Вопрос 3.

Порядок определения нетто-ставки в рисковом страховании: нетто-Ставка рассчитывается как правило в следующих случаях:

1. При разработке новых страховых продуктов

2. При периодических проверках соответствия используемых страховых тарифов, складывающихся реальным условием страхования и полученным страховой компанией финансовым результатом при проведении страховой деятельности – проверочные расчеты.

3. Для анализа прогнозирования и оценки возможностей снижения стоимости страхования по массовым либо индивидуальным видам страхования.

Нетто-ставка в рисковом страхование – это совокупность двух величин Т0 и Тф.Т0 – это основная часть ставки, которая исчисляется на основе показателя убыточности страховой суммы.

Убыточность страх суммы = (страх возмещение)/(страх сумма).

Т0 – это убыточность выравненная, которая исчисляется на основе построения линейного тренда.

Тф- это рисковая надбавка, которая определяется как =β(n; y)

β – коэффициент гарантии безопасности,

n- количество лет расчетного периода,

y-это показатель вероятности того, что средств, собранных со страхователей в виде страховых премий будет достаточно для осуществления страховых выплат.

Формула

В накопительном страховании стоимость услуг по договору зависит:

1. От наличия инвестиционного дохода

2. От длительности срока страхования в течение которого изменяются возрастные характеристики застрахованных лиц.

Особенностью расчета тарифных ставок в накопительном страховании являются:

1. Расчеты проводятся на основе демографической статистики методами теории вероятности. Данные для расчетов представлены в таблице смертности и продолжительности жизни.

Таблица смертности – это упорядоченная последовательность убывания с возрастом условной группы людей, которая рассматривается в качеств е поколения и характеризует процесс дожития и вымирания этого поколения. Таблица составляется по итогам переписи населения. Таблицы могут быть общими, или универсальными, для всего населения страны, или специализированными ( селективными), которые составляются для различных групп по различным признакам. Для актуарных расчетов в страховании используются таблицы смертности, которые составляются для региона раздельно для мужчин и женщин иногда с учетом рода деятельности.

2. Расчеты проводятся с применением методов финансовой математики для исчисления долгосрочных финансовых обязательств.

3. Тарифные ставки складываются из составляющих ставок по конкретному страховому риску.

Нетто-ставка по страхованию жизни = нетто-ставка по риску дожития+нетто-ставка по риску смерти.

Смешанное страхование жизни: Нетто-ставка по страхованию жизни смешанному = нетто-ставка по риску дожития + нетто-ставка по риску смерти + нетто-ставка по риску наступления несчастного случая.

Факторы, влияющие на расчет нетто-ставки по страхованию жизни:

1. Возраст и пол застрахованного лица на момент вступления договора страхования в силу.

2. Вид, размер и срок выплаты страхового обеспечения.

3. Срок и период уплаты страховых взносов

4. Срок действия договора страхования

5. Планируемый размер нормы доходности

6. Наличие обязательств страховщика по возврату страховых взносов при досрочном расторжении договора страхования.

Основные показатели, которые используются для расчета нетто-ставки:

1. Показатели демографической статистики

   1. Lx – число лиц, доживающих до возраста х-лет. Вероятность дожития до конкретного возраста Рх=(Lx+n)/Lnx

   2. dx – число лиц, умирающих при переходе от возраста х-лет, к возрасту х+1 лет. Вероятность смертности в течение года qx=(Lx-Lx+n)/Lx=dx/Lx

исчисляются показетели нетто-ставок

1. вероятность дожития умножается на дисконтирующим множитель

2. вероя

1. Показатели финансовой математики

   1. Показатель эффективной процентной ставки

   2. Дисконтирующий множитель

5 особенности организации финансов страховой компании

1. Общие принципы организации финансов страховщика

2. Доходы и расходы страховой организации

3. Виды, назначение и порядок назначения страховых резервов

4. Основные принципы инвестиционной деятельности страховщика

5. Оценка финансового состояния страховой компании