- •Раздел 1. Денежное обращение и денежная система рф.
- •Тема 1. Сущность, функции и виды денег.
- •Понятие и сущность денег.
- •1. Переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;
- •2. Возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов – собственников, производящих товарную продукцию;
- •3. Соблюдению эквивалентности при обмене.
- •Функции и роль денег.
- •Виды денег.
- •Металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.Е. Мелкая монета, изготовленная из более дешевых металлов, например из меди, алюминия;
- •Знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
- •Тема 2. Денежный оборот, денежное обращение.
- •Тема 3. Денежная система, ее виды, элементы
- •Тема 4. Инфляция: виды, типы
- •Тема 5. Сущность и структура рынка ценных бумаг
- •Тема 6 Виды ценных бумаг
- •Тема 7. Сущность и функции финансов
- •Тема 8. Сущность и структура финансовой системы.
- •Тема 9. Бюджетная система Российской Федерации. Доходы и расходы
- •Тема 9. Внебюджетные специальные фонды
- •1 Внебюджетные фонды по целевому назначению и их виды
- •Тема 11. Налоговая система рф
- •Тема 12: Страхование и его функции
- •Тема 15: Формирование и использование финансовых ресурсов.
- •Тема 16: Сущность и функции кредита
- •Тема 17: Формы кредита
- •Тема 18: Банковская система
- •Тема 19: Центральный банк и его функции
- •Тема 20: Коммерческие банки, его функции и операции
- •Тема 21. Специализированные кредитно-финансовые институты.
- •Тема 22. Основы международных валютных и расчетных отношений
Тема 19: Центральный банк и его функции
Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.
Особое место и роль Центрального банка в банковской системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.
Полномочия ЦБ, связанные с предпринимательством, установлены ст. 46-48 Закона о ЦБ, в соответствии с которым Банк России имеет право:
- предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
- покупать и продавать на открытом рынке государственные ценные бумаги, облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
- выдавать гарантии и поручительства;
- производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.
В то же время, согласно ст.3 Закона о Банке России, основными целями его деятельности является: защита и обеспечение устойчивого рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение же прибыли не является целью деятельности ЦБ.
Коллегиальными органами ЦБ является Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров, определяющие основные направления деятельности ЦБ и осуществляющие руководство и управление Банком России. НБС формируется в составе 12 человек, в том числе двух направляет Совет Федерации из числа членов Совета; двух - Государственная дума из числа депутатов; по три человека – Президент и Правительство. Члены НБС не работают на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
В Совет директоров входят Председатель ЦБ и 12 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в ЦБ России.
Банк России подотчетен Государственной Думе.
Свои функции ЦБ осуществляет через банковские операции – пассивные и активные.
Пассивными называют операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ.
К основным пассивным операциям ЦБ относятся: эмиссия банкнот, прием средств коммерческих банков и Казначейства; операции по образованию собственного капитала.
Главным источником ресурсов ЦБ в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54% до 85% всех пассивов ЦБ. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменено золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц..
Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.
Источником ресурсов ЦБ служат вклады Казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.
Активными называются операции по размещению ЦБ своих ресурсов.
К основным активным операциям ЦБ относятся: учетно-ссудные операции; вложения в государственные ценные бумаги; операции с золотом и ин.валютой.
Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции; краткосрочные ссуды государству и банкам.
Учетные операции – покупка ЦБ векселей у государства и банков. У коммерческих банков ЦБ покупает векселю, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (т.е. их перепокупка).
Учет казначейских векселей служит в большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования ЦБ государства.
Краткосрочные ссуды коммерческим банкам представляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.
Вложения в государственные ценные бумаги могут осуществляться ЦБ с различными целями.
Во-первых, покупка ЦБ государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита в условиях, когда прямое кредитование государства для финансирования бюджетного дефицита отсутствует или ограничено законом.
Во-вторых, главной целью покупки ЦБ государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.