- •Ф ыКоллектив авторов
- •2. Деньги как экономическая категория. Виды денег
- •3. Теории денег
- •4. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения и средство платежа
- •5. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в международном обороте. Количество денежной массы
- •6. Денежные агрегаты
- •7. Основная роль денег. Понятие денежной эмиссии
- •8. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор. Эмиссия наличных денег
- •9. Понятие денежного оборота. Каналы движения денег
- •10. Безналичный денежный оборот
- •11. Договор банковского счета. Формы безналичных расчетов. Платежные поручения
- •12. Расчеты платежными требованиями‑поручениями. Расчеты по инкассо
- •13. Аккредитивная форма расчетов
- •14. Расчеты векселями
- •15. Понятие налично‑денежного оборота. Денежная система
- •16. Инфляция
- •17. Оценка инфляции. Влияние инфляции на экономику. Управление инфляцией
- •18. Валютные отношения и валютная система
- •19. Европейская валютная система. Валютная система россии
- •20. Валютный курс, режим и методы его регулирования
- •21. Международные расчеты. Валютные клиринги. Балансы международных расчетов. Платежный баланс
- •22. Необходимость и возможность кредита
- •23. Сущность кредита
- •24. Структура кредита. Кредитная сделка. Стадии движения кредита
- •25. Законы кредита
- •26. Банковская форма кредита и его особенности
- •27. Особенности потребительского кредита
- •28. Международный кредит
- •29. Формирование ссудного процента. Использование ссудного процента
- •30. Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
- •31. Факторы, определяющие развитие и состояние банковской системы
- •32. Элементы банковской системы. Определения банка
- •33. Банки и небанковские кредитные организации (сходства и различия). Функции и роль банка в экономике
- •34. Виды банков
- •35. Современное состояние банковской системы россии
- •36. Цели и задачи организации центральных банков
- •37. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества
- •38. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности
- •39. Классификация банковских операций
- •40. Прочие кредитные операции
- •41. Виды активно‑пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка. Ликвидность
- •42. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •43. Функционирование мвф и мирового банка
- •44. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития
35. Современное состояние банковской системы россии
Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно‑ссудных и расчетно‑кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно‑кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т. д.).
Банковские кредиты в 2002–2003 гг в России продолжали расти, хотя и с меньшими темпами (хотя их доля в ВВП по‑прежнему в десятки раз меньше, чем в развитых странах), и некоторые признаки говорят об улучшении их качества. Так, в их общем объеме росла доля «длинных» и кредитов, и депозитов. При этом в 2002 г. сокращался ввоз наличной иностранной валюты. Рост (после нескольких лет падения) доли кредитов в иностранной валюте означает постепенное восстановление доверия к отечественной валюте.
Доля кредитов, предоставленных частному сектору экономики, выросла с 35 % в январе 1999 г. до 71 % в октябре 2002 г.
Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не столько в том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов – участников инвестиционного процесса, и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи важно рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.
Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:
• срок кредитования;
• гарантии сохранности средств, вложенных в банки;
• процентная политика;
• целевое использование реципиентом инвестиций;
• финансирование проектов в полном объеме;
• источники возврата инвестированных средств. Срок, на который банк может предоставить кредит,
определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40–60 % их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний же срок привлечения‑размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3–6 месяцев.
Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по трансформации краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.
36. Цели и задачи организации центральных банков
В настоящее время основными задачами центральных банков (ЦБ), в том числе и России, являются: а) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков; б) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики; в) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве; г) регулирование денежного обращения; д) обеспечение устойчивости рубля; е) единая денежно‑кредитная политика; ж) организация расчетов и кассового обслуживания; з) защита интересов вкладчиков банков; и) надзор за деятельностью коммерческих банков; к) внешнеэкономическая деятельность.
В отличие от командной экономики теперь методы управления банковской системой в основном экономические: изменение норм обязательного резервирования в ЦБ; • изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним; • проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.
ЦБ является кредитором последней инстанции.
К основным функциям центральных банков относятся следующие:
• эмиссионная функция: наличность по‑прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;
• функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т. е. каждый банк – член национальной кредитной системы – обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;
• функция кредитования коммерческих банков характерна для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной экономике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;
• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций;
• клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.