5. Организация качественного обслуживания юридических лиц

1. Группировка клиентуры, обслуживание каждой группы с учетом ее специфики.

2. Формирование и внедрение индивидуального пакета услуг, организация взаимодействия подразделений банка в соответствии с предоставляемым пакетом услуг.

3. Адаптация к потребностям клиента технологий предоставления услуг подразделениями банка.

4. Направления совершенствования существующих технологий расчетно-кассового обслуживания клиентов, внедрение новых технологий.

5. Оптимизация исполнения поручений клиентов по работе с валютой.

6. Содержание и виды консультационных услуг.

2. Кредитное управление (отдел)

1. Организация кредитования юридических лиц

1.1. Содержание, цели и задачи кредитной политики; факторы, определяющие формирование кредитной политики (макроэкономические, региональные, отраслевые, внутрибанковские).

2. Внутрибанковские нормативные документы по кредитованию юридических лиц.

3. Виды кредитов:

• простой кредит и кредитная линия;

• овердрафт;

• вексельное кредитование. Законодательная база вексельных операций. Особенности вексельного законодательства в РФ;

• валютные кредиты и гарантии банка.

2. Основные этапы организации кредитного процесса:

• значение маркетинговой информации для организации кредитной работы;

• основные этапы рассмотрения и заключения кредитной сделки;

• виды и порядок применения процентных ставок;

• порядок оформления и выдачи кредита.

2. Методика и практика сопровождения кредитов. Порядок погашения кредита и уплаты процентов.

3. Виды обеспечения кредитных операций.

4. Порядок оформления залога. Методы оценки и определения залоговой стоимости.

5. Работа с проблемными и просроченными кредитами.

6. Организация претензионной работы в учреждениях банка.

7. Методика определения кредитоспособности заемщика-юридического лица. Анализ и оценка финансового состояния заемщика: цели, задачи, направления. Финансовая отчетность предприятия. Структура и методы анализа и оценки баланса предприятия. Содержание экспресс-анализа и детализированного анализа и оценки финансового состояния предприятия. Анализ технико-экономического обоснования кредита.

8. Мониторинг финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

9. Инвестиционная политика банка и пути ее реализации в Центрально-Черноземном регионе. Особенности инвестиционного кредитования. Методы оценки инвестиционных проектов.

10. Кредитный портфель:

• структура портфеля и классификация ссуд;

• российский и зарубежный опыт оценки качества ссуд; преимущества и недостатки;

• кредитные риски и их классификация. Отраслевой анализ клиентуры;

• оценка размера совокупного кредитного риска;

• порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности;

• пути и методы оптимизации кредитного портфеля.

2. Правовое регулирование кредитного договора.

3. Правовое регулирование договора поручительства и договоров залога.

4. Порядок открытия и ведения ссудных счетов. Организация расчетов. Порядок взаимодействия кредитных инспекторов с сотрудниками бухгалтерии.

Практические задания

1. На основе изучения внутрибанковских документов, регламентирующих выдачу кредита, и конкретного кредитного дела требуется:

• определить потребность в кредите на основе баланса конкретного предприятия;

• рассчитать окупаемость затрат банка;

• составить график погашения кредита;

• оценить кредитоспособность заемщика по методике банка и альтернативной методике; сравнить полученные результаты; сделать выводы о преимуществах и недостатках использованных методик;

• определить достаточность предмета залога;

• рассчитать потребность и определить лимит кредитования по овердрафту.

2. Коммерческий банк в соответствии с кредитным договором от 9 апреля открыл кредитную линию швейной фабрике «Ока», являющейся его постоянным клиентом и имеющей в этом банке расчетный счет. Предельная величина кредитной линии на IIквартал установлена в сумме 1450 тыс.руб. Процентная ставка 16% годовых.

Объектом кредитования выступает потребность в средствах для осуществления текущей производственной деятельности – платежи за материальные ценности и услуги.

Для обеспечения возвратности кредита банк заключил договор о залоге. Предметом залога является оборудование фабрики – швейные машины. Их остаточная стоимость составляет 1167 тыс. руб. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться заложенным имуществом.

По состоянию на 1 мая задолженность по ссуде составила 870 тыс.руб. Маржа, установленная банком с учетом возможного риска потерь, - 30% годовых стоимости заложенных ценностей.

Требуется оценить обеспеченность кредитной линии в целом и обеспеченность задолженности на 1 мая.