
Из приведенной формулы вытекает, что скорость оборота денег прямо пропорциональна объему предоставленных для продажи товаров и услуг в денежном выражении (P х Q) и обратно пропорциональная объему массы денег в обращении (М).
Пример. В Украине объем ВВП в 2006г. составлял 201,9 млрд. грн. Средняя имеющаяся масса денег в этом периоде год составляла 38,85 млрд. грн. Тогда, средняя скорость обращения гривны за год составляла 5,2 раза (201,9 : 38,85). А средняя продолжительность одного оборота гривны в 2006г. составляла 69,2 дня (360 : 5,2).