ЛФП_Сависька_2010

Рис. 1. Доля доходов нашей семьи на данном этапе

Первая стадия пройдена (включая четвертую), мы проживаем отдельно от родителей в собственной квартире мужа, что немаловажно, поскольку в условиях текущих рыночных цен аренда жилья требует больших материальных затрат, а это в свою очередь удар по семейному бюджету.

Ближайшие цели на будущее это окончание учебных заведений,

трудоустройство, наращивание капитала для реализации финансовых целей,

а именно: свадьба, рождение ребенка, покупка загородного дома, бизнес.

Основные финансовые цели на ближайшие 10 лет:

1

2

3

4

5

6

7

Финансовые цели:

1.Отдельное проживание от родителей +

2.Свадьба

3.Рождение детей

4.Отдельное жилье +

5.Ремонт квартиры

6.Загородный дом – 80 000$

7.Бизнес. Планируемая сумма инвестиций – 25 000$. Планируемый доход

–8 000$ в год (срок окупаемости 3 года).

Примечание: + отмечена достигнутая цель.

Анализ доходов и расходов.

Теперь обратимся к доходам и расходам семьи. Их лучше представить в виде таблицы. Результаты составлены на основе анализа чеков за месяц, отражают средние показатели:

Таблица 1. Постоянные доходы

Доходы (постоянные) руб.

Нам обоим периодически дают некие денежные суммы родители, не фиксированные, но существенные. Это называется «помощь детям, пока не встанут на ноги». Фактически мы привыкли тратить больше возможного и рискуем оказаться в долговой яме, но чтобы этого не произошло,

целесообразно составить личный финансовый план.

Таблица 2. Расходы

Примечание: получается, что расходы превышают доходы на 15 980

руб. Расходы по статье «Вещи» не являются ежемесячными, либо эта сумма значительно меньше, поскольку чаще всего вещи покупаются посезонно, то есть 4 раза в год и полностью за счет родителей. За вычетом расходов на вещи, превышение составляет всего лишь на 980 рублей, но, оплату коммунальных услуг родители также временно взяли на себя, до нашего трудоустройства (до 2012 года), так же вычтем статью «Расходы, связанные с квартирой», получим ежемесячные расходы:

45 980 – 2 600 – 200 – 500 – 8 000 – 7 000 = 27 680 руб./мес.

Таким образом, доходы превышают расходы на 2 320 руб. Что положительно характеризует сбалансированность бюджета.

Проанализируем доли расходов по отдельным категориям:

Таким образом, сопоставляя рекомендуемый процент расходов от бюджета с фактическим, видно, что ни одна категория не превышает установленную норму, но лишь один показатель «расходы на квартиру»,

значительно ниже, не смотря на то, что он занимает большую долю расходов.

Это объясняется тем, что на данном этапе у нас нет ярко выраженной потребности вложений в квартиру.

Анализ активов и пассивов.

Представим имеющиеся активы и пассивы в таблице.

Поскольку мы являемся молодой семьей, на данном этапе у нас нет накопленных активов.

Весь капитал составляет: 150 000$.

Оценка страховой защиты.

К сожалению, мы не можем предугадать события, но мы можем обеспечить себя финансовой защитой, которая всегда бывает необходима в экстренных случаях. Страхование жизни — это защита, которая позволяет создать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Кроме того, страхование жизни еще и удобная долгосрочная «копилка», которая поможет обеспечить детям образование, сформировать свои пенсионные сбережения и многое другое.

Финансовый расчет

На данном этапе необходимо спланировать бюджет семьи на

ближайшие 10 лет (2012-2022 гг.).