БАНКОВСКИЕ ПЛАТЁЖНЫЕ КАРТЫ

Ба́нковская ка́рта (BC, BCard, Bank Card) — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебето́вые и кредитные. Дебето́вые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее её лицо)

Возникновение

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—1950-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем на карте появилось эмбоссирование номера и имени владельца, и она стала работать по принципу перфокарты( носитель информации, предназначенный для использования в системах автоматической обработки данных. Сделанная из тонкого картона, перфокарта представляет информацию наличием или отсутствием отверстий в определённых позициях карты.), в начале 1970-х была разработана магнитная полоса^[2], а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году.

Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, скажем, карта Diners Club автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними.

История

• 1951 — Первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощён конкурентами).

• 1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.

• 1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.

• 1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.

• 1964 — в Японии появляется своя система платёжных карт JCB (Japan Credit Bureau).

• 1966 — EuroCard.

• 1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платёжную карту.

• 1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию (англ. Interbank Card Association).

• 1966, ноябрь — конкуренты Bank of America в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт (англ. California Bank Card Association) и выбирают название Master Charge.

• 1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.

• 1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник VISA.

• Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.

• 1967, июнь — Банк Barclays устанавливает в Лондоне первый в мире банкомат.

• 1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — Automated Teller Machine).

• 1971 — Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в мире платёжные терминалы.

• 1974 — француз Ролан Морено патентует чиповую карту.

• 1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.

• 1977 — BankAmericard превращается в VISA.

• 1979 — Master Charge становится MasterCard.

• 1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.

• 1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится Citibank.

• 1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.

• 1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.

• 1996– Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских чиповых карт под названием EMV.

• Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты.

• 2000 — платёжные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью GPRS, радио-частот или bluetooth.

• 2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass и вводит мини-карту SideCard.

• 2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных чиповых карт^[3].

Внешний вид

Большинство платёжных карт имеют определённый стандартом ISO 7810 (Идентификационные карты) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты.

На лицевой стороне карты может быть любое изображение (граффити, картина, фотография) или просто фон. Кроме того, присутствуют логотип платёжной системы, номер карты, имя держателя и срок действия карты.

На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — CVV2-код или его аналог.