- •Ф ыКоллектив авторов
- •2. Деньги как экономическая категория. Виды денег
- •3. Теории денег
- •4. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения и средство платежа
- •5. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в международном обороте. Количество денежной массы
- •6. Денежные агрегаты
- •7. Основная роль денег. Понятие денежной эмиссии
- •8. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор. Эмиссия наличных денег
- •9. Понятие денежного оборота. Каналы движения денег
- •10. Безналичный денежный оборот
- •11. Договор банковского счета. Формы безналичных расчетов. Платежные поручения
- •12. Расчеты платежными требованиями‑поручениями. Расчеты по инкассо
- •13. Аккредитивная форма расчетов
- •14. Расчеты векселями
- •15. Понятие налично‑денежного оборота. Денежная система
- •16. Инфляция
- •17. Оценка инфляции. Влияние инфляции на экономику. Управление инфляцией
- •18. Валютные отношения и валютная система
- •19. Европейская валютная система. Валютная система россии
- •20. Валютный курс, режим и методы его регулирования
- •21. Международные расчеты. Валютные клиринги. Балансы международных расчетов. Платежный баланс
- •22. Необходимость и возможность кредита
- •23. Сущность кредита
- •24. Структура кредита. Кредитная сделка. Стадии движения кредита
- •25. Законы кредита
- •26. Банковская форма кредита и его особенности
- •27. Особенности потребительского кредита
- •28. Международный кредит
- •29. Формирование ссудного процента. Использование ссудного процента
- •30. Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
- •31. Факторы, определяющие развитие и состояние банковской системы
- •32. Элементы банковской системы. Определения банка
- •33. Банки и небанковские кредитные организации (сходства и различия). Функции и роль банка в экономике
- •34. Виды банков
- •35. Современное состояние банковской системы россии
- •36. Цели и задачи организации центральных банков
- •37. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
- •38. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности
- •39. Классификация банковских операций
- •40. Прочие кредитные операции
- •41. Виды активно‑пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка. Ликвидность
- •42. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •43. Функционирование мвф и мирового банка
- •44. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития
37. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
Европейский центральный банк (ЕСВ) основан 1 июня 1998 г. Это самый молодой центральный банк в мире. Однако он унаследовал репутацию и авторитет всех центробанков зоны евро (EZ), которые вместе с ЕСВ обеспечивают стабильную монетарную политику в зоне евро.
Законодательной основой ЕСВ и Европейской системы центральных банков (ESCB) является Договор об основании Европейского сообщества (EU). В соответствии с этим Договором ESCB включает в себя ЕСВ и центральные банки всех 15 государств, входящих в EU. Статус ESCB и ЕСВ закреплен протоколом к Договору.
Около 1100 сотрудников (по состоянию на август 2002 г.) работают в штаб‑квартире ЕСВ во Франкфурте‑на‑Майне (Германия). Они делегированы всеми 15 странами – членами EU и работают в кооперации с персоналом всех европейских центральных банков для подготовки и воплощения в жизнь решений ЕСВ.
Высшим органом принятия решений является Совет управляющих (Governing Council). Он состоит из 6 членов Исполнительной дирекции (Executive Board) и 12 управляющих национальных центробанков. И Совет управляющих, и Исполнительная дирекция возглавляются Президентом ЕСВ. Великобритания, Швеция и Дания являются членами Европейского монетарного сообщества (EMU), однако до сих пор не присоединились к Проекту Евро (имеют собственные национальные валюты и независимые центробанки).
Основной задачей Совета управляющих является формулирование монетарной политики в зоне евро. Совет обладает полномочиями определять уровень процентных ставок, под которые коммерческие банки могут иметь доступ к средствам их национальных центробанков. Таким образом, Совет управляющих косвенно влияет на уровень процентных ставок в экономике EZ, включая ставки кредитования и по депозитам для клиентов коммерческих банков.
В составе Евросистемы – ЕСВ плюс 12 центробанков стран зоны евро. В составе ESCB – Евросистема плюс Банк Англии, Национальный банк Дании и шведский Riksbank.
Евросистема зависит от четкого функционирования банковской системы, через которую могут исполняться операции в рамках определенной монетарной политики. В 12 странах EZ насчитывается 8000 кредитных институтов (коммерческие и сберегательные банки и другие финансовые институты), они являются каналом, через который осуществляется единая монетарная политика, преследующая цель увеличения или снижения спроса на ликвидность (деньги) в зоне евро.
Евросистема отслеживает ситуацию в банковском секторе, несмотря на то что банковское регулирование остается в сфере полномочий национальных властей.
Основныезадачи Евросистемы: определение и осуществление монетарной политики зоны евро; • проведение валютных операций, содержание и контроль валютных резервов стран зоны евро; • эмиссия банкнот в зоне евро; • обеспечение работы платежной системы.
38. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности
Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно‑денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.
К функциям коммерческого банка относятся аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно‑кассовое обслуживание клиентуры.
Банковское законодательство призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют два закона, прямо относящиеся к работе банков. Это федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации» (1995 г.) и «О банках и банковской деятельности» (1996 г.). Международная практика показывает, что законы о банковских институтах должны быть дополнены законами о специальных банках, о банковских холдингах, объединениях и консорциумах, кредитной кооперации и других институтах мелкого кредита.
Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, система электронных платежей, банковская тайна, банкротство банков и др. В системе банковского законодательства выделяются одновременно законы всеобщего действия (Гражданский кодекс РФ, Закон «О рекламе»), а также законы, обеспечивающие регулирование параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность.