Финансовые функции.

Функция ПЛТ.

ПЛТ(Ставка;Кпер; ПС;БС; Тип)

Функция ПЛТ возвращает сумму периодического платежа на основе постоянной процентной ставки.

• Ставка – процентная ставка за период;

• Кпер –общее число периодов выплат;

• ПС – текущая стоимость, общая стоимость всех будущих платежей;

• БС – будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последующей выплаты;

• Тип – логическое значение (0 или 1), обозначающее, должна ли проводиться выплата в конце периода (0) или в начале периода (1).

Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ, включает основные платежи и платежи по процентам.

Пример:

- Требуется накопить 50000 за 18 лет, откладывая постоянную сумму ежемесячно, при условии, что удастся обеспечить процентную ставку 6% годовых.

ПЛТ(6%/12;18*12;0;50000)=-129,08

- Если Вы дали взаймы 50000 под 12% годовых и хотите получить их в течение полугода. Какую сумму вам будут выплачивать.

ПЛТ(12%;6;-50000)=8627,42

ПЛТ=ПРОЦПЛТ+ОСПЛТ

Функция ПРОЦПЛТ.

ПРОЦПЛТ(Ставка; Период; Кпер; ПС) функция определяет платежи по процентам за заданный период при постоянных периодических выплатах и постоянной процентной ставке.

Пример:

- Доход за 1 месяц от трехгодичного займа в 800000 при10% годовых.

ПРОЦПЛТ(10%;/12; 1; 36; 800000)=-6481

При ежегодных выплатах за последний период

ПРОЦПЛТ(10%; 1; 3; 800000)=-533333

Функция ОСПЛТ.

ОСПЛТ(Ставка; Период; Кпер; ПС;БС) – функция определяет основные платежи при тех же условиях.

Пример:

- значение основного платежа для 1 месяца двухгодичного займа в 20000 под 10% годовых.

ОСПЛТ(10%/12; 1; 24; 20000)=-756,2

Функция БС.

БС(Ставка; Кпер; ПЛТ; ПС; ТИП) – функция предназначена для расчета будущей стоимости периодических постоянных платежей и единой суммы вклада или займа на основе постоянной процентной ставки.

Пример:

- Вы собираетесь вложить 1000 руб. под 6% годовых и собираетесь вкладывать по 100 руб. в начале каждого следующего месяца в течение следующих 12 месяцев. Сколько денег будет на счету в конце 12 месяцев.

БС(6%/12; 12; -100; -1000; 1)=2301,4 руб.

Функция ПС.

ПС(Ставка; Кпер; ПЛТ; ПС; ТИП) – функция предназначена для расчета текущей стоимости как единой суммы вклада (займа), так и будущих фиксированных периодических платежей. Этот расчет является обратным по отношению к будущей стоимости (БС). ПС –возвращает текущий объем вклада. Текущий объем – это общая сумма, которую составят будущие платежи.

Пример:

Определите необходимую сумму текущего вклада в банк, чтобы через 5 лет он достиг 50000 руб. при 20% годовых и ежегодном начислении процентов в конце года.

ПС(20%; 5; 50000)= 20093,9.

Функция Кпер.

Кпер(Ставка; ПЛТ; ПС; БС; ТИП) – функция вычисляет общее количество периодов выплат как для единой суммы вклада (займа), так и для периодических постоянных выплат на основе постоянной процентной ставки. Если платежи производятся несколько раз в год, то для того, чтобы найти количество лет, общее число периодов надо разделить на число периодов в году.

Пример:

- рассчитаем срок погашения ссуды размером 50000 руб., выданной под 20% годовых при погашении ежемесячными платежами по 2000 руб.

Кпер (20%/12; -2000; 50000) = 32,6 мес или 2,7 года.

Функция СТАВКА.

СТАВКА(Кпер; ПЛТ; ПС; БС; ТИП; Предположение) – функция определяет значение процентной ставки за один расчетный период.

Предположение –это величина предполагаемой прибыли. Если этот аргумент опущен, то оно полагается равным 10%

Пример:

Надо определить процентную ставку для четырехлетнего займа в 80000 руб. с ежемесячной выплатой в 2000 руб.

СТАВКА(48; -2000; 80000)=0,0074, или 0,74% в месяц ,или 8,9% годовых.

11