37. Рентное страхование. Страхование дополнительной пенсии.

Рентное страхование предполагает заключение договоров с единовременными или рассроченными взносами. Рассроченные могут вноситься ежегодно в течении всего срока страхования по схеме постнумерандо и пренумерандо. В правилах рентного страхования ограничен возраст страхователя, максимум – 65 лет. Размер страховой суммы устанавливается по согласованию, но не ниже 10-кратного размера оплаты труда. Страховые выплаты производятся при наступлении инвалидности: 1 группа – 100%, 2 – 70%, 3 – 40%. Рента выплачивается 1 раз в квартал. Выплата в течении 7 дней. Рента – доход на внесенные суммы, поэтому размер определяется от средней доходности инвестиций. В случае смерти страхователя выплату получают наследники или выгодоприобретатель. При расторжении договора выплачиваются выкупные суммы. Выкупная сумма зависит от порядка выплаченной ренты. Если она выплачивается 1 раз в полгода, то выкупная сумма выше. Если выплачивается 1 раз в год, то выкупная сумма превышает норму доходности. Лица, имеющие 1 и 2 группу инвалидности, на это страхование не принимается.

Пенсионное страхование предполагает заключение договора лицами предпенсионного возраста. Обычно заключается договор за 5 лет до выхода на пенсию. Размер страховой суммы определяется размеров дополнительной пенсии. Для определения страховой суммы принимается средний возраст, до которого доживают люди. При смерти страхователя наследникам выплачивается выкупная сумма, которая соответствует сумме внесенных взносов за минусом выплат, полученных им в пенсионном возрасте.

38. Страхование воспитанников детских домов и интернатов.

Страхование воспитанников детских интернатов связано с участием в благотворительной деятельности предприятий и организаций, отдельных граждан, которые проявляют заботу о материальном благосостоянии детей, лишенных в силу обстоятельств нормальных условий воспитания в семье. Выступая в качестве страхователей, юридические и физические лица могут заключать договор страхования со страховой организацией в пользу детей в возрасте от 1 до 15 лет, если они находятся на воспитании в детском доме или интернате, в доме ребенка и являются сиротами или остались по разным причинам без попечения родителей. Срок страхования, как и по обычному страхованию детей, исчисляется как разница между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения договора страхования. В заявлении о страховании страхователь указывает фамилию, имя и отчество ребенка (или нескольких детей), в пользу которого заключается договор. Если у ребенка есть родители, то никаких прав по данному договору они не имеют. Застрахованному ребенку выплачивается страховая сумма, указанная в договоре страхования, при дожитии им до окончания срока страхования, т.е. до 18-летнего возраста. Для этого он должен предъявить страховой организации свой паспорт и страховое свидетельство.

39. Страхование на случай смерти

Выплата производится только, если страхователь умрет. При страховании на случай смерти не заключается договор с лицами, имеющими онкологические, сердечно-сосудистые заболевания, стоящие на учете. Если страхователь умирает в течении полугода, то страховая организация не несет ответственности и выплату не производит. Тариф определяется по таблице смертности. Взносы единовременные и поэтому при расчете тарифа учитывается норма доходности. Существуют разные сроки страхования. Договор может быть заключен на 1, 3, 5 лет и пожизненно. При пожизненном страховании тарифы выше, чем при страховании на срок.

Ритуальное страхование – пожилой человек страхует ритуальные услуги и погребение.

3 вида договоров:

1. смерть + дожитие – срок 1 год

2. смерть – срок 1 год или пожизненно

3. смерть с оплатой ритуальных услуг – срок 5 лет или пожизненно

страхование производится без медицинского освидетельствования. Возраст для мужчин – 65 лет, для женщин – 75 лет.

Не заключается договор с инвалидами. Не относятся к страховым случаям смерть в течении 6 месяцев от онкологических и сердечно-сосудистых заболеваний, в результате военных действий, забастовок, радиации. Отсутствие тела умершего – не является страховым случаем, даже если суд признал его умершим.

Размер взноса зависит от тарифа, страховая сумма определяется в зависимости от стоимости услуг. Если в договоре оговаривается кремация и погребение, то тариф увеличивается – 5-10%. Возврат взносов не производится. Если договор долгосрочный, то возможен частичный возврат взносов. Выплата не производится, если страхователь живой. Наследникам страховая сумма не выплачивается в денежном выражении. Ритуальные услуги оплачиваются страховщиком.