46.Страховой интерес как предпосылка предоставления страховой защиты

Необходимой предпосылкой заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.

Страховой интерес как объект страхования имущественных интересов связан с

• Возмещением утраты или повреждения определенного имущества

• Гражданской ответственностью за причинение вреда 3-м лицам

• Рисками убытков от предпринимательской деятельности

• Жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица

Понятие и виды страхового интереса

• Страховой интерес следует из юридически признанного отношения страхователя к объекту страхования

• Страховой интерес может быть основан на праве собственности, праве аренды, ответственности за чужое имущество, взятии на временное хранение, ремонт

Страховой интерес в имущественном страховании

• Ограничен стоимостью страхуемого имущества

• Базируется на принципе возмещения ущерба в документарном размере, ограниченным страховой суммой

Страховой интерес в страховании жизни

Объект страхования

• Собственно жизнь

• Жизнь другого человека

Ограничение на страхование чужой жизни

• При наличии письменного согласия страхуемого лица и только в его пользу

• Ограничение на страхование жизни детей, родителей, других родственников и посторонних людей

Страхование жизни

• С неограниченным интересом (стр. сумма в договоре не ограничена, стр. жизни основано на принципе стр. суммы, принцип возмещения ущерба не используется, при наступлении стр. случая выплачивается согласованная стр. сумма лицу, в пользу которого заключен договор)

• С ограниченным стр. интересом(гарантия при предоставлении кредита, заемщик заключает договор страхования собственной жизни на сумму кредита (с%) и на срок действия кредитного соглашения, договор заключается в пользу кредитора, который выступает как выгодоприобретатель)

Интересы, страхование которых запрещено (ст 928 ГК РФ)

• Противоправные интересы

• Убытки от участия в играх, лотереях, пари

• Расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников

47.Права и обязанности страхователя по договору страхования

Права страхователя

Страхователь по договору страхования имеет право:

1) на получение суммы страховой выплаты по договору страхова­ния, в том числе;страховой суммы по договору страхования жизни, или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании, или возмещения ущерба, причиненного третьим лицам, при стра­ховании гражданской ответственности — в пределах страховой сум­мы и с учетом конкретных условий по договору;

2. на изменение условий страхования в договоре в части измене­ния страховой суммы или объема ответственности, если иное не ого­ворено в правилах страхования;

3. на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.

Обязанности страхователя

Первой правовой обязанностью страхова­теля является уплата страховых премии в размере и порядке, которые определены в договоре.

Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному обжалованию. Страхователь выполняет их в своих собственных интере­сах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их невыпол­нении размеры страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть уменьшены или в вьплате будет отказано. Эти обя­занности подразделяются на преддоговорные и имеющие место в пери­од действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу до или после наступления страхового случая.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении ин­формации о риске. В период действия договора страхователь обязан при страховании ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного иму­щества, об изменении места жительства.

Кроме того, в период действия договора страхователь обязан со­блюдать специально согласованные или содержащиеся в Правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности, например, установка охранной сигнали­зации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и т.д.

При возникновении ущерба страхователь обращается к страховщи­ку с претензией о выплате страхового возмещения. При этом страхо­ватель обязан:

• принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

• в течение установленного срока поставить в известность стра­ховщика о происшествии;

• подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

• предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового слу­чая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в полу­чении необходимых документов;

• дать страховщику возможность проводить осмотр и обследова­ние застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера убытков.