ШПОРГАЛКА КАЛИБР 4

1. Понятие, предмет, система и метод банк. права.

Банковское право - это комплексная отрасль права, представляющая собой совокупность норм, регулирующих общественные отношения, возникшие по поводу осуществления банковской деятельности. Ключевым понятием банковского права является понятие «банковская деятельность» - это направленная на систематическое извлечение прибыли, деятельность кредитных организаций по осуществлению банковских операций и банковских сделок. Признаки банковской деятельности: 1) Банковская деятельность – это предпринимательская коммерческая деятельность. 2) Банковская деятельность осуществляется только кредитными организациями. 3) Основным содержанием банковской деятельности является систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Предмет банковского права – это общественные отношения возникающие по поводу осуществления банковской деятельности. Метод банковского права – императивно – диспозитивный. Система банковского права состоит из общей и особенной части. Общая часть включает в себя нормы, закрепляющие общие стратегические положения, которые находят свое развитие во всех или почти во всех особенной части банковского права. Особенная часть включает в себя нормы регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. Принципы банковского права – это основополагающие и руководящие идеи, ведущие положения, которые определяют начала банковского права.

2. Нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность ЦБ РФ (Банка России).

ЦБ РФ регулируется Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время ведущим из них является ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004). Этот нормативный правовой акт сменил в 2002 году действовавший ранее с многочисленными поправками Закон РФ от 02.12.90 № 394-1 "О Центральном банке РФ (Банке России)".

ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)". Закон «О ЦБР» устанавливает основы функционирования Центрального Банка России. Он носит комплексный характер, включая различные нормы регулирующие как устройство и положение ЦБР в государстве, денежную политику, так и нормы регулирующие особенности трудовых отношений с служащими ЦБР. Подзаконные акты: нормативно правовые акты ЦБ, письма, инструкции, указания. Подзаконные нормативные акты валютного регулирования, валютного контроля.

3. ФЗРФ «О ЦБ РФ». Основные положения, хар - ка.

Первоначальный текст документа опубликован в изданиях: "Парламентская газета", N 131-132, 13.07.2002, "Российская газета", N 127, 13.07.2002, "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790. ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) "О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. (Содержит 9 статей). Глава II. КАПИТАЛ БАНКА РОССИИ. (Содержит 2 статьи). Глава III. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СОВЕТ И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ.(Содержит 9 статей). Глава IV. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С ОРГАНАМИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ И ОРГАНАМИ МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ. (Содержит 3 статьи). Глава V. ОТЧЕТНОСТЬ БАНКА РОССИИ. (Содержит 3 статьи). Глава VI. ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. (Содержит 8 статей). Глава VII. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА. (Содержит 11 статей). Глава VIII. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ БАНКА РОССИИ. (Содержит 5 статей). Глава IX. МЕЖДУНАРОДНАЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ. (Содержит 5 статей). Глава X. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР. (Содержит 20 статей). Глава XI. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ. (Содержит 3 статьи). Глава XII. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. (Содержит 3 статьи). Глава XIII. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКА РОССИИ. (Содержит 5 статей). Глава XIV. СЛУЖАЩИЕ БАНКА РОССИИ. (Содержит 5 статей). Глава XV. АУДИТ БАНКА РОССИИ. (Содержит 3 статьи). Глава XVI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ. (Содержит 4 статьи).

4. Банковская система РФ.

Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией, ФЗ № 395-1, ФЗ № 86-ФЗ, другими ФЗ, нормативными актами Банка России. В настоящее время банковская система РФ согласно закону имеет двухуровневое построение: 1) верхний уровень – ЦБ РФ; 2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы. Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии.

5. Основные методы воздействия ЦБ на банк. сист. РФ.

Механизм денежно-кредитного регулирования формирует условия и поря­док применения методов и инструментов, определяет деятельность центрального банка по использованию этих методов и инструментов. Методы денежно-кредитного регулирования представляют собой набор инструментов, объединяемых единым признаком. Под инструментами понимаются переменные, находящиеся в сфере прямого воздействия центрального банка, величина которых может быть быстро скорректирована и с которыми тесно связаны целевые ориентиры. В зависимости от выбора инструментов денежно-кредитное регулирование может иметь циклический (динамика делового цикла, воспроизводственного про­цесса) и нециклический (конъюнктура денежного рынка, политические условия и др.) характер. Основными инструментами и методами ДКП ЦБ являются:1.процентные ставки по операциям ЦБ; 2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). 3. операции на открытом рынке (купля-продажа ЦБ казначейских векселей, гос. облигаций и прочих гос. ценных бумаг и т.д.);4. рефинансирование банков;5. валютное регулирование;6. установление ориентиров роста денежной массы;7. прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование).

8. Цели деятельности Центрального банка РФ .

Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

6. Правовое положение ЦБ РФ.

ЦБ обладает двойственной правовой природой исходя из: 1.ЦБ – это юр. лицо. 2.ЦБ имеет печать с гербом. 3.Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ. 4.Вест золото - валютный запас находится в ЦБ. 5.ЦБ не отвечает по обязательствам гос-ва, так же как и гос-во не отвечает по обязательствам ЦБ.6.Служащие ЦБ не являются гос. служащими, однако требования к ним предъявляются аналогичные. 7.ЦБ обладает монопольным правом эмиссии наличных денег. 8.Вся прибыль полученная ЦБ делится на 2, 50% в бюджет, 50% остается в ЦБ. 9.ЦБ осуществляет свои расходы за счет своих доходов. 10. ЦБ подотчетен Гос. Думе.

7. Принципы организации ЦБ.

Согласно принципам организации ЦБ РФ – это единая централизованная система с вертикальной структурой управления. Структура ЦБ представляет собой определенную совокупность взаимосвязанных элементов, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ. В нее входят: центральный аппарат; территориальные учреждения; расчетно-кассовые центры; вычислительные центры; полевые учреждения; учебные заведения; другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ. Территориальные учреждения ЦБ не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ. Полевые учреждения ЦБ предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ.

9. Основные функции ЦБ РФ.

ЦБ выполняет следующие функции:1)во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;5) устанавливает правила проведения банковских операций;6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

10. Органы управление и структура ЦБ РФ.

Органами управления ЦБ РФ являются:1.Национальный банковский совет (НБС).2.Председатель ЦБ.3.Совет директоров (СД).1. НБС - коллегиальный орган ЦБ, состоит из 12 человек, 3 - Советом Федерации, 3 – Гос. Думой, 3 - Президентом, 3 – Правительством + входит Председатель ЦБ. Отзыв членов НБС осуществляется органом государственной власти, направившим их. Члены НБС не работают в ЦБ на постоянной основе. Возглавляет его председатель из числа НБС. Решение принимается большинством голосов при кворуме в 7 человек. Председатель НБС избирается членами НБС из их числа большинством голосов от общего числа членов НБС. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании НБС является решающим. НБС заседает не реже одного раза в квартал. 2. Председатель ЦБ - назначается на должность Гос. Думой сроком на 4 года, не более 3 сроков подряд, по представлению Президента. Председатель ЦБ может быть освобожден от должности только в случаях: истечения срока полномочий; невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии; подачи личного заявления об отставке; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения ФЗ, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью ЦБ.3.Совет директоров (СД) – состоит из 13 человек, 12 – члены СД + Председатель ЦБ. Члены СД работают на постоянной основе в ЦБ. Члены СД назначаются Гос. Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя ЦБ. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Решения СД принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов СД при кворуме в 7 человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ.

11. Национальный банковский совет ЦБ.

НБС - коллегиальный орган ЦБ, состоит из 12 человек, 3 - Советом Федерации, 3 – Гос. Думой, 3 - Президентом, 3 – Правительством + входит Председатель ЦБ. Отзыв членов НБС осуществляется органом государственной власти, направившим их. Члены НБС не работают в ЦБ на постоянной основе. Возглавляет его председатель из числа НБС. Решение принимается большинством голосов при кворуме в 7 человек. Председатель НБС избирается членами НБС из их числа большинством голосов от общего числа членов НБС. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании НБС является решающим. НБС заседает не реже одного раза в квартал. Компетенция НБС:1) рассмотрение годового отчета ЦБ;2) утверждение основных расходов ЦБ на каждый год; 4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ; 6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

12. Совет Директоров ЦБ.

Совет директоров (СД) – состоит из 13 человек, 12 – члены СД + Председатель ЦБ. Члены СД работают на постоянной основе в ЦБ. Члены СД назначаются Гос. Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя ЦБ. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Решения СД принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов СД при кворуме в 7 человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ. СД выполняет следующие функции: 1)Разработка единой ДКП. 2)Утверждает годовую финансовую отчетность ЦБ. 3)Утверждает отчет о деятельности ЦБ. 4)Рассматривает основные расходы ЦБ. 6)Утверждает смету расходов ЦБ. 8) Устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя ЦБ, членов СД, заместителей Председателя ЦБ и других служащих ЦБ. 11) утверждает порядок работы Совета директоров;12) представляет в НБС для назначения кандидатуру главного аудитора ЦБ.13) утверждает структуру ЦБ, положения о структурных подразделениях и учреждениях ЦБ, уставы организаций ЦБ, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций ЦБ.14) определяет в соответствии с ФЗ условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.15) утверждает перечень должностей служащих ЦБ.16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы РФ, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, за исключением ЦБ.

13. Председатель ЦБ.

Председатель ЦБ - назначается на должность Гос. Думой сроком на 4 года, не более 3 сроков подряд, по представлению Президента. Председатель ЦБ может быть освобожден от должности только в случаях: истечения срока полномочий; невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии; подачи личного заявления об отставке; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения ФЗ, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью ЦБ. Председатель ЦБ:1) является главным лицом представляющим данную структуру, обладающий полномочиями по организации деятельности ЦБ, права подписания всех документов от имени ЦБ и т.д. 2) председательствует на заседаниях СД. В случае равенства голосов голос Председателя ЦБ является решающим;3) подписывает нормативные акты ЦБ, решения СД, протоколы заседаний СД, соглашения, заключаемые ЦБ, и вправе делегировать право подписания нормативных актов ЦБ лицу, его замещающему, из числа членов СД; 4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ, распределяет между ними обязанности;5) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;7) несет всю полноту ответственности за деятельность ЦБ;8) обеспечивает реализацию функций ЦБ.

14. Банковское регулирование и надзор ЦБ за деятельностью кредитных организаций.

ЦБ является органом банковского регулирования и банковского надзора. ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ, установленных ими обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Регулирующие и надзорные функции ЦБ осуществляются через Комитет банковского надзора. Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем ЦБ из числа членов СД. ЦБ проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции к нарушителям. ЦБ осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы

16. Организация наличного денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ. Банкноты и монета ЦБ являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на ЦБ возлагаются следующие функции:1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ, создание их резервных фондов;2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; 3) установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ, порядка уничтожения банкнот и монеты ЦБ, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ; 4) определение порядка ведения кассовых операций.

15. Взаимоотношения ЦБ РФ с органа­ми гос власти и органами местного самоуправления.

Для реализации возложенных на него функций ЦБ осуществляет взаимодействие с Правительством РФ, в том числе:1) ЦБ РФ участвует в разработке экон. политики Правительства РФ;

2) Председатель ЦБ РФ или, по его поручению, один из его заместителей: а) участвует в заседаниях Правительства РФ; б) может принимать участие в заседаниях Гос. Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экон., финансовой, кредитной и банковской политики; 3) ЦБ РФ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

ЦБ в своей работе взаимодействует с Министерством финансов РФ: 1) ЦБ РФ консультирует его по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения гос. долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и приоритетов единой гос. ДКП;2) министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса;3) ЦБ РФ и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в ЦБ, если иное не установлено федеральными законами. ЦБ РФ без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

17. Банковские операции и сделки ЦБ РФ.

ЦБ имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;7) выдавать поручительства и банковские гарантии;8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

ЦБ может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ. ЦБ также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

18. Аудит ЦБ РФ.

НБС до завершения отчетного года принимает решение об аудиторской проверке годовой финансовой отчетности ЦБ и определяет аудиторскую организацию, имеющую лицензию на осуществление аудита на территории РФ. НБС вправе давать рекомендации аудитору ЦБ по вопросам аудиторской проверки годовой финансовой отчетности ЦБ, а аудитор ЦБ обязан обеспечить выполнение этих рекомендаций. ЦБ обязан предоставлять ей отчетность и информацию, которые необходимы для проведения аудиторской проверки Банка России. В договоре оказания аудиторских услуг должен быть указан состав передаваемой аудиторской организации информации, а также предусмотрена ответственность аудиторской организации за передачу полученной информации третьим лицам. Оплата услуг аудиторской организации по договору оказания аудиторских услуг осуществляется за счет собственных средств ЦБ. Внутренний аудит ЦБ осуществляется службой главного аудитора ЦБ, непосредственно подчиненной Председателю ЦБ.

20. Организация безналичных расчетов.

ЦБ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ. ЦБ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории РФ. ЦБ осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных ФЗ.

19. Международная и внешнеэкономическая деятельность ЦБ.

ЦБ представляет интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. ЦБ вправе запросить ЦБ и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации. В отношении информации и документов, которые получены от ЦБ и органов банковского надзора иностранных государств, ЦБ обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов. ЦБ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами. ЦБ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. ЦБ является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" и иными федеральными законами. Для осуществления своих функций ЦБ может открывать представительства на территориях иностранных государств.

21. Основные структурные подразделения ЦБ.

В настоящее время в ЦБ РФ функционируют следующие структурные подразделения: Сводный экономический департамент. Департамент исследований и информации. Департамент наличного денежного обращения. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы ЦБ. Департамент регулирования расчетов. Департамент бухгалтерского учета и отчетности. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Департамент банковского регулирования и надзора. Главная инспекция кредитных организаций. Департамент операций на финансовых рынках. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля. Департамент платежного баланса. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РФ. Юридический департамент. Департамент полевых учреждений. Департамент информационных систем. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом. Финансовый департамент. Департамент внутреннего аудита и ревизий. Департамент международных финансово-экономических отношений. Департамент внешних и общественных связей. Административный департамент. Главное управление недвижимости ЦБ. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат ЦБ. Главное управление безопасности и защиты информации.

22. Нормативно-правовые акты регулирующие деятельность коммерче­ских банков.

Современное правовое регулирование банковской деятельности РФ строится на множестве разноуровневых актов.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» - специальный отраслевой законодательный акт, регулирующий правовой статус субъектов и формы банковской деятельности в РФ. Правовое регулирование строится на множестве иных законодательных актов. В частности можно выделить: ФЗ. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг"; ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле"и др. Наряду с законодательными актами, правовое регулирование банковской деятельности строится и на подзаконных нормативных актах. В частности можно выделить: - Указ Президента РФ N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации". Постановление Правительства РФ "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций"; - Распоряжение Правительства РФ N 454-р. О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций. Огромную роль, играют ведомственные акты ЦБР. Согласно Положению ЦБР от 18 июля 2000 г. N 115-П ЦБР Банк России издает также официальные разъяснения по вопросам применения федеральных законов и иных нормативных правовых актов. Письма, инструкции, указания. Подзаконные нормативные акты органов валютного регулирования, валютного контроля, таможенных структур, внутренние локальные нормативные акты. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», «Об инвестиционной деятельности в РФ, осущ. в форме капиталовложений» и т.д.

23. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности». Ос­новные положения, характеристика.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.11.2007) "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"(с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008)

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. (Содержит 13 статей).

Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. (Содержит 17статей).

Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. (Содержит 4 статьи).

Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ. (Содержит 7 статей).

Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА. (Содержит 1 статью).

Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО. (Содержит 4 статьи).

Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ. (Содержит 4 статей).

24. Понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация».

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.