Глава 3. Разработка предложений по повышению эффективности деятельности кредитной организации.
Успех деятельности любого банка во многом определяется кругом операций, который он совершает. Одним из стимулирующих факторов является относительная свобода, предоставленная законами, регулирующими банковскую деятельность. Другим фактором - возрастание конкуренции и, стремление банков зарабатывать прибыль.
Одним из основных видом деятельности банка является привлечение временно свободных денежных средств населения во вклады и депозиты. Во втором разделе дипломной работы определена структура пассива баланса. В структуре привлеченных средств 60% принадлежит вкладам и депозитам населения.
Увеличение объема привлечения денежных средств населения во вклады можно достичь различными методами. Самым простым, на мой взгляд, методом привлечения является увеличение процентной ставки по депозитам. Тем самым мы создаем конкуренцию другим коммерческим банкам на ресурсном рынке.
Другим способом увеличения ресурсов банка является выдача заработной платы по поручению клиентов - юридических лиц через зарплатные вклады граждан, а также на счета международных пластиковых карт. В данном случае ресурсы отделения увеличатся за счет осевших на вкладах денежных средств, получателей заработной платы. Положительной стороной является увеличение доли дешевых ресурсов в общей сумме привлеченных средств.
Это очень трудоемкий для данного банка способ, т.к. в данном случае на много возрастет объем выполняемых операций по зачислению на вклады и на пластиковые карты заработной платы. Увеличатся расходы банка на оплату труда за счет увеличения численности работников. Также банк понесет расходы по оборудованию новых рабочих мест. Но эти затраты можно снизить если вместе с платежными поручениями будут предоставляться электронные списки, заверенные электронными подписями руководителей предприятия, что значительно ускорит и облегчит зачисление заработной платы на счета граждан. Для клиентов - юридических лиц этот вид услуг считается привлекательным, потому что произойдет сокращение расходов:
1) инкассации денежной наличности;
2) по заработной плате кассиров, производящих операции по выдаче заработной платы;
3) по охране помещения, где находится касса предприятия.
Для клиентов - физических лиц получение заработной платы в отделении Сбербанка предоставит удобство. Работнику предприятия не обязательно будет получать заработную плату в определенный на предприятии срок и в полной сумме. Он, воспользовавшись услугами Сбербанка, сможет получить причитающуюся ему заработную плату в любой день в полной сумме или частично.
Для исследования мероприятия по увеличению объемов выплаты заработной платы по поручению юридических лиц необходимо провести следующую работу:
1) разъяснительную работу с клиентами - юридическими лицами об удобствах предлагаемой отделением услуги и выгодах;
2) рекламную работу с работниками предприятий;
3) составление договоров с юридическими лицами о выплате заработной платы сотрудникам предприятий через отделение и филиалы Сбербанка. В договоре должны быть оговорены следующие моменты: объем фонда оплаты труда предприятия, количество работников, сроки выплаты заработной платы, размер комиссионного вознаграждения, форма предоставления списков по зарплате.
Размер комиссионного вознаграждения по выплате заработной платы должен быть равен размеру комиссии за обналичивание денег с расчетных счетов юридических лиц на заработную плату.
Для того - чтобы привлечь население пользоваться услугами ОТП Банка по выплате заработной платы, предложено несколько увеличить процентную ставку по зарплатному вкладу.
Заключение
Расчет финансового состояния банка, позволяет сделать основной вывод: финансовое состояние за рассматриваемый период можно оценить как хорошее. Так как наибольшую долю в активе занимают кредиты, предоставленные клиентам банка, а межбанковские расчеты преобладают в структуре пассива баланса, можно сделать вывод, что для улучшения финансового состояния банка необходимо усовершенствовать систему кредитования.
Кредитные операции являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков.
Банковское кредитование как юридических так и физических лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования.
Практически по всем показателям наблюдается увеличение, это свидетельствует о правильном ведении финансово-хозяйственной деятельности банка.
Степень финансовой устойчивости ОАО АКБ «РОСБАНК» – абсолютная, т.е. идеальная для российских коммерческих банков ситуация.
Список используемых источников
1. Бухгалтерский баланс ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на 01.01.2014 года
2. Голубев С.Г. Коммерческие банки: учеб. пособие / С.Г. Голубев. - М.: Алгоритм, 2009. - 262с.
3. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков: учеб. пособие / Л.И. Гончаренко. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 210с.
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учеб. пособие / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 374 с.
5. Караваева, И. В. Банковское дело: Учебник / И.В. Караваева. - М.: Юристъ, 2009. - 421с.
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. - М.: «Банк», 2009. – 428с.
7. Отчет о прибылях и убытках ОАО АКБ «РОСБАНК» за 2013 год
8. Официальный сайт ЦБ РФ – www.cbr.ru
9. Официальный сайт ОАО АКБ «РОСБАНК» - http://www.rosbank.ru/ru/
10. Попова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка: Учебное пособие / Г.С. Попова. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 271с.
11. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.2013, №391-1 (в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ) - http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148655
12. Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: Учебное пособие / В.Е. Черкасов. - М.: Инфра-М., 2012. - 272 с.
13. Черник, Д.Г. Банковское дело: Учебное пособие / Д.Г. Черник. - М.: Финансы и статистика, 2011.- 254 с.
14.Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. под ред. Сенчугова В.К., Архипова А.И. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект. 2009. – с.134
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Юнити-Дана. 2008. – с.449
16.Распад мировой долларовой системы: ближайшие перспективы. Сборник работ под общей редакцией Маслюкова Ю.Д. – М.: Издатель Н.Е. Чернышова. 2009. – с.165
17. Кругман Пол. Р., Обстфельд Морис. Мировая экономика. 5-е изд. – СПб.: Питер. – 2004. – с. 681Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. Деньги и регулярное денежное обращение: теория и практика. под ред. Грязновой А.Г. – М.: «Финансы и статистика». – 2010. – с.176
18.Кругман Пол. Р., Обстфельд Морис. Мировая экономика. 5-е изд. – СПб.: Питер. – 2009. – с. 681
19. Мовсеян А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник. М.: Инфра-М. – 2011. – с.39
20. Хасбулатов Р.И. Мировая экономика: в 2-х т. Т. 2. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика» ». – 2012. – с.545
21. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. под ред. Казака А.Ю., Марамыгина М.С. – М.: Экономистъ. – 2007. - с.120
9 Кругман Пол. Р., Обстфельд Морис. Мировая экономика. 5-е изд. – СПб.: Питер. – 2009. – с.683-684
22.Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. под ред. Красавиной Л.Н. – М.: Финансы и кредит. – 2008. – с. 104
ено н Размещено на Allbest