12. Понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы России.

Составной частью рынка ссудного капитала является банковская система. Она образует ключевое звено кредитной системы. Под банковской системой понимается совокупность различных банков в их взаимосвязи.

Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система.

В условиях централизованной банковской системы через посредство различных банков по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Центральный банк выступает единым кредитным центром, а все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами Центробанка.

В странах с развитой экономикой действует рыночная банковская система, для которой характерно отсутствие монополии государства на банковское дело, многообразие форм собственности на банки и двухуровневое построение, т.е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Структура банковской системы. Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы.

Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы. Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры.

Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности.

Формирование и развитие банковской системы России.

До 1988 г. в СССР функционировала одноуровневая банковская система (БС). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию двухуровневой системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков. После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. законов «О Государственном банке» и «О банках и банковской деятельности» была установлена двухъярусная банковская система в виде Банка России и коммерческих банков.

На данный момент базовым условием успешного реформирования банковского сектора является проведение государством адекватной политики в данной сфере. Целью государственной политики в отношении банковской системы и финансового сектора экономики в целом является обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции.

13. Центральный банк: формы организации и функции.

Возникновение центральных банков в одних странах исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих коммерческих банков, в других странах центральные банки были созданы государством.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают:

государственные, капитал которых принадлежит государству (таких большинство, например, Англия, Россия)

акционерные, капитал которых принадлежит акционерам (Италии, США);

смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Япония).

Функции центральных банков:

1) Функция монопольной эмиссии банкнот – это необходимо для платежей в розничной торговле, а также для обеспечения ликвидности кредитной системы. Эмиссионная монополия ЦБ служит кассовым резервом любого коммерческого банка;

2) Функция денежно-кредитного регулирования – составной элемент экономической политики правительства, для достижения стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Ее методы - изменение % ставок, по которым ЦБ представляет кредиты КБ;

3) Внешнеэкономическая функция ЦБ – ЦБ является органом валютного контроля. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, регулирует международные расчеты, платежный баланс и др.;

4) Функция банка банков – его главная клиентура коммерческие банки. Он хранит свободную денежную наличность КБ, т.е. их кассовые резервы. ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы. ЦБ контролирует коммерческие с помощью выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, проверка и анализ финансовой отчетности, ревизии на местах.

5) Функция банка правительства:

- ЦБ выступает в качестве кассира правительства. В ЦБ открыты счета правительства и его ведомств. На счет Минфина перечисляются доходы от налогов, с него покрываются расходы (кассовое исполнение бюджета).

- ЦБ может кредитовать правительство. Для покрытия кассовых разрывов бюджета используется краткосрочное кредитование в основном путем покупки краткосрочных государственных ценных бумаг, реже путем предоставления прямой банковской ссуды.

- ЦБ – финансовый консультант правительства по вопросам размещения и погашения гос-ных займов, выбора дат эмиссии, определения доходности гос-ных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

- ЦБ выступает финансовым агентом правительства. Осуществляет управление гос. долгом, проводит реструктуризацию ценных бумаг.