Интерактивные задания:

1. Объясните со ссылкой на нормативные акты, являются ли кредитными организациями:

а) Банк России;

б) коммерческий банк;

в) небанковская кредитная организация;

г) филиал иностранного банка;

д) небанковская иностранная кредитная организация;

е ) кредитный холдинг;

ж) ассоциации кредитных организации.

2. Определите, в каких случаях необходимо получить лицензии на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют:

а) предприятие;

б) небанковские кредитные организации на условиях возвратности и платности;

в) по кредитным договорам;

г) по договору займа.

3. В соответствии с решением Совета директоров ЦБ РФ в лице Председателя заключил договор с Правительством РФ о том, что Банк отвечает за долги Правительства, а Правительство - за долги Банка. Кроме того, Банк принимает на себя обязательство безвозмездно осуществлять операции со средствами федерального бюджета, однако указанный порядок не распространяется на операции со средствами внебюджетных фондов.

Правомерен ли заключенный договор?

4. Центробанк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций установил:

минимальный размер уставного капитала;

осуществление всех межбанковских расчетов только через свои учреждения;

максимальный размер рисков на одного заемщика;

правила формы и сроки осуществления безналичных расчетов;

предельный размер расчетов наличными между юридическими лицами.

Насколько правомерны подобные решения Банка России? Какие меры он может осуществлять для поддержания устойчивости кредитных организаций?

5. При создании АКБ «Денис» на основании лицензии Центрального Банка ему был определен уставный капитал и норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых банков данные нормативы ниже. Банк России в бесспорном порядке взыскал с АКБ «Денис» недовнесенные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала.

Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

6. Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности АКБ «Север» направил в ЦБ РФ пакет необходимых документов. Устав банка среди видов деятельности предусматривал осуществление операций с недвижимостью и купля-продажа ценных бумаг. Каков будет ответ Центрального банка?

7. На протяжении длительного времени коммерческий банк проводил рискованную кредитную политику, чем в итоге создал реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов из-за возможности банкротства.

Кто, в каком порядке и какие меры может применить к банку в этом случае?

Тема для фиксированного сообщения: Правовые проблемы осуществления контроля и надзора в банковской сфере. Значение международной практики банковского надзора для РФ (Базельские принципы).

Тема 16. Правовые основы денежного обращения и расчетов

1. Понятие денежной системы и ее элементы.

2. Правовое регулирование денежного обращения. Правовые основы денежной системы РФ.

3. Правовые основы обращения наличных денег. Эмиссия наличных денег и порядок их осуществления.

4. Правила ведения кассовых операций. Принцип единства кассы. Правила хранения денег.

5. Национальная платежная система.

6. Правовые основы безналичных расчетов. Порядок осуществления расчетов через кредитные учреждения. Основные формы расчетов.

7. Контроль за соблюдением правил денежного обращения и расчетов. Ответственность за нарушение этих правил.