UP-dengi_i_kredit

197

дефицит государственного бюджета и рост государственного долга; кредитная экспансия; импортируемая инфляция и т.д. Инфляция издержек, факторы, влияющие на нее: снижение роста производительности труда и падение объемов производства; расширение сферы услуг и рост их значения в обществе; рост оплаты труда в общем объеме издержек производства; неценовая конкуренция; рост величины косвенных налогов. Характеристика направлений влияния инфляции на экономику. Понятие денежной реформы и ее виды. Методы стабилизации валют; нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация. Антиинфляционная политика. Основные ее направления: дефляционная политика, политика доходов. Характеристика и особенности инфляционных процессов в России и Калининградской области.

Раздел II. Кредит

Тема 8. Необходимость, сущность и функции кредита

Понятие кредита. Смена форм капитала и товарное производство – экономическая основа существования кредита. Участники кредитной сделки: кредитор и заемщик. Функции кредита: перераспределительная, создание кредитных средств обращения и экономии издержек обращения, ускорение концентрации и централизации капитала, контрольная. Теории кредита и их эволюция в экономической науке. Роль кредита в перераспределении ресурсов и обеспечении потребностей воспроизводственного процесса.

Тема 9. Ссудный капитал

Понятие ссудного капитала. Источники ссудного капитала: высвобождающаяся из оборота часть промышленного и торгового капитала, свободные денежные средства населения и субъектов хозяйствования, денежные накопления государства. Особенности ссудного капитала и их характеристика. Рынок ссудного капитала, его классификация. Особенности рынка ссудных капиталов США, стран Западной Европы, Японии, развивающихся стран. Характеристика рынка ссудных капиталов России.

Тема 10. Формы и виды кредита

Классификация форм кредита в зависимости от субъектов кредитных отношений, объектов ссуд и сферы функционирования. Коммерческий кредит, его особенности. Банковский кредит, его особенности. Потребительский кредит, его эволюция и характеристика. Особенности

198

государственного и международного кредита. Мировой кредитный рынок, рынок золота. Ростовщический кредит как самая древняя форма кредита. Его эволюция и характеристика. Классификация и характеристика видов кредита.

Тема 11. Кредитный процесс и принципы кредитования

Кредитный процесс как единство взаимосвязанных стадий: планирование, предоставление, использование и возврат банковских ссуд. Принципы кредитования. Возвратность и срочность – основополагающие принципы, реализующие сущность кредита. Принцип платности, определяющий хозрасчетный статус банка. Ссудный процент, его сущность, функции и роль. Ставка процента. Факторы, влияющие на процентную ставку. Принцип обеспеченности, его сущность, значение. Формы обеспечения кредита: залог, поручительство и гарантии третьих лиц, переуступка дебиторской задолженности. Целевой характер использования ссуд. Дифференцированный подход при кредитовании.

Тема 12. Кредитная система

Понятие кредитной системы, его иерархическая структура, характеристика его звеньев. Основные направления регулирования кредитной системы: политика Центрального банка, налоговая политика государства на всех уровнях власти, участие государства в деятельности кредитных учреждений, законодательное регулирование деятельности учреждений кредитной системы. Становление и развитие кредитной системы в дореволюционной России. Особенности ее функционирования в период с 1917 по 1991 г. Характерные черты современной кредитной системы России и Калининградской области.

Раздел III. Банки

Тема 13. Возникновение и развитие банков

Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела. Эволюция и особенности развития банковского дела в древних цивилизациях. Возникновение банков как специализированных предприятий. Особенности развития банковского дела в средние века. Утверждение и развитие эмиссионных функций банков. Развитие банковского дела в XVII-XIX вв. в различных странах мира. Классификация банков.

199

Тема 14. Банковская система. Особенности современных банковских систем

Понятие банковской системы и характеристика ее элементов. Банк как основное звено банковской системы. Функции и роль банков в экономике. Сущность банка как особого предприятия. Уровни банковской системы. Одноуровневая и двухуровневая банковская система. Их преимущества и недостатки. Особенности построения современных банковских систем. Проблемы построения банковской системы России, ее современное состояние. Характеристика банковских систем США, Франции, Германии, Великобритании, Италии и др. стран.

Тема 15. Центральные банки

Возникновение центральных банков. Пути и формы их организации. Критерии оценки независимости центральных банков. Центральный банк России, его правовой статус, основные задачи. Характеристика основных функций ЦБР: денежно-кредитное регулирование, эмиссионное регулирование деятельности кредитных учреждений, организация платежно-расчетных операций, валютное регулирование, операции ЦБР. Организационная структура и управление ЦБР.

Тема 16. Коммерческие банки

Коммерческие банки: понятие, классификация. Принципы их деятельности. Функции коммерческих банков. Банковская услуга, ее понятие, классификация, характеристика. Правовые основы создания, функционирования, реорганизации, ликвидации банков. Организационная структура и управление банком. Банковские операции, их характеристика и классификация.

Пассивные операции банков. Собственные средства банков, их характеристика. Пассивные операции по привлечению средств в банки: депозиты до востребования, срочные депозиты, межбанковский кредит, кредиты Центрального банка. Привлечение средств через ценные бумаги. Планирование ресурсов банков.

Активные операции банков, их классификация и характеристика. Учетно-ссудные операции банков. Их виды. Методы кредитования. Оценка кредитоспособности клиента. Кредитный договор банка с клиентом, его содержание, структура. Инвестиционные операции банков, их характеристика.

Комиссионные операции банков, их классификация и характеристика. Расчетные, кассовые, валютные, консультационные, информационные, трастовые, гарантийные операции банков.

200

Характеристика операций, носящих кредитный характер. Ликвидность коммерческого банка. Характеристика нормативов

ликвидности. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Тема 17. Международные кредитные и финансовые организации

Международный валютный фонд, Мировой банк, Европейский банк реконструкции и развития. Межамериканский, Африканский и Азиатский банки развития. Банк международных расчетов.

6.Рекомендуемая литература

1.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки.

-М.: АО “Финстатинформ”,1995. - 272 с.

2.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. Изд. 2-е доп. и перераб. – М.: Финансы и статистика, 2003.- 672 с.

3.Банковское дело: Учебник /Под. ред. проф. Белоглазовой Г.Н., проф. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.

4.Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /Под. ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 336 с.

5.Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001.

– 272 с.

6.Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник /Под ред. Красавиной Л.Д. Изд.3-е. - М.: Финансы и статистика, 1989. - 365 с.

7.Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. акад. РАЕН Б.Ф. Жукова. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.

8.Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2002. – 464 с.

9.Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер. с англ. В. Лукашевича и др. - Л., 1991. - 448 с.

10.Международные валютно-финансовые и кредитные отношения: Учебник / Под ред. Л.Д. Красавиной. 2-е изд. доп. и перераб. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 608 с.

11.Мнацаканян А.Г. Деньги и кредит: Учебное пособие. – Калининград: Янтарный сказ, 2000. – 185 с.

12.Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. акад. РАЕН Жукова Б.Ф. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 423 с.

13.Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. проф. Б.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи,

ЮНИТИ, 1998. – 359 с.

201

14.Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 320 с.

15.Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 1995. - 208 с.

16.Тимофеева З.А. Оценка финансовой устойчивости коммерческих банков надзорными органами. – Калининград: БИЭФ, 2003. – 240 с.

авторов. Под ред. А.Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 1168 с.

19. Финансы и кредит субъектов РФ: Учебник /Л.И. Сергеев, В.П. Жданов, А.Г. Мнацаканян и др.; под ред. проф. Л.И. Сергеева. – Калининград: Балтийский институт экономики и финансов (БИЭФ), 1999.- 1036 с.

20.Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 512 с.

21.Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проект, 2000. – 496 с.

22.Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д. Андросова и др.; под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 479 с.

23.Чаплыгин В.Г. История развития денег и денежных систем: Учебное пособие. – Калининград: БИЭФ, 2004. – 69 с.

24.Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. – М.: Высшая школа, 1998. – 272 с.

25.Периодическая литература: "Деньги и кредит", "Банковское дело", "Банковские услуги", "Вопросы экономики", "Экономист", "Российский экономический журнал", "Мировая экономика и международные отношения".

203

Тесты

1. Что представляет собой деньги:

а) особый товар, служащий всеобщим эквивалентом; б) отношения, связанные с формированием и использованием

централизованных фондов денежных средств.

2. Какие функции выполняют деньги:

а) мера стоимости, средства обращения, средства платежа, средство накопления и сбережений, мировые деньги;

б) перераспределительная, контрольная, воспроизводственная; в) стимулирующая, концентрации и централизации капитала,

экономии издержек обращения.

3.Какие виды денег относятся к кредитным: а) разменная монета; б) вексель; в) банкнота.

4.Каковы достоинства электронных денег:

а) упрощают и снижают стоимость обработки платежных документов;

б) уменьшают скорость обработки банковской корреспонденции.

5. Чек служит:

а) инструментом для получения наличных денег в банке с расчетного счета;

б) в качестве средства сбережения; в) ценной бумагой, позволяющей участвовать в управлении

предприятия.

6.Количество денег, необходимых для обращения, зависит от: а) величины обращающихся товаров и услуг; б) числа жителей в стране; в) скорости обращения денег.

7.Инфляция считается ползучей, если:

а) среднегодовой темп роста цен не выше 10%; б) темп роста цен от 10 до 50%; в) рост цен превышает 100%.

204

8. Деноминация представляет собой:

а) укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, зарплаты и т.д.;

б) снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам;

в) аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.

9.К сфере функционирования денег как средства платежа относятся: а) продажа товаров в розничной сети; б) продажа товаров в кредит;

в) выплата зарплаты рабочим и служащим; г) оплата финансовых обязательств (по налогам, займам т.д.).

10.В качестве мировых денег могут выступать:

а) свободно конвертируемые национальные деньги; б) международные счетные единицы (СДР, евро); в) золото; г) все ответы верны.

11. Вексель представляет собой:

а) бессрочное долговое обязательство, обладающее всеобщей обращаемостью;

б) долговое обязательство обладающее ограниченным сроком и кругом обращения.

12. Предприятия могут иметь наличные деньги в своих кассах: а) в пределах лимита кассы, устанавливаемого банком; б) сверх лимита кассы, установленного банком;

в) сверх лимита кассы, установленного банком, но в дни выплаты заработной платы.

13.Чем выше скорость обращения денег, тем меньше нужно денег в обращении:

а) да; б) нет.

14.Инфляция издержек обращения приводит к росту цен и сокращению производства:

а) да; б) нет.

205

15.Счета до востребования включаются в денежный агрегат:

а) М1; б) М2; в) М3;

г) все ответы верны.

16.Какая из операций Центрального банка увеличивает количество денег в обращении:

а) ЦБ повышает норму обязательных резервов; б) ЦБ покупает государственные облигации на открытом рынке; в) ЦБ повышает учетную ставку процента.

17.Ликвидность денежного агрегата М3 выше, чем М1:

а) да; б) нет.

18.Срочные вклады являются более ликвидными, чем вклады до востребования:

а) да; б) нет.

19.Различают следующие виды валютных систем:

а) национальная; б) мировая; в) региональная;

г) все ответы верны.

20.Инфляция спроса приводит к: а) снижению цен;

б) увеличению количества денег в обороте.

21.Какой из следующих активов является наиболее ликвидным: а) вклад до востребования; б) срочный вклад;

в) обращающиеся на денежном рынке акции крупных предприятий.

22.Денежно-кредитная политика ЦБ направлена на:

а) регулирование денежной массы в обороте; б) стимулирование роста величины сбережений населения; в) рост уровня безработицы в стране.