2.1 Організаційно-економічна характеристика Райффайзен Банку Аваль
Публічне акціонерне товариство «АТ «Райффайзен банк Аваль»» (скорочена назва — АТ «АТ «Райффайзен банк Аваль»») зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської холдингової групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ (із жовтня 2010 – Райффайзен Банк Інтернаціональ, станом на 1 січня 2010 року Райффайзен Банк Інтернаціональ володів 96,17% акцій банку).
Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам банку через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2010 року входили 953 структурних підрозділи, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.
Банк має ефективну структуру управління, побудовану на чіткому розподілі на бізнес-лінії та вертикалі підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, контролінг, безпека та інші), створені на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій банку. Як і всі міжнародні банки, АТ «Райффайзен банк Аваль» має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків.
АТ «Райффайзен банк Аваль» традиційно посідає найвищі місця серед українських банків за рівнем довіри та визнання з боку клієнтів, партнерів та експертів — як українських, так і міжнародних. Упродовж 2009 року банк знову неодноразово визнавали найкращим за даними різноманітних рейтингів та досліджень.
Зокрема, британський фінансовий журнал Euromoney визнав АТ «Райффайзен банк Аваль» «Кращим банком в Україні». Український журнал «Компаньйон» назвав його серед «Найбільш шанованих компаній України-2009», при цьому АТ «Райффайзен банк Аваль» став єдиною фінансовою установою, що ввійшла до цієї десятки найкращих із різних галузей економіки.
За версією «Фінансового рейтингу-2009» газети «Бізнес» АТ «Райффайзен банк Аваль» було відзначено у номінації «Найбільш професійний банк».
Неодноразово впродовж минулого року найвищу оцінку отримувала й репутація Райффайзен Банку Аваль в рамках регулярного дослідження компанією GfK Ukraine іміджу найбільших українських банків. Найкращими визнавалися й програми та послуги, що пропонуються банком. Зокрема, за підсумками міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року», депозити банку для фізичних осіб утретє було визнано кращими на ринку.
«Кращим банком для корпоративного бізнесу» АТ «Райффайзен банк Аваль» став за підсумками Першого національного конкурсу «Банк року-2009» журналу «Банкиръ». Найбільш привабливим в Україні банком для обслуговування корпоративних клієнтів його назвали й за результатами дослідження ринку банківських послуг для великих корпорацій, проведеного GfK Ukraine. Перша всеукраїнська професійна премія Luxury Lifestyle Awards 2009 у номінації «Приватбанкінг» також дісталася Райффайзен Банку Аваль.
Тижневик Kyiv Post, за підсумками опитування своїх читачів, вкотре назвав АТ «Райффайзен банк Аваль» найкращим банком столиці. Найкращими на регіональних рівнях визнавалися минулого року й обласні дирекції банку.
Банк прагне й надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків-членів групи Райффайзен Інтернаціональ, а також новітні технології.
Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ) є одним із основних провайдерів послуг у сфері корпоративного та інвестиційного банкінгу в Австрії і провідним універсальним банком у Центральній та Східній Європі (ЦСЄ). Його cтворено в результаті злиття виділених сфер бізнесу Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ) та компанії Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ. Процес злиття юридично завершився у жовтні 2010 року.
РБІ є повністю консолідованою дочірньою компанією РЦБ, який володіє 78,5% її акцій. Решта акцій знаходяться у вільному обігу та торгуються на Віденській фондовій біржі.
РБІ пропонує послуги для корпоративних клієнтів та інвестиційні послуги для австрійських та міжнародних компаній, широку мережу дочірніх банків та лізингових компаній у ЦСЄ, що обслуговують як корпоративних, так і роздрібних клієнтів, а також послуги з корпоративного та інвестиційного банкінгу в країнах Азії та основних фінансових центрах світу
РБІ є материнською компанією для цих банків із часткою акцій близько 100% чи 100%. Група Райффайзен Банк Інтернаціональ також охоплює багато фінансових лізингових компаній (включаючи по одній такій компанії у Казахстані та в Молдові), а також низку інших провайдерів фінансових послуг.
У Західній Європі та США РБІ має філіал у Лондоні та представницькі офіси у Брюсселі, Франкфурті, Мадриді, Мілані, Парижі, Стокгольмі та Нью-Йорку. Фінансова компанія у Нью-Йорку (з представництвами у Чикаго та Х’юстоні) та дочірній банк на Мальті довершують масштаби присутності банку. В Азії, другим за значенням географічним центром уваги Групи, РБІ представлений філіями в Пекіні (із представницькими офісами у Харбіні та Чжухаї), Сямені та Сінгапурі, фінансовою компанією у Гонконзі, а також представництвами в Хошіміні, Гонконгу, Бомбеї та Сеулі. Така потужна присутність Групи чітко відображає її стратегію на ринках, що розвиваються.
Крім надання банківських послуг, РБІ управляє низкою спеціалізованих компаній у ЦСЄ, пропонуючи рішення у різноманітних сферах діяльності, включаючи злиття та поглинання компаній, інвестування капіталу, фінансування будівництва нерухомості, проектний менеджмент та управління фондами.
Незмінна увага Групи РБІ до забезпечення якості обслуговування регулярно знаходить відображення у великій кількості національних та міжнародних нагород, включаючи нагороди таких провідних видань у фінансовій індустрії, як журнали “The Banker”, “Euromoney” та “Global Finance”.
РЦБ та австрійська банківська Група Райффайзен
РБІ — дочірній банк розташованого у Відні Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ). Заснований у 1927 році, РЦБ є управляючою холдинговою компанією всієї Групи РЦБ та центральною установою найбільшої австрійської банківської Групи Райффайзен (РБГ).
РБГ представляє майже чверть усього банківського бізнесу Австрії та має найбільшу в країні банківську мережу, що нараховує 550 самостійних банків та 1700 відділень. Станом на кінець 2009 року, консолідована загальна валюта балансу РБГ становила 260 млрд євро. Трьохрівнева структура РБГ складається із Райффайзен банків на місцевому рівні, регіональних банків Райффайзен на рівні федеральних земель та РЦБ як центральної установи. Райффайзен банки є приватними кооперативними кредитними установами, що функціонують як роздрібні банки. Райффайзен банк кожної федеральної землі володіє акціями відповідних регіональних Райффайзен банків, а загалом вони володіють майже 88% простих акцій РЦБ. Ідея створення кооперативів, яка лежить в основі організації Райффайзен, відображає принципи діяльності німецького соціального реформатора Фрідріха Вільгельма Райффайзена (1818-1888 рр.). [24]
Діяльність банку і основні результати
У 2010 році АТ «Райффайзен банк Аваль» упевнено подолав виклики кризового періоду, які спричинили спад у показниках діяльності в 2009 році, і відновив поступове зростання. Завдяки обраній стратегії стриманого розвитку, банк зберіг провідні позиції серед основних конкурентів і продовжив якісне обслуговування клієнтів як універсальний сучасний банк із міжнародним рівнем надання послуг.
Чисті активи банку в 2010 році мали позитивну динаміку зростання, їхній обсяг збільшився на 1,6% у річному вимірі і на кінець року становив
56,8 млрд. грн. Банк упевнено утримує звання найбільшого і найстабільнішого серед банків із іноземним капіталом.
Рис 2.1. Активи АТ «АТ «Райффайзен банк Аваль»» за 2008-2010 рр.
Зважаючи на продовження скорочення обсягу кредитного портфеля клієнтів, викликаного ринковими факторами, та враховуючи посткризове відновлення ліквідності, банк протягом минулого року активно долучався до купівлі державних боргових цінних паперів. Загальний портфель цінних паперів банку на кінець року склав понад 9 млрд. грн., зрісши за рік більш ніж уп'ятеро. Банк став другим за обсягом утримувачем державних цінних паперів після Укрексімбанку.[23]
Рис.2.2. Структура активів АТ «АТ «Райффайзен банк Аваль»» за 2008-2010 рр.
Пасиви АТ «АТ «Райффайзен банк Аваль»» протягом звітного року не зазнали значних змін. Банк продовжував нарощувати ресурсну базу, залишаючись одним із лідерів ринку за обсягами приросту коштів резидентів – юридичних осіб. Загальний обсяг коштів клієнтів банку зріс протягом минулого року на 2,6% проти 1,8% приросту в 2009 році. Проте, через консервативну відсоткову політику залучення коштів фізичних осіб на фоні більш агресивної стратегії конкурентів (особливо Приватбанку), їхній обсяг із початку року зменшився, і ринкова частка бан- ку в цьому сегменті скоротилася. За фактичної відсутності кредитування та слабкої економічної активності клієнтів у посткризовийперіод, банку вдалося поступово відновити нормальну діяльність і отримати позитивний фінансовий результат – його чистий прибуток за 2010 рік склав 84 млн. грн., на противагу збитку за попередній рік. Головним фактором прибуткової діяльності банку стало зменшення на 57% відрахувань до резервів порівняно з аналогічним показником за 2009 рік. Обсяг відрахувань у резерви на можливі втрати банку в 2010 році становив 2,1 млрд. грн.
Рис.2.3. Структра пасивів АТ «АТ «Райффайзен банк Аваль»»
за 2008-2010 рр.
Ефективна структура управління банку ґрунтується на чіткому розподілі на бізнес-лінії (корпоративний бізнес, роздрібний бізнес, малий та мікробізнес, казначейство і підрозділ із надання послуг фінансовим інститутам) та на вертикалі підтримки (інформаційні технології, операційна підтримка, контролінг, безпека та інші), які створено на рівні Центрального офісу та обласних дирекцій банку. АТ «Райффайзен банк Аваль» має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків. Організаційна структура банку постійно вдосконалюється, щоб і надалі забезпечувати швидке прийняття рішень, оптимізувати витрати та підтримувати високий рівень обслуговування клієнтів по всій Україні. (Додаток В)[23]