- •8 Ипотечное кредитование в ПриватБанке 35
- •9 Влияние американского ипотечного кризиса на Украину 36
- •10 Мировой финансовый кризис и Украина 39
- •Введение
- •1. Резюме
- •2. Экономико-правовые основы функционирования коммерческого банка.
- •3. Ознакомление со структурой управления ПриватБанка
- •4 Кредитные операции коммерческих банков
- •6 Ипотечное кредитование
- •7 Анализ кредитного портфеля кб «ПриватБанк»
- •7.1 Анализ масштабов и динамики кредитных вложений
- •7.2 Анализ погашения выданных ссуд
- •7.3 Анализ диверсификации кредитных вложений
- •7.4 Анализ структуры кредитного портфеля
- •7.5 Оценки качества кредитного портфеля с точки зрения риска
- •7.6 Анализ качества кредитного портфеля банка с точки зрения защищенности от возможных убытков
- •7.7 Анализ доходности и эффективности кредитных операций
- •8 Ипотечное кредитование в ПриватБанке
- •9 Влияние американского ипотечного кризиса на Украину
- •10 Мировой финансовый кризис и Украина
- •Заключение
- •Список использованных источников
- •Приложение 1 - Организационная структура управления ПриватБанка
- •Приложение 2 - Финансовые отчеты ПриватБанка
- •Приложение 3 - Новые условия кредитования по Ипотеке:
2. Экономико-правовые основы функционирования коммерческого банка.
Нормативное регулирование банковской деятельности осуществляется согласно Закона Украины « О Банках и банковской деятельности» от 20 сентября 2001 года. № 2740-III.1, Закона Украины «О хозяйственных обществах» и других Законов Украины. Государственная регистрация банка осуществляется Национальным банком Украины (НБУ)., на основании пакета документов перечень которых определен ст. 17. выше указанного закона.
Согласно ст. 19. Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банк имеет право осуществлять банковскую деятельность только при получении банковской лицензии. Без получения банковской лицензии не позволяется осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, которые подлежат возвращению, и предоставлению кредитов, а также вести счета.
3. Ознакомление со структурой управления ПриватБанка
Организационная структура банка представлена в приложении 1. В организационной структуре банка выделяются два основных момента – структура управления банка и структура его функциональных подразделений и служб.
В состав системы ПриватБанка входят:
-
Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске;
-
Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами;
-
Дочерние банки – Москоприватбанк (г. Москва), банк “Паритате” (г. Рига, Латвия)
Головной Офис (ГО) является ведущим подразделением системы ПриватБанка, имеющим полную хозяйственно-экономическую и административную самостоятельность. Управление ГО осуществляется Правлением Банка, возглавляемым Председателем, который делегирует ряд своих функций другим коллегиальным органам. ГО относится к ведущему организационному уровню.
В структуре ГО выделены бизнесовые (далее бизнеса) и поддерживающие направления деятельности, которые представляют собой административно и экономически обособленные совокупности департаментов, самостоятельных управлений и отделов, объединенных общностью тесно сопряженных целей и выполняющих определенный комплекс специализированных банковских операций. Направления деятельности относятся к административно обособленным подразделениям высшего подуровня
В состав системы ПриватБанка входят 9 бизнесовых направлений (общесистемный бизнес корпоративных клиентов; бизнес корпоративных VIP-клиентов; бизнес обслуживания стратегических клиентов; бизнес бюджетирования стратегических и VIP-клиентов; бизнес обслуживание индивидуальных клиентов; бизнес обслуживания индивидуальных VIP-клиентов; казначейство; инвестиционный бизнес; центр электронного бизнеса).
Эффективная деятельность бизнесов обеспечивается 11 поддерживающими направлениями (бухгалтерия; финансы и риски; аудит; безопасность и юридическая поддержка; технико-технологическая поддержка; административно-хозяйственная поддержка; развитие региональных подразделений; стратегический менеджмент; управление персоналом; общий маркетинг и реклама; финансовый мониторинг).
Бизнесовые направления - доходные, т.к. они вступают в непосредственный контакт с источниками дохода и их главной целью является получение прибыли. Поддерживающие направления - затратные, т.к. они не вступают в прямой контакт с источниками дохода и их главной целью является обеспечение благоприятных условий для деятельности доходных подразделений.
Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических решений непосредственно под руководством Председателя Правления функционируют семь коллегиальных органов:
-
Правление Банка;
-
Стратегический комитет;
-
Комитет по управлению активами, пассивами и тарифами;
-
Кредитный комитет;
-
Бюджетный комитет;
-
Комитет по информационным технологиям;
В состав бизнесовых и поддерживающих направлений деятельности входят следующие административно обособленные подразделения:
-
Департамент (верхний подуровень) - это административно и экономически обособленная совокупность управлений и самостоятельных отделов (не входящих в состав управлений), объединенных общностью сопряженных целей и технологий банковских операций.
-
Управление (средний подуровень) - это административно и частично экономически (может иметь самостоятельный бюджет) обособленная совокупность отделов и не входящих в их состав самостоятельных должностей, объединенных общностью целей и технологий выполняемых банковских операций. Наибольшие по численности управления могут быть представлены также только обособленной совокупностью должностей.
-
Отдел (низший подуровень) представляет собой административно обособленную совокупность должностей, объединенных на основе общности выполняемых банковских операций (функций), их предметно-технологической специализации.
Региональная сеть ПриватБанка представлена иерархически упорядоченной совокупностью:
-
Главных Региональных управлений (ГРУ);
-
Региональных управлений (РУ);
-
Самостоятельных филиалов (СФ);
-
Филиалов в составе ГРУ, РУ;
-
Отделений на правах филиалов;
-
Отделений,
-
Представительств.
Главное Региональное управление – самостоятельно хозяйствующий орган управления, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на различной административной территории (области). ГРУ несет полную ответственность за деятельность подчиненных подразделений и освоение регионального рынка банковских продуктов и услуг, в том числе за: баланс, доходы, расходы, выполнение бизнес-плана, бюджета и пр.
Региональное управление – самостоятельно хозяйствующий орган управления, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на единой административной территории (области). РУ несет полную ответственность за деятельность подчиненных подразделений и освоение регионального рынка банковских продуктов и услуг, в том числе за: баланс, доходы, расходы, выполнение бизнес-плана, бюджета и пр.
Ведущий филиал ГРУ (РУ) - РП, который осуществляет административно-хозяйственное и финансовое управление другими филиалами (отделениями на правах филиалов), расположенными на различных (единой) административных территориях (областях).
Самостоятельный филиал - РП, наделенное административной и экономической самостоятельностью.
Филиал в составе ГРУ (РУ) - РП, наделенное ограниченной административной и экономической самостоятельностью.
Отделение на правах филиала - РП, наделенное ограниченной административной и экономической самостоятельностью.
Первичным (наименьшим) региональным подразделением является отделение. Отделение - административно обособленная часть филиала, не публикующая баланса для регулятивных органов, выполняющая ограниченную часть разрешенных филиалу ГО банковских операций и действующая на основании “Положения об отделении”, утвержденного руководителем филиала, в составе которого он находится. В ПриватБанке предусмотрены отделения пяти групп: “А”, “Б”, “В”, "Г", "Д", которые классифицируются в зависимости от численности персонала, количества рабочих мест, специализации и выполняемых функций (см. Приложение А).
Для принятия стратегических и важных тактических решений при директоре РУ (ГРУ и самостоятельного филиала) организуются коллегиальные органы: комитет по управлению активами, пассивами и тарифами и плановая комиссия, кредитный комитет и бюджетный комитет, а при директоре филиала, входящего в состав ГРУ, РУ организуются комиссии: по управлению активами, пассивами и тарифами, плановая и кредитная.
Директора ГРУ, РУ и филиалов линейно подчиняются Председателю Правления, а функционально - его первому заместителю по РП, кроме того директора филиалов, входящих в состав ГРУ и РУ, функционально подчиняются директору ГРУ (РУ).
Руководители бизнесов и поддерживающих направлений в РП линейно подчиняются директору ГРУ или РУ, а функционально - руководителям соответствующих бизнесов и поддерживающих направлений в ГО, кроме того, руководители бизнесов и поддерживающих направлений филиала, входящего в состав ГРУ или РУ, функционально подчиняются руководителям соответствующих подразделений ГРУ или РУ.
В соответствии с нормативными актами НБУ и с учетом специфики решаемых задач, такие поддерживающие направления, как бухгалтерия, аудит, безопасность и юридическая поддержка, подчиняются непосредственно директору РП. Для повышения эффективности управления и рациональной загрузки директора в типовых структурах предусмотрено, что бизнесами и поддерживающими направлениями директор управляет через своих заместителей. У директора ГРУ (РУ, самостоятельного филиала) может быть от двух до шести заместителей, а у директора филиала в составе ГРУ и РУ - от одного до трех.