- •Дніпропетровська державна фінансова академія
- •Страхування
- •Дніпропетровськ – 2012
- •Інструментальні:
- •Міжособистісні:
- •1. Програма навчальної дисципліни
- •1.1. Тематичний план навчальної дисципліни «страхування»
- •1.2. Зміст навчальної дисципліни “страхування” Модуль 1. Страхування та його місце в ринковій економіці Змістовий модуль 1. Теоретичні основи страхування
- •Тема 1. Економічна природа страхування та його роль в ринковій економіці
- •Тема 2. Класифікація страхування
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінка
- •Змістовий модуль 2. Страховий ринок
- •Тема 4. Характеристика становлення та розвитку страхового ринку. Страховий маркетинг
- •Тема 5. Страхова організація
- •Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності
- •Змістовий модуль 3. Економічний механізм особового, майнового страхування, страхування відповідальності
- •Тема 7. Особове страхування
- •Тема 8. Страхування майна
- •Тема 9. Страхування відповідальності
- •Модуль 3. Основи фінансової діяльності страховика Змістовий модуль 4. Необхідність, значення та механізм застосування перестрахування та співстрахування
- •Тема 10. Перестрахування і співстрахування
- •Змістовий модуль 5. Фінансові результати страхової діяльності та умови забезпечення фінансової надійності страховика
- •Тема 11. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії
- •2. Методичні рекомендації до самостійної роботи Модуль 1. Страхування та його місце в ринковій економіці Змістовий модуль 1. Теоретичні основи страхування
- •Тема 1. Економічна природа страхування та його роль в ринковій економіці.
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Тема 2. Класифікація страхування
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 2
- •Тема 3. Страхові ризики і їх оцінка
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Тема 4. Характеристика становлення та розвитку страхового ринку. Страховий маркетинг.
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Тема 5. Страхова організація
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 5
- •Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 6
- •Тема 7. Особове страхування
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу Складання словників термінів, понять і визначень з теми (дисципліни в цілому). Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 7
- •Тема 8. Страхування майна
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 8
- •Тема 9. Страхування відповідальності
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 9
- •Тема 10. Перестрахування та співстрахування
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 10
- •Тема 11. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список до теми № 11
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
- •Ситуаційні завдання, вправи
- •Тема 1,2 : Економічна природа страхування та його роль в ринковій економіці. Класифікація страхування
- •Питання для обговорення
- •Ключові терміни і поняття
- •Питання для самоконтролю
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Семінарське заняття № 2
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінка.
- •Тема 4. Характеристика становлення та розвитку страхового ринку. Страховий маркетинг.
- •Питання для обговорення
- •Ключові терміни і поняття
- •Питання для самоконтролю
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Бібліографічний список до семінарського заняття № 2
- •Семінарське заняття № 3
- •Тема 5, 6: Страхова організація. Державне регулювання страхової діяльності
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Ключові терміни і поняття
- •Питання для самоконтролю
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Бібліографічний список до семінарського заняття № 3
- •Модуль 2. Галузі страхування та їх економічне призначення Змістовий модуль 3. Економічний механізм особового, майнового страхування, страхування відповідальності
- •Методичні рекомендації до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Ключові терміни й поняття
- •Питання для самоконтролю
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Бібліографічний список до семінарського заняття № 4
- •Змістовий модуль 4. Необхідність, значення та механізм застосування перестрахування та співстрахування
- •Методичні рекомендації до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Ситуаційні завдання
- •Ключові терміни і поняття
- •Питання для самоконтролю
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Змістовий модуль 5. Фінансові результати страхової діяльності та умови забезпечення фінансової надійності страховика
- •Питання для обговорення
- •Ситуаційні завдання
- •Ключові терміни і поняття
- •Змістовий модуль 5. Фінансові результати страхової діяльності та умови забезпечення фінансової надійності страховика
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до практичного заняття
- •Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Практичне заняття № 2
- •Бібліографічний список до практичного заняття № 2
- •4. Методичні рекомендації до виконання індивідуальнИх завданнЬ
- •5. Підсумковий контроль
- •5.1 Перелік питань до іспиту з дисципліни «Страхування»
- •7. Список рекомендованої літератури основна література
- •Додаткова література
- •Посилання на джерела у мережі інтернет
- •Дніпропетровська державна фінансова академія індивідуальне завдання
- •Навчально-методичний посібник Страхування Заволока Лариса Олександрівна
- •Індекс ббк 65.271
Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу
Складання словників термінів, понять і визначень з теми (дисципліни в цілому).
Ситуаційні завдання, вправи
Класифікація за якими ознаками дозволяє виявити конкретні страхові інтереси підприємств, громадян, організацій?
Порівняйте загальну класифікацію страхування, яка застосовується в Україні та світовій практиці.
В яких випадках застосовується індивідуальне, а в яких колективне страхування?
Чому, на Ваш погляд, в останні роки на вітчизняному страховому ринку переважають добровільні види страхування?
Які, на Вашу думку, види страхування доцільно вилучити з переліку обов'язкових видів страхування, а які додати?
Питання для самоконтролю
Які Ви знаєте форми проведення страхування?
Які Ви знаєте види обов'язкового страхування?
Що розуміється під обов'язковим страхуванням?
На яких принципах базується обов'язкове страхування?
Що характерне для добровільного страхування?
За якими принципами реалізується добровільне страхування?
В якому разі виникають права і обов'язки сторін у добровільному страхуванні?
Чим зумовлена необхідність поділу підгалузей страхування на конкретні види?
Зробіть порівняльний аналіз підгалузі особистого страхування з точки зору строку дії договорів, сплати страхових внесків, виплати страхових сум.
У чому полягає зміст спеціалізації страховиків?
Бібліографічний список до теми № 2
1; 2; 38; 39; 40; 41; 42; 46; 48; 51; 63; 64; 68.
Тема 3. Страхові ризики і їх оцінка
Мета: поширити та закріпити знання студентів з теми і, зокрема специфіки ризиків у страхуванні майна, відповідальності, в особистому страхуванні.
План вивчення теми
Поняття ризику. Основні характеристики ризику та їх класифікація. Рівень ризику.
Управління ризиком.
Специфіка ризиків у страхуванні майна, відповідальності, в особовому страхуванні.
Методичні рекомендації до самостійної роботи
Приступаючи до вивчення цієї теми, необхідно зазначити, що саме ризик слугує передумовою виникнення страхових відносин. Без наявності відповідного ризику немає страхування, оскільки немає страхового інтересу. Фактор ризику та необхідність його покриття в результаті проявлення викликають потребу в страхуванні. Зміст ризику та ступінь ймовірності настання визначають зміст та межі страхового захисту. Ризик існує протягом дії договору страхування.
Після розкриття поняття ризику, слід звернути увагу на те, що прояв різноманітних ризиків у всіх сферах суспільно-економічного життя зумовлює необхідність їх видової класифікації з метою застосування системного аналізу та прийняття раціональних управлінських рішень. Наскільки точно оцінюється імовірність настання даної події, настільки об'єктивно може бути оцінений розмір ризику. Страхування і розмір ризику є тісно пов'язані. Вирівнювання ризику, його розподіл та управління складають арсенал технічних прийомів страховика, за допомогою яких на практиці організується проведення страхування.
Для кращого розуміння сутності ризиків треба дослідити їх класифікацію на основі істотних класифікаційних ознак. За джерелами небезпеки ризики можна поділити на пов'язані із стихійними силами природи і пов'язані із цілеспрямованим впливом людини в процесі виробництва матеріальних благ. За обсягом відповідальності можна виділити індивідуальні та універсальні ризики. Виділяється й особлива група ризиків, до яких належать аномальні та катастрофічні ризики.
Необхідно звернути увагу на те, що для страхової компанії особливе значення має поділ ризиків на об'єктивні та суб'єктивні.
3а загальною класифікацією ризики поділяються на екологічні, транспортні, політичні, спеціальні, технічні. Розглядаючи ці групи ризиків, необхідно зосередитися на їх особливостях.
Так, екологічні ризики пов'язані із забрудненням навколишнього природного середовища і зумовлюються, насамперед, діяльністю людей у процесі відтворення матеріальних благ. Ці ризики, як правило, на страхування не приймаються.
Транспортні ризики поділяються на ризики каско та ризики карго. Перші пов'язані із страхуванням самих засобів транспорту (автомобілів, морських суден та ін.), другі – із страхуванням вантажів, що ними перевозяться.
Політичні ризики пов'язані з протиправними діями з точки зору норм міжнародного права, із заходами або акціями урядів іноземних держав по відношенню до суверенної держави або її громадян. Студенту треба звернути увагу на можливість прийняття цих ризиків на страхування.
Спеціальні ризики супутні перевезенню особливо цінних вантажів і можуть бути включені в обсяг відповідальності страховика.
Технічні ризики виявляються у формі аварій через раптовий вихід з ладу машин або збої у технології виробництва і мають універсальний характер. Прийняття їх на страхування пов'язане з певними проблемами.
Необхідно звернути увагу і на широко застосовувану в зарубіжній практиці страхування класифікацію ризиків, за якою вони поділяються:
• на матеріальні та нематеріальні;
• на чисті та спекулятивні;
• на фундаментальні та специфічні.
Варто акцентувати увагу на сутності типів ризиків та їх особливостях. Так, матеріальний ризик може бути виміряний у вартісному вираженні, а нематеріальний — ні.
Чисті ризики передбачають або несприятливий результат, або той стан, який спостерігався до події, що мала місце. Спекулятивні ризики на відміну від чистих передбачають можливість виграшу. Спираючись на особливості чистих і спекулятивних ризиків, необхідно з'ясувати, чому чисті ризики приймаються страховою компанією на страхування, а спекулятивні — ні.
Аналізуючи сутність фундаментальних і специфічних ризиків, треба звернути увагу на те, що фундаментальні ризики виникають з причин, які непідвладні ані окремій людині, ані групі людей, але суттєво на них впливають. Що ж до специфічних ризиків, то вони більше пов'язані з окремими особами. Необхідно запам'ятати, що на відміну від фундаментальних ризиків специфічні ризики цілком придатні для страхування, і усвідомити причину цього.
Після дослідження сутності ризику, в т.ч. страхового, важливо з'ясувати питання, пов'язані з управлінням ним. Практикою напрацьовано певні методи управління ризиком. До них належить: метод усунення ризику (сприяє усуненню ризику, але разом із ним усуває й можливість одержати прибуток); метод запобігання втратам і контролю (допомагає уникнути випадковостей); метод поглинання (власного утримання) ризику; метод страхування (дає змогу розділити ризик між великою кількістю страхувальників, які під нього підпадають).
Страховий ризик — це максимальна ймовірність настання збитку. Вона спирається на статистичні дані і може бути розрахована з достатньо високою точністю. Нестрахові ризики не включаються в договір страхування.
При страхуванні майнових ризиків мова йде про ризики втрати майна за будь-яких обставин, обов'язково зазначених у договорі страхування, будь то крадіжка, пограбування, пожежа, стихійне лихо тощо.
При страхуванні відповідальності об'єктом страхування виступає відповідальність страхувальника за матеріальні чи моральні збитки, які він може завдати ненавмисне в результаті професійної, іншої своєї діяльності або внаслідок бездіяльності. Слід відмітити, що в даному виді страхування застосовується Господарський кодекс, в якому діє закон презумпції вини, тобто при подачі позову до суду на страхувальника саме страхувальник повинен довести свою невинність.
При особистому страхуванні мова йде про страхування життя, здоров'я та пенсії страхувальника або застрахованої особи. Ризики відповідно щодо втрати (повної або часткової) здоров'я, внаслідок нещасного випадку, професійної діяльності, або випадку зазначеного в договорі. Страхування пенсій відноситься до накопичувальних видів страхування. Страхування життя поєднує у собі ознаки як ризикового так і накопичувального страхування.