28. Сущность и необходимость кредита

Кредит выражает эк.отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссуженной стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности. В современном обществе кредит является такой же неотъемлемой реальностью, как и в целом обмен результатами общественного труда. Некоторые исследователи рассматривают кредит с юридической точки зрения - как договор, сделка о займе или ссуде. Сущностное различие ссуды денег и ссуды капитала определяется спецификой обеспечения гарантии возвратности ссуды. При ссуде денег ссуда обеспечивается ликвидной дебиторской задолженностью, что повышает скорость оборачиваемости оборотных средств предприятий. При ссуде капитала ссуда обеспечивается обязательствами заемщика о погашении ссуды в обусловленный договором срок, подтвержденный бизнес-планами, расчетами окупаемости кредитуемого проекта. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Один из партнеров готов предоставить другому деньги на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процентов. Основой кредита явл. возвратность, кот. выступает всеобщим свойством кредита, отличающим его от др.эк.категорий. Потребность в осуществлении кредита вызвана необходимостью:1)преодаления противоречий между постоянным образованием свободных средств у отдельных хоз.субьектов, гос-ва и населения и эффект.использованием их для нужд воспроизводства; 2)бесперебойности в работе субьектов хоз.деятельности.

29.Функции кредита

Если функцией кредита считать не общее, а специфическое взаимодействие кредита с внешней средой, то существуют, три специфических функции: перераспределительная, создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег безналичными, стимулирующая. Перераспредлительная - кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена кредитные организации временно освободившуюся стоимость передают заемщику, а затем возвращают своему владельцу. Перераспределительной функции кредита свойственно распределение стоимости. Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными - в современной экономике созданы необходимые условия для такого замещения. Проявление функции создания кредитных орудий обращения связано с возникновением банковской системы. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, что значительно сократило наличный денежный оборот, а следовательно, - издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег. Стимулирующая функция способствует рациональному использованию привлеченных денежных ресурсов. Выполнение этой функции кредита опосредовано действием стимулирующих свойств ссудного процента. Итак, кредит выполняет присущие ему функции особенным, только ему присущим образом, что обусловлено особенностями сферы функционирования кредита, а также законами движения ссуженной стоимости и базирующимися на них принципами кредитования.