- •Ф ыКоллектив авторов
- •2. Деньги как экономическая категория. Виды денег
- •3. Теории денег
- •4. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения и средство платежа
- •5. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в международном обороте. Количество денежной массы
- •6. Денежные агрегаты
- •7. Основная роль денег. Понятие денежной эмиссии
- •8. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор. Эмиссия наличных денег
- •9. Понятие денежного оборота. Каналы движения денег
- •10. Безналичный денежный оборот
- •11. Договор банковского счета. Формы безналичных расчетов. Платежные поручения
- •12. Расчеты платежными требованиями‑поручениями. Расчеты по инкассо
- •13. Аккредитивная форма расчетов
- •14. Расчеты векселями
- •15. Понятие налично‑денежного оборота. Денежная система
- •16. Инфляция
- •17. Оценка инфляции. Влияние инфляции на экономику. Управление инфляцией
- •18. Валютные отношения и валютная система
- •19. Европейская валютная система. Валютная система россии
- •20. Валютный курс, режим и методы его регулирования
- •21. Международные расчеты. Валютные клиринги. Балансы международных расчетов. Платежный баланс
- •22. Необходимость и возможность кредита
- •23. Сущность кредита
- •24. Структура кредита. Кредитная сделка. Стадии движения кредита
- •25. Законы кредита
- •26. Банковская форма кредита и его особенности
- •27. Особенности потребительского кредита
- •28. Международный кредит
- •29. Формирование ссудного процента. Использование ссудного процента
- •30. Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
- •31. Факторы, определяющие развитие и состояние банковской системы
- •32. Элементы банковской системы. Определения банка
- •33. Банки и небанковские кредитные организации (сходства и различия). Функции и роль банка в экономике
- •34. Виды банков
- •35. Современное состояние банковской системы россии
- •36. Цели и задачи организации центральных банков
- •37. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
- •38. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности
- •39. Классификация банковских операций
- •40. Прочие кредитные операции
- •41. Виды активно‑пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка. Ликвидность
- •42. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •43. Функционирование мвф и мирового банка
- •44. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития
5. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в международном обороте. Количество денежной массы
Деньги – наиболее ликвидное имущество (т. е. такое, которое проще всего истратить), они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам денежного обращения.
Накопление денежных средств может происходить в форме: банковских депозитов; – вложения в ценные бумаги; • приобретения драгоценных металлов, валюты, недвижимости.
Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из‑за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.
Деньги в сфере международного экономического оборота: эта функция денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги имеют следующие назначения и служат:
а) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному; б) всеобщим покупательным средством – используются при покупке товаров за границей и оплате их наличными; в) материализацией общественного богатства – являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Количество денег, необходимых для осуществления функций денег, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, т. е. появились бумажные деньги.
Количество необходимых денег = (Сумма цен реализуемых товаров и услуг – Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + Сумма платежей по обязательствам – Сумма взаимопогашающихся платежей) / Среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используют различные показатели (денежные агрегаты).
6. Денежные агрегаты
К основным денежным агрегатам, применяемым в финансовой статистике промышленно развитых стран, относятся следующие.
Агрегат М1 – это деньги в узком смысле слова, которые еще называют деньгами для сделок. Они включают в себя наличные деньги (банкноты и монеты в обращении и в кассах предприятий и организаций, казначейские билеты в отдельных странах), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах «до востребования») в банках, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда – кредитные карточки. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.
Агрегат М2 – это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1, а также срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках (как правило, небольших размеров и до четырех лет), т. е. сбережения, легкообратимые в наличные деньги, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность.
Агрегат М3 включает в себя М2, а также крупные срочные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т. е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.
Агрегат М4 включает в себя М3, а также различные формы депозитов в крупных кредитных учреждениях.
Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2 > М1, оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.
В России различают следующие разновидности денег:
М0 – включает все имеющиеся в обращении деньги, бумажные и металлические;
М1 – включает М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и населения + + депозиты населения в банках до востребования;
М2 – включает М1 + срочные депозиты населения в банках;
М3 – включает М2 + депозитные и сберегательные сертификаты + облигации государственного займа.