14 Это то, что в случае, когда происходит непредвиденные обстоятельства выплата, которую производит страхователь страховщику. Состоит из : страховое возмещение, страх обеспечение и франшиза.

Страховое возмещение предусматривает выплату, предусмотренную в договоре суммы.

Условия страхования строятся так, чтобы была застрахована реальная стоимость имущества на данный момент.

Страховое обеспечение-это уровень стр оценки по отношению к указ стоимости.

Франшиза-освобождение страховщика от возмещения убытка, не превышающих определенный размер. Часть убытка, не подлежащего возмещению страховщиком. Франшиза бывает условна и безусловная.

Условная франшиза-(невычитаемая) освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий, установленной франшизой суммы и полное его покрытие, если превышает.

Безусловная или вычитаемая означает, что данная франшиза применяется в любом случае. Она оформляется так: освобождается от первых 10%.

Основные классификационные категории страхования

1. Выделения отраслей страхования.

2. Разделение на отрасли и виды страхования.

3. Формы и системы страхования.

Классификации в страховании делить совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической со подчиненности. В основу классификации положены 2 критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. 1 разделяет страх на отрасли, подотрасли и виды, а 2 страх подразделяется по роду опасности. Все звенья классификации охватываются 2 формами страхования: обязательным и добровольным. Практически все звенья классификации связаны системами страхования.

Оптимальное сочетание этих подходов позволяет сформировать такую систему категорий страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты. В соответствии с этим всю совокупность страховых отношений представляют 4 отрасли страхования:

1. личное

2. имущественное

3. страхование ответственности

4. страхование предпринимательских рисков и деятельности

Основные категории страхования

Отрасль страхования	Подотрасль	Виды	Формы	Системы страховых отношений
1. Личное страхование	1.1 Страхование жизни	Страх. детей Страх.бракосочетания Страх. на случай смерти или утраты трудоспособности	Добровольное Обязательное	Страх. Сострах. Двойное страх. Страх. пул Перестрах. Самострах. Взаимное страх.
	1.2 От несчастных случаев	Индивид.
		Стоматологическое Страх. общих мед. расходов При поездке за границу На случай хирург. операций
2. Имущественное	2.1 Страх. пром. предприятий, кооперативных, частных и общественных организаций.	Страхование строений Страх. имущества:оборудования, приборов, технологий. Страх. индивидуа
		льной трудовой деятельности. Страх. средств транспорта и другие.
	2.2 Страх сельско-хоз. предприятий и фермерских хозяйств	Страх. строений Страх. животных Сель-хоз. техники и другие
	2.3 Транспортное страхование грузов	Страх. транспортных грузов Контейнеров и др.
	2.4 Имущественное страхование граждан	Строений Домашнего имущества Средств транспорта Квартир Животных и др.
3. Отвественности	3.1 Гражданской ответственности	Владельцев стредств транспорта Промышленных и промышленно-масштабных предприятий и организаций. Устроителей зрелищ. От экологического загрязнения среды.
	3.2 Профессиональной ответственности	Врачей. Юристов. Бухгалтерой и др.
4. Страх. предпринимательской деятельности	4.1 Предпринимательских рисков	Коммерческих рисков. Риска простоя оборудования. Риска перерывов в торговле. Технических рисков и др.
	4.2 Финансовых рисков.	Непогашение кредита.
		Несвоевременная уплата процента за кредит. Депозита и др.

Комментарий к таблице.

Обязательное страхование.

Оно базируется на:

Принцип обязательности сводится к тому, что не требуется предварительное соглашение между страховщиком и страхователем, поскольку ОС устанавливается законом и страховщик обязан застраховать, а плательщик обязан платить. Закон возлагает проведение страхования на гос. страх. органы.

Принцип сплошного охвата указанных в законе объектов. Для этого страх органы проводят начисление страх платежей и их взимание в установленные сроки.

Принцип автоматичности распространения ОС на объекты, указанны в законе.

Принцип действия ОС независимо от внесения страх платежей.

Принцип бессрочности. Действует постоянно пока пользуются.

Принцип нормирования. Уст нормы страх обеспечения в процентах от страх оценки или в рублях на один объект.

Личное страхование отвечает принципам сплошного охвата автоматичности и нормирования, но имеет строго оговоренный срок действия.

Принципы добровольно страх:

Строятся на основе добровольно заключения договора, базируется на след принципах:

Принцип добровольно участия. Он гарантирует закл договора по первому требованию страхователя.

Принцип выборочного охвата. Не все хотят участвовать, есть ограничения для заключения.

Принцип ограничения срока. Начало особо оговаривается в договоре и выплата производится только, если страх случай произошел в период страхования.

Принцип уплата разового или переодически страх взносов. Он устанавливает, что вступление в силу двора страх обусловлено разового или первого взноса. Если нету платы, то прекращается действие договора.

Принцип страх обеспечения или размером страх обеспечения. Заключается в том, что страхователь по своему желания определяет размер страх возмещения, но в пределах договора, а по личному устанавливает на основе соглашения сторон.

Системы страхования.

Сострахование. Это такой метод, поход к страх, при котором двое или более страховщиков участвуют определенными долями в страх одного и того же объекта, одного и того же риска, выдавая потом совместно страх сумму. Оно вызывается большей суммой, в которую оценен риск и одна компания не может её выплатить. При составлении договора в нем должны предусматриваться права и обязанности каждого страховщика. Обычно страховщик с меньшей долей идет за страх с большей долей, который диктует свои условия.

Двойное. Это страх у нескольких страх одного и того же риска, от одних и тех же опасностей. Мощность и содержание определены кодексом торгового мореплавания и утверждены законом РФ. Оно может использоваться в целях обогащения, поэтому в законах страх уделяется повышенное внимание.

Страховой пул. Создают страховые общества. Это объединения страховщиков для совместного страхования определенных рисков. Это Добровольное объединение. Не явл юр лицом. Создается на основе простого соглашения нас определенный сок, без ограничения. Участники одного пула мб участниками других пулов. Максимальная ответственность уст соглашением. Макс страх выплата выплачивается независимо от количества участников.

Перестрахование. Это страх одним страховщиком, на определенных договором условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем, у другого страховщика перед страхователем. Страховые компания или организация несет обязательства по страхованию.

Самострахование. Это создание страхового резервного фонда хоз субъектом в обязательном или добровольном порядке.

Взаимное страхование. Это страхование имущества и имущественных интересов, которое осуществляется на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан или хоз субъектов.

Лк 06.11.13