1. 12. Банки как общественный институт и их роль в рыночной экономике.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия..

• Роль посредника в кредите означает трансформацию сбережений… в кредиты (займы) производственным и другим фирмам, которые вкладывают полученные средства в новые здания, оборудование и другие средства производства.

• Роль гаранта – поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить их сами;

• Роль в осуществлении платежей – ведение кассы банками, то есть прием денег от клиентов, открытие и ведение счетов, хранение наличных денег, осуществление платежей за товары и услуги по поручению клиентов банков и т. п.;

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги – управление собственностью и ее защита, выпуск и погашение цен. бумаг клиента по поручению последнего;

• Роль в развитии безналичных расчетов  и сокращении непроизводительных издержек обращения;

• Политическая роль – выполнение функций проводника политики государства, направленной на регулирование развития экономики и достижение социальных целей.

Таким образом деятельность и развитие банков и кредитных учреждений нельзя рассматривать в отрыве как от производства, обращения и потребления материальных и нематериальных благ, так и от политики, права, идеологии, науки, культуры, образования, социальных и нравственных ориентиров, которыми руководствуются члены общества. Банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуют с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.

1. 13. Государственный кредит и организация управление государственным долгом.

Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком – государство в лице его органов (Министерства финансов, местных (муниципальных) органов власти). Для заемщика даннная форма кредита позволяет мобилизовать дополнительные денежные ресурсы для покрытия бюджетного дефицита без использования для этих целей бумажно-денежной эмиссии, для неинфляционного кредитно-денежного обращения путем операций на открытом рынке, формирования финансового рынка. В условиях развития инфляционного процесса государственные займы у населения временно уменьшают его платежеспособный спрос. Из обращения изымается избыточная денежная масса, т.е. происходит отвлечение средств из денежного оборота на заранее оговоренный срок. Чрезмерное увеличение государственного долга вместе с тем может привести к платежам по обязательствам, сумма которых составит величину большую, чем поступления от займов, что отрицательно скажется на состоянии финансов государства.

Государственный кредит делится на виды , отражающие специфику отношений и влияния ряда факторов. Виды государственного кредита определяются:

• составом заемщиков и кредиторов;

• конкретными причинами появления потребности у государства в мобилизации средств;

• местом получения кредита; формой его оформления;

• методами привлечения денежных ресурсов и способами их возврата;

• сроками погашения государством своих обязательств;

• степенью риска кредитора и заемщика.

Управление государственным долгом – совокупность мероприятий государства (правительства, центрального банка, министерства финансов и других государственных органов) по погашению внешних и внутренних займов, организации выплаты доходов (процентов) по ним, изменению условии и сроков ранее выпушенных займов, размещению новых долговых обязательств. К мероприятиям по У.г.д. относятся: политика рефинансирования, конверсия займов, консолидация, аннулирование и унифицирование займов. Конверсия займа — изменение доходности займа путем снижения или повышения процентной ставки дохода, выплачиваемого государством своим кредиторам. Консолидация займа — изменение государством сроков действия ранее выпущенных займов. Унифицирование займов — обмен нескольких ранее выпушенных займов на один новый. Аннулирование — полный отказ государства от своих долговых обязательств внутри страны.