- •Тема 1 предмет і метод дисципліни "страхові послуги"
- •Тема 2. Теоретичні опори розвитку ринку страхових послуг
- •Тема 3. Анатомія договору страхування та його елементи
- •Тема 1 предмет і метод дисципліни "страхові послуги"
- •1.1. Страхування, страхова діяльність, страхові послуги: сутність та визначення. Що вивчає дисципліна "Страхові послуги"
- •1.2. Види страхування та його класифікації
- •1.3. Принципи страхування і страхова термінологія
- •1.4. Особливості методології дослідження страхових послуг. Роль та значення дисципліни "Страхові послуги" для підготовки нового покоління фахівців з фінансово-банківського бізнесу
- •Тема 2. Теоретичні опори розвитку ринку страхових послуг
- •2.1. Сутність та характерні ознаки ринку страхових послуг
- •2.2. Страхові посередники на ринку страхових послуг
- •2.3. Нетрадиційні канали реалізації страхових послуг та їх характеристика
- •2.4. Роль та значення реклами на ринку страхових послуг
- •Тема 3. Анатомія договору страхування та його елементи
- •3.1. Сутність та порядок укладання договору страхування
- •3.2. Права й обов'язки суб'єктів страхових відносин
- •3.3. Відмова у страхових виплатах. Припинення дії договору страхування
- •3.4. Дія договору страхування у країнах Європейського співтовариства
- •Тема 4. Страхові накопичувальні послуги
- •4.1. Особливості розвитку страхових послуг щодо захисту життя в Україні
- •4.2. Умови договору страхування життя
- •4.3. Види страхових послуг щодо захисту життя
- •4.4. Страхові послуги щодо довічної пенсії
- •Тема 5. Страхові послуги у разі нещасних випадків
- •5.1. Нещасні випадки та їх класифікація
- •5.2. Сутність та особливості страхових послуг громадянам у разі нещасних випадків
- •5.3. Добровільні страхові послуги громадянам у разі нещасних випадків
- •5.4. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Тема 6. Страхові медичні послуги
- •6.1. Стан і тенденції розвитку обов'язкових страхових медичних послуг в Україні
- •6.2. Добровільні страхові медичні послуги
- •6.3. Особливості страхових медичних послуг для туристів
- •6.4. Форми страхових медичних послуг для туристів
- •Тема 7. Страхові послуги у майновому секторі домогосподарства
- •7.1. Страхові послуги щодо захисту майна
- •7.2. Страхові послуги щодо захисту майна громадян і його ознаки
- •7.3. Страхові послуги щодо захисту будівель фізичних осіб
- •7.4. Страхові послуги щодо захисту домашнього майна громадян
- •Тема 8. Страхові автотранспортні послуги
- •8.1. Суть та види страхових послуг у автотранспорті
- •8.2. Основні умови укладання договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів
- •8.3. Порядок здійснення страхового відшкодування за договором обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів
- •8.4. Міжнародна система страхових автомобільних послуг "Зелена картка"
- •Тема 9. Страхові послуги у підприємницькій діяльності
- •9.1. Страхові послуги у майновому секторі підприємства
- •9.2. Страхування фінансових ризиків: законні механізми та тіньові схеми
- •9.3. Основні засади договору страхування фінансових ризиків підприємства
- •9.4. Умови страхування відповідальності роботодавця та виробника
- •Тема 10. Страхові послуги у банківництві
- •10.1. Сутність та форми страхових послуг на кредитному ринку
- •10.2. Механізми надання страхових послуг у разі неповернення кредиту
- •10.3. Страхові послуги на ринку іпотечного кредитування
- •10.4. Страхові комплексні послуги у банківництві: стан та проблеми
- •Тема 11. Актуальні галузеві види страхових послуг та їх специфіка
- •11.1. Страхові послуги в аграрному секторі
- •11.2. Страхові послуги в авіації: суть та умови
- •11.3. Страхові морські послуги: об'єкти та види
- •11.4. Страхові послуги при проведенні будівельно-монтажних та експлуатаційних робіт
- •Тема 12. Страхові послуги за кордоном та в україні: організація, механізми і перспективи
- •12.1. Організаційні основи надання страхових послуг
- •12.2. Особливості та механізми оподаткування страхової діяльності (із досвіду розвинутих країн світу)
- •12.3. Страхові накопичувальні послуги: різноманіття видів і процедур
- •12.4. Вектори і перспективи розвитку страхових послуг в умовах глобалізації
3.2. Права й обов'язки суб'єктів страхових відносин
Законодавство встановлює певні зобов'язання як для страхової компанії, так і для страхувальника під час укладання І дії договору страхування. Зосередимо на них увагу.
Згідно з чинним законодавством, страховик зобов'язаний:
ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування;
протягом 2-х робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхового відшкодування страхувальнику;
— при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату (страхове відшкодування) у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування;
відшкодувати витрати, понесені страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, якщо це передбачено умовами договору;
за заявою страхувальника у разі здійснення ним заходів, що зменшили страховий ризик, або збільшення вартості майна переукласти з ним договір страхування;
— тримати в таємниці відомості про страхувальника та його майновий стан за винятком випадків, передбачених законодавством України. Таємницею страхування, згідно зі ст. 40 Закону України "Про страхування", є конфіденційна інформація щодо діяльності та фінансового стану страхувальника — клієнта страховика, яка стала відомою йому під час взаємовідносин із клієнтом чи з третіми особами при провадженні діяльності у сфері страхування, розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.
Умовами договору страхування можуть бути передбачені також інші обов'язки страховика.
Обов'язками страхувальника є:
своєчасне внесення страхових платежів;
при укладанні договору страхування надати інформацію страховикові про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-яку зміну страхового ризику;
повідомити страховика про інші чинні договори страхування щодо цього об'єкта страхування. Згідно зі ст. 989 Цивільного кодексу України, якщо страхувальник не повідомив страховика про те, що об'єкт уже застрахований, новий договір є недійсним;
вживати заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завданих унаслідок настання страхового випадку;
повідомити страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений умовами страхування.
Умовами договору страхування можуть бути передбачені також й інші обов'язки страхувальника.
Законом України "Про страхування" (ст. 22, 23, 24) урегульовано питання заміни страхувальника. Так, у разі смерті страхувальника-громадянина, який уклав договір майнового страхування, права й обов'язки страхувальника переходять до осіб, які одержали це майно в спадщину. При цьому страховик або будь-хто із спадкоємців має право ініціювати переукладення договору страхування. В інших випадках права та обов'язки страхувальника можуть перейти до іншого громадянина чи юридичної особи лише за згодою страховика, якщо інше не передбачено договором страхування.
Принцип заміни страхувальника передбачається й у договорах особистого страхування. У разі смерті страхувальника, який уклав договір особистого страхування на користь третіх осіб, його права й обов'язки можуть перейти як до цих осіб, так і до осіб, на яких відповідно до чинного законодавства покладено обов'язки щодо охорони прав і законних інтересів застрахованих.
Якщо судом визнано страхувальника-громадянина недієздатним, його права й обов'язки за договором страхування переходять до опікуна. Виняток становить договір страхування цивільної відповідальності, дія якого припиняється з часу втрати дієздатності страхувальником - громадянином. У разі визнання судом страхувальника-громадянина обмежено дієздатним він здійснює свої права й обов'язки страхувальника за договором страхування лише за згодою піклувальника.
Якщо страхувальник — юридична особа реорганізовується і встановлюються його правонаступники, права та обов'язки страхувальника згідно з договором переходять до правонаступника.
Таким чином, основний обов'язок страховика — здійснити страхові виплати у разі настання страхового випадку, основний обов'язок страхувальника — своєчасно вносити страхові внески. Основним правом страхувальника є отримання страхових відшкодувань. Здійснення страхових виплат проводиться страховиком згідно з договором страхування або законодавством на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у визначеній формі. Страховик та страхувальник мають право залучити за свій рахунок аварійного комісара до розслідування обставин страхового випадку.
Аварійні комісари — це особи, які займаються визначенням причин настання страхового випадку та розміру збитків. Діяльність аварійних комісарів в Україні регулюється
Постановою Кабінету Міністрів України "Про затвердження Типового положення про організацію діяльності аварійних комісарів" від 5 січня 1998 р. № 8 [6].
Разом з тим, до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
Отже, дія договору страхування вимагає від сторін — страхувальника і страховика — дотримуватися встановлених норм, які вказують на їх права й обов'язки.