Тема 5.4. Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема Кредитования

Объект – оборот.ср-ва пред-ия. Краткосроч.кредиты предоставл-ся на торгово-посреднич-ие цели. Закупка товаров, создание товарн.заказов, на выдачу з\платы, для расчетов с платежами в бюджет и др.цели.

Заемщ-в можно классиф-ть по:

Отраслевому признаку,

типу заемщ-в(форме соб-ти) и тд

краткосроч.кредиты могут погашаться как единоврем, так и период-ми платежами.

По способу кред-ия выделяют: 1.целевые кредиты не произ-го характера (кредиты на торгово-посред-ие операции; кредиты на врем-ые нужды (з\плата, платежи платежи в бюджет. Срок-10-15 дней)).

Порядок предоставления:

1. заявка на получение кредита;

2. оценка кредитоспос-ей заем-ка и экономич.обоснование потреб-ти кредита;

3. заключение кредит.договора и договора о залоге.

4. Процедура выдачи кредита (54-п)

Все условия кредит-ия определяются в крелит.договоре, кот.оформл-ся в кредит.отделе кредит работ-ом. Порядок оформления кредит.договора:

1.Преамбула (дата заключ, место, №договора), указ-ся полное наим-е кредитора, долж-ть и ФИО рук-ля, а также полное наим-е заемщика, должность и рук-ль заем-ка

2. предмет договора (сумма кредита, объект, срок дейст-я договора)все даты в договоре пропис-т месяц словами.

Очередность платежей: просроч%, сроч%, просроч.задолжность, сроч.задолжность.

Банк имеет право прекратить выдачу ссуд в след.случаях: при невыполнении условий договора, несвоеврем. Погашение кредита и %.

Кредиты с овердрафтом – схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчётного счёта товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объём кредитных поступлений на его счёт, то есть иметь на этом счёте дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом.

Учётный кредит

Если клиент изъявил желание продать банку вексель, то необходима процедура, обычная при заключении кредитного договора. Сначала подается заявка на кредит, затем осуществляется проверка кредитоспособности заявителя, далее следует согласие на дисконтирование векселя. При этом просматривается так называемый протестный лист для выяснения, не опротестовывался ли ранее вексель данного акцептанта. В случае если векселедержатель является старым клиентом банка и в обороте у него постоянно находится значительное количество векселей, то, как правило, банк не проводит переговоры о каждом отдельном векселе. При проверке кредитоспособности устанавливается, какую сумму векселей клиент может представить для дисконтирования. В результате устанавливается кредитный лимит по общей сумме вексельных обязательств заемщика. Клиент может до определенной суммы постоянно учитывать в банке векселя, срок платежа по которым еще не наступил, независимо от того, собирается ли банк сохранить данный вексель в своем портфеле или представит его к переучету в центральный банк.

В целом следует отметить, что в последнее десятилетие значение векселя в хозяйственной жизни капиталистических стран несколько снизилось, соответственно уменьшились и учетные операции коммерческих банков.

Акцептный кредит - это кредит, при котором банк акцептует выставленный на него клиентом переводной вексель при условии, что клиент предоставит банки покрытие векселя до наступления срока платежа по нему. Таким образом, банк сможет оплатить предъявленный ему вексель.