1)Инфляция спроса

вызывается увеличением денежной массы и в связи с этим ростом платежеспособного спроса в условиях недостаточного эластичного производства

2)Инфляция издержек

рост цен под воздействием увеличения издержек производства и прежде всего затрат на оплату труда

В зависимости от типов роста цен инфляция подразделяется на следующие виды:

низкая темпом роста 2-4 %.

Умеренная 4-10%

Галопирующая 10-50%.(10-600)

Гиперинфляция цен превышают 50% (600--)

Основные факторы, вызывающие инфляцию:

7. кредитная экспансия, проведенная государством в целях стимулирования экономического роста

8. неоправданное расширение кредита коммерческого банка

привлечения в экономику страны иностранных кредитов

19. Элементы денежной системы, характеристика денежной системы РФ.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна

1. название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара.

2. масштаб цен.

3. виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством.

4. порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение.

5. методы регулирования денежного обращения

Характеристика денежной системы России.

- Принцип централизованного управления денежной системой.

- Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

- Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

- Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

- Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

- Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.

- Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

- Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

- Принципы построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы

19. Платежная система, организация платежей и расчетов.

Платё́жная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

-  все безналичные расчеты производятся по банковским счетам, открываемым для хранения и перевода средств.

-  платежи должны осуществляться банками только по распоряжению владельцев счетов в порядке установленной ими очередности платежей, и в рамках доступного остатка на счете.

-  банк не вправе вмешиваться в процесс выбора владельцем счета формы проведения безналичных расчетов, и в процесс закрепления таковых форм в договорах между экономическими субъектами.

-  срочность платежа – осуществление платежа в сроки, определенные торговым договором или другими документами, обязывающими плательщика к произведению расчета.

-  расчеты должны быть обеспечены финансовыми средствами, размещенными на счету плательщика.

-  стороны, вовлеченные в отношения в рамках платежной системы, несут ответственность за выполнение своих договорных обязательств.

19. Процесс банковского кредитования.

Принцип возвратности означает, что кредит должен быть возвращен заемщиком банку..

Принцип обеспеченности кредита означает наличие у банка права для защиты своих интересов, недопущения убытков от невозвращения долга из-за неплатежеспособности заемщика. 

Принцип временности означает, что ссуда должна быть возвращена заемщиком банку в определенный в кредитном договоре срок.

Принцип платности означает, что кредит должен быть возвращен заемщиком банку с соответствующей оплатой за его использование. 

Принцип целевой направленности кредита предусматривает вложения заемных средств на конкретные цели, обусловленные кредитным договором. 

Принципы банковского кредита не является раз и навсегда неизменными

19. Кредит, его сущность, функции, роль в экономике.

Кредит представляет собой отношение между кредитором и заёмщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

1. при движении основного капитала его стоимость высвобождается и накапливается в амортизационном фонде только при достижении определенного размера, он может использоваться для приобретения более совершенных средств орудий труда. В результате у одних предприятий образуются излишки денежных средств, а у других возникает дополнительная потребность в крупных единовременных затратах на новую технику.

2.движение оборотного капитала имеет более разнообразные колебания, возникающие из сезонного производства, из несовпадения времени производства и обращения продукции, из несовпадения отгрузки товаров и получения выручки за него. Общество заинтересовано избежать омертвления временно высвобожденных ресурсов и непрерывно расширить воспроизводство

.

19. Ссудный процент и его экономическая роль.

Ссудный процент – это экономическая категория, которая представляет собой своеобразную цену ссуженной во время пользования стоимости.

Возникновение ссудного процента обусловлено наличием частной собственности и товарно-денежных отношений.

Для кредитора цель сделки составляет в получении определенного дохода на ссуженную стоимость. Предприниматель привлекает ссуду для увеличения прибыли от реализации продукции или оказание услуг. Существуют различные формы ссудного процента. Их можно классифицировать по нескольким признакам.

По формам кредита: коммерческий процент, банковский процент, потребительский, процент по гос. кредиту, проценты по лизинговым операциям.

По видам кредитных операций: учетный процент ЦБ РФ, банковский процент, процент по операциям ломбардов.

По видам инвестиций с привлечением кредитов банка: процент по кредитам в основные средства, в оборотные средства, процент по инвестициям в ценные бумаги.

По срокам кредитования: процент по краткосрочным кредитам, по среднесрочным кредитам, по долгосрочным кредитам.

По видам операций кредитных организаций: депозитный процент, вексельный процент, учетный процент.

Для современных экономических отношений характерно усиление роли ссудного процента, что является результатом проявления его регулирующих функций. Посредством ссудного процента уравновешивается спрос на кредит и предложение кредитных ресурсов.

19. Необходимость и сущность кредита.

Кредит представляет собой отношение между кредитором и заёмщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

1.при движении основного капитала его стоимость высвобождается и накапливается в амортизационном фонде только при достижении определенного размера, он может использоваться для приобретения более совершенных средств орудий труда. В результате у одних предприятий образуются излишки денежных средств, а у других возникает дополнительная потребность в крупных единовременных затратах на новую технику.

2.движение оборотного капитала имеет более разнообразные колебания, возникающие из сезонного производства, из несовпадения времени производства и обращения продукции, из несовпадения отгрузки товаров и получения выручки за него. Общество заинтересовано избежать омертвления временно высвобожденных ресурсов и непрерывно расширить воспроизводство

19. Функции и законы кредита.

Функции кредита, как и любой эк. категории выражает его сущность. Они имеют объективный характер и показывают взаимодействие с внешней средой.

1. перераспределительная функция. Кредит перемещает денежный капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другую, обеспечивающие более высокую прибыль.

2. функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных предприятий.

3. функция замещения наличных денег кредитными. кредит ускоряет не только товарные, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. в сфере денежного обращения возникают также кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки.

4. функция ускорения концентрации капитала заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль.

5. стимулирующая функция необходимость возвратить кредит побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды и к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.

ЗАКОНЫ:

• закон возвратности. В процессе кредитования переданная во временное пользование стоимость должна возвратиться от заемщика к кредитору в полном объеме

• закон сохранения переданной в ссуду стоимости. средства, кот. были переданы во временное пользование, возвращаясь к кредитору, не теряют своей стоимость и потребительной стоимости.

• закон временного характера кредита. Кредит удовлетворяет временные потребности заемщика.

нарушение законов кредита отрицательно влияет на денежный оборот и снижает роль кредита в народном хозяйстве.

19. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.

Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставившее свои временно – свободные денежные средства в распоряжение заемщика на определенный срок на условиях возвратности и платности.

Заемщик – сторона кредитных отношении, физическое или юридическое лицо, которое получает кредит и обязуется возвратить его в установленный срок. не является собственником ссуженного капитала,обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Все формы кредита можно классифицировать по 3 признакам:

1. формы ссуженой стоимости (товарная, денежная, смешанная)

2. вид кредитора и заемщика (коммерческая, банковская, гос-ная, гражданская)

3. потребности и цели заемщика

Коммерческий кредит представляется одним хозяйствующим субъектом другому(производителем товаров торговцу).

Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемое банком взаймы на определенный срок на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности

Гос. кредит – денежные отношения, которые возникают у государства с юр. и физ. лицами в связи с мобилизацией временно – свободных денежных средств в распоряжение органов гос. власти и их использованием для финансирования гос. расходов.

Вид кредитора – более детальная его характеристика по организационно-эк. признакам, которая используется для классификации кредитов.

По сферам функционирования: кредиты, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов и кредиты, принимающие участие в организации оборотных фондов (направляемые в сферу обращения, в сферу обращения).

По отраслевой направленности: промышленный, торговый, с/х, инвестиционный, бюджетный.

По обеспечению: необеспеченный (или бланковый) и обеспеченный (залоговый, гарантированный. застрахованный).

По срокам пользования кредитом: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (1-3 года), долгосрочный (свыше 3 лет).

По способу выдачи:

• компенсационные кредиты для возмещения заемщику его собственных средств, вложенных в товарно-материальные ценности или в затрат

• платежные кредиты – на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

По методу погашения :

• погашаемые частями в рассрочку

• погашаемые единовременно на определенную дату

19. Экономическая сущность и роль ссудного процента

Ссудный процент – это экономическая категория, которая представляет собой своеобразную цену ссуженной во время пользования стоимости.

Возникновение ссудного процента обусловлено наличием частной собственности и товарно-денежных отношений.

Для кредитора цель сделки составляет в получении определенного дохода на ссуженную стоимость. Предприниматель привлекает ссуду для увеличения прибыли от реализации продукции или оказание услуг. Существуют различные формы ссудного процента. Их можно классифицировать по нескольким признакам.

По формам кредита: коммерческий процент, банковский процент, потребительский, процент по гос. кредиту, проценты по лизинговым операциям.

По видам кредитных операций: учетный процент ЦБ РФ, банковский процент, процент по операциям ломбардов.

По видам инвестиций с привлечением кредитов банка: процент по кредитам в основные средства, в оборотные средства, процент по инвестициям в ценные бумаги.

По срокам кредитования: процент по краткосрочным кредитам, по среднесрочным кредитам, по долгосрочным кредитам.

По видам операций кредитных организаций: депозитный процент, вексельный процент, учетный процент.

Для современных экономических отношений характерно усиление роли ссудного процента, что является результатом проявления его регулирующих функций. Посредством ссудного процента уравновешивается спрос на кредит и предложение кредитных ресурсов.

19. Классификация кредитов банка. Способы обеспечения кредитов в банках.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

По назначению (направлению) различают кредит:

· Потребительский;

· Промышленный;

· Торговый;

· Сельскохозяйственный;

· Инвестиционный;

· Бюджетный;

· Межбанковский.

По срокам пользования кредиты бывают:

· До востребования;

· Срочные

Последние, в свою очередь, подразделяются на:

· Краткосрочные (от 1 года);

· Среднесрочные (от 1 до 3 лет);

· Долгосрочные (свыше 3 лет).

Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, относятся к средне- и долгосрочным кредитам.

По обеспечению:

· необеспечённые (бланковые) кредиты

· обеспечённые, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.

19. Основные формы кредита, виды и методы кредитования.

Все формы кредита можно классифицировать по 3 признакам:

4. формы ссуженой стоимости (товарная, денежная, смешанная)

5. вид кредитора и заемщика (коммерческая, банковская, гос-ная, гражданская)

6. потребности и цели заемщика

Коммерческий кредит представляется одним хозяйствующим субъектом другому(производителем товаров торговцу).

Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемое банком взаймы на определенный срок на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности

Гос. кредит – денежные отношения, которые возникают у государства с юр. и физ. лицами в связи с мобилизацией временно – свободных денежных средств в распоряжение органов гос. власти и их использованием для финансирования гос. расходов.

Вид кредитора – более детальная его характеристика по организационно-эк. признакам, которая используется для классификации кредитов.

По сферам функционирования: кредиты, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов и кредиты, принимающие участие в организации оборотных фондов (направляемые в сферу обращения, в сферу обращения).

По отраслевой направленности: промышленный, торговый, с/х, инвестиционный, бюджетный.

По обеспечению: необеспеченный (или бланковый) и обеспеченный (залоговый, гарантированный. застрахованный).

По срокам пользования кредитом: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (1-3 года), долгосрочный (свыше 3 лет).

По способу выдачи:

• компенсационные кредиты для возмещения заемщику его собственных средств, вложенных в товарно-материальные ценности или в затрат

• платежные кредиты – на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

По методу погашения :

• погашаемые частями в рассрочку

• погашаемые единовременно на определенную дату

19. Процентная политика коммерческого банка. Порядок начисления процентов в банке.

В РФ одной из развитых форм ссудного капитала является банковский процент. Он возникает, в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

Банковский % существует в различных формах в форме депозитного процента, процента по ссудам, % по инвестициям и ценным бумагам.

Проценты, как это определено НБУ, начисляются за календарное число дней ежемесячно в размере, предусмотренном кредитным договором. В отдельных случаях начисление и взимание процентов может производиться авансом в момент выдачи займа. В математике финансов выявлена такая зависимость: годовой процент начислений возрастает с увеличением числа интервалов взыскания, на которые делится год (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно, ежедневно); одновременно интенсивность роста процентной ставки замедляется (по мере увеличения количества 

19. Источники формирования ссудного процента. Факторы, влияющие на ссудный процент.

Ссудный процент – это экономическая категория, которая представляет собой своеобразную цену ссуженной во время пользования стоимости.

Возникновение ссудного процента обусловлено наличием частной собственности и товарно-денежных отношений. Он возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью её производственного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Её потребительная стоимость (полезность) составляет в производстве прибыль, которая составляет доход производителя и кредитора (в форме %). Для кредитора цель сделки составляет в получении определенного дохода на ссуженную стоимость. Предприниматель привлекает ссуду для увеличения прибыли от реализации продукции или оказание услуг. Существуют различные формы ссудного процента.

19. Кредит, его сущность, функции и роль в экономике.

Функции кредита, как и любой эк. категории выражает его сущность. Они имеют объективный характер и показывают взаимодействие с внешней средой.

6. перераспределительная функция. Кредит перемещает денежный капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другую, обеспечивающие более высокую прибыль.

7. функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных предприятий.

8. функция замещения наличных денег кредитными. кредит ускоряет не только товарные, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. в сфере денежного обращения возникают также кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки.

9. функция ускорения концентрации капитала заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль.

10. стимулирующая функция необходимость возвратить кредит побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды и к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.

Роль характеризуется результатами его использования для экономики, гос-ва и населения. Кредит влияет на процессы производства, реализации и распределения продукции и воздействует на сферу денежного оборота.

• Кредит воздействует на бесперебойность процессов производства и реализации продукции

• он удовлетворяет временную потребность в средствах, которая вызвана сезонностью производства и реализации определенных видов продукции

• участвует в расширении производства путем выдачи средств на увеличение основных фондов и выполнение лиринговых операции

• стимулирует экономное использование как заемных, так и собственных средств

• ускоряет процесс получения потребителями товаров, услуг, жилья

• регулирует выпуск в обращение и изъятие из обращения наличных денег на основе проведения кредитных операций и обеспечивает безналичный денежный оборот платежными средствами.

19. Классификация видов банков.

Различают:

-центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран.

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

• законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

• являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков;

• являются банком правительства;

• проводят денежно-кредитное регулирование.

-коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции нарынке ценных бумаг и посреднические операции

-универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций.

инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

Инвестиционный банк — финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями итд

-сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

Сберегательный банк — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

19. Современная банковская система России.

. Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов, существующая в стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

 Современная банковская система РФ включает в себя Банк России и кредитные организации имеющие лицензию Банка России. При этом в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Не включаются в состав банковской системы кредитные кооперативы, кредитные союзы, инвестиционные фонды, ломбарды, лизинговые фирмы и т.п. Законодательством РФ допускается создание объединений банков -  банковских групп и банковских холдингов.

Банковская система РФ по своей организационной структуре соответствует рыночной экономике, включает 2 уровня:

1 – ЦБ РФ.

2 – это банки и небанковские финансово-кредитные институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР),

* Банка внешней торговли,

* Сбербанка,

* Коммерческих банков.

19. Кредитные организации: создание, реорганизация и ликвидация.

Кредитные организации-это юр.лицо которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

• Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона.

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций

19. Центральный Банк РФ: статус, структура, цели, функции.

Центральный банк – это государственное финансово-кредитное учреждение, реализующее валютную и денежно-кредитную политику правительства и имеющее право выпускать банкноты, регулировать кредитно-денежное обращение и валютный курс, хранить золотовалютный запас государства

Правовой статус ЦБ РФ:

• 1. ЦБ РФ является юридическим лицом;

• 2. Функции и полномочия осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти.

ЦБ РФ подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ

Организационная структура ЦБ РФ.

Центральный аппарат Банка России находится в г. Москва и состоит из департаментов и управлений.

Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров, коллективный орган, который определяет основные направления деятельности и осуществляет руководство и управление ЦБ РФ.

Состав Совета директоров: Председатель ЦБ РФ и 12 членов. Срок полномочий членов Совета директоров – 4 года. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

В любой стране центральный банк выполняет 4 основные функции:

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

• Является «Банком банков».

Выполняя данную функцию ЦБ РФ:

Является кредитором в последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;

Устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы

Осуществляет государственную регистрацию, выдаёт и отзывает лицензии кредитных организаций;

Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Федеральными законами.

• Является банком Правительства

Выполняя данную функцию ЦБ РФ:

• Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже ин. валюты, определяет порядок осуществления расчётов с иностранными государствами;

• Организует и осуществляет валютный контроль;

• Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы;

• Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на операции по покупке и продаже иностранной валюты;

• Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

• Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,

• Публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

4.регулирования всей денежно-кредитной системы страны. Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции: Активные; Пассивные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ: Эмиссия банкнот; Прием средств коммерческих банков и казначейства; Операции по образованию собственного капитала.

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

19. Пассивные операции банков.

Банк.операция – операции по привлечению банк.средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществлению расчетов и т.д.

Они подр.: пассивные, активные, комиссионные операции. Пассивные операции позволяют привлекать в банки ден.ср-ва, уже находящиеся в обороте. Новые ден.ресурсы создаются банковской системой в результате активных операций. Под пассивными понимают такие операции банков, в рез-те которых происходит увел-е денежных средств, находящиеся на пассивных счетах. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Сущ-т 4 формы пассивных операций:

1.Первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2. Отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.

3. Получение кредитов от др. юрид.лиц.

4. Депозитные операции.

С помощью первой и второй форм пассивных операций создается первая крупная группа ресурсов – собственные ресурсы. 3-я и 4-я форма созд.2-ю крупную группу ресурсов: заемные или привлеченные ресурсы. Значение собственных ресурсов банка сост.в том, чтобы поддерживать его устойчивость.

На начальном этапе создания банка собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собств.ресурсов банки созд. необходимые им резервы. Собств.ресурсы явл. главным источником вложений в долгосроч. активы. Структура акцион. капитала неоднородна.

Акцион. капитал подр. на след.виды:

а)собственно акционерный капитал , состоящий из денег , получ-х от эмиссии простых акций и привлеченных акций, избыточного капитала и нераспределенной прибыли.

б) банковские резервы, состоящие из рензерва на случай непредвиденных обстоятельств, резерва на выплату дивидендов, резерва на покрытие непогашенных долгов. в)долгосрочные обязательства банка (долгосрочные векселя, облигации).

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных.

19. Правовые основы банковской деятельности.

Правовое регулирование

банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, а

также двумя законами, прямо относящимися к работе банков. Это Федеральные

законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,

«О банках и банковской деятельности»

Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят

законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе

кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство

банков и др.

Особое внимание в банковской системе должно уделяться совершенствованию

системы банковского надзора. Ведь его задача заключается не только в том,

чтобы своевременно выявлять проблемные банки, а том, чтобы побуждать их

вводить систему риск-менеджмента, улучшать корпоративное управление,

профессиональный уровень персонала. В то же время пора сделать надзор не

формальным, а реальным. Практика показывает, что само по себе количество

онтрольных нормативов, которых сегодня больше 20, не обеспечивает

действенный анализ складывающейся ситуации. Более того, некоторые из них, не

смотря на кажущуюся жесткость, препятствуют развитию банковского бизнеса

19. Активные операции банков.

Активные операции – операции по эмиссии денег, обращению цен.бумаг, краткосроч. и долгосроч. кредитованию предприятий, кредитованию организаций и населения, проводимые банками с целью прибыльного размещения привлеченных средств.

По экономическому содержанию активные банковские операции делятся на след.группы:

1.Ссудные и учетно-ссудные операции. Ссудные операции – операции по предоставлению средств заемщику на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Учетно-ссудные связаны с покупкой (учетом) векселей или с принятием векселей в залог.

2. Расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов для оплаты их обязательства перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установ-м ЦБ.

3. Кассовые операции – операции по приему и выдачи наличных денег, а также операции связанные с движением наличных денежных средств и с формированием, размещением и использованием ден.средств на активных счетах банка.

4. Инвестиционные и фондовые операции – операции по инвестированию банка своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной, хозяйственно-финансовой, хозяйственной и коммерческой деятельностью, а также размещение в виде срочных вкладов в другие кредитные организации. К фондовым операциям относят операции с векселями и ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

5. Гарантированные операции – операции по выдачи банком гарантий и поручительств уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Они приносят банку доходы в виде комиссионных вознаграждений.

19. Роль и функции коммерческих банков.

Среди функций коммерческого банка выделяются 4: аккумуляция и мобилизация временно свободных денеж­ных средств; посредничество в кредите; посредничество в осуществлении платежей и расчетов; создание платежных средств.

Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных де­нежных средств является одной из важнейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлече­нии свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства — и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Доля привлекаемых средств по отношению к собственным составила до 80% всего капитала банка.

Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими сво­бодные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися.

Посредничество в осуществлении платежей и расчетов в хозяй­стве выступает следующей функцией коммерческого банка. В целях реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осу­ществляют перевод денежных средств.

Функция создания платежных средств появилась у коммерче­ских банков в силу развития кредитных денег, ухода из обраще­ния золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк – проводник политики государства).

19. Характеристика деятельности коммерческих банков.

Принципы деятельности банка:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечить количественное соотношение между своими ресурсами и активами и соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

2. Экономическая самостоятельность банка – свобода распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами; свободный выбор клиентов и вкладчиков; свободное распоряжение доходами банка означает, что по своим обязательствам КБ отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание (весь риск от своих операций банк берет на себя).

3. Взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся, как обычные рыночные отношения. Совершая банковские операции, банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

4. Государство должно регулировать деятельность КБ косвенными экономическими методами без прямого, административного вмешательства в оперативную деятельность.

19. Операции коммерческого банка, их классификация, виды и значение.

Операции коммерческого банка представляют собой :

* привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

* предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

* открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

* осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

* инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

* управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

* покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

* осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

* выдача банковских гарантий.

Понятие и виды комиссионных банковских операций

Комиссионные операции – активно-пассивные операции, вып-е банками по поручению от имени и за счет клиентов и приносящие банкам доходы в виде комиссионных вознаграждений.

К данной категории операций относят:

1.Операции по инвестированию дебиторской задолженности – получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов.

2. Переводные операции – операции банков по выполнению поручений юр. и физ.лиц на осуществление перевода денежных средств.

3. Торгово-комиссионные или торгово-посреднические операции – покупка и продажа для клиентов ценных бумаг и драг.металлов.

4. Доверительные (трастовые) операции – управление собственностью по доверенности, доверительные имущественные операции.

5. Операции по предоставлению клиентам юридических, консультационных и других услуг.

19. Возникновение и развитие банков.

Историки доказали, что еще 2300 лет до нашей эры у халдеев не только велась активная торговля, но и были торговые компании, которые на ряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды то есть выполняли одну из задач, присущих банкам даже в нашем современном понимании. Впрочем, как утверждают исследователи, обособленные "кредитные операции" возникли позже: они относятся к VI веку до нашей эры.

Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на многолюдных, шумных площадях, где происходила оживленная торговля товарами. В Древнем Риме, особенно в период империи, рынок-торжище представлял собой просторную площадь (как правило, часть сложно комплекса - форума, или главной городской площади), специально предназначенную для рынка и являющуюся одновременно центром политической жизни города.

Несколько запоздало развитие банковского дела в античном Риме (III в. до н.э.), оно было "завезено" из Греции. Так же как и их греческие предшественники, римские банкиры специализировались на отдельных операциях: менялы отличались от банкиров в собственном смысле слова (аргентариев). Весьма часто аргентарий также выступал в роли аукциониста. Государственные банки в Риме появились лишь в эпоху Великой Империи. Чисто банковская деятельность была у них тесно связана с взысканием налогов и управлением государственным имуществом. Но монополии банковского дела, подобно египетской,римское государство себе не присваивало.

Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в общий процесс глобализации мирохозяйственных отношений благодаря:

1) образованию основ мирового товарного рынка в ходе Великих географических открытий XV--XVI веков;

2) проявлению национальных интересов и экономических притязаний европейских государств;

3) увеличению хозяйственных возможностей и интернационализации финансовых связей;

4) повышению рискованности предпринимательской деятельности.

Банки выходят на мировую экономическую арену при поддержке своих

19. Собственные и привлеченные средства банка.

Собственные средства банка - это различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет.

Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов и в частности от качества активов, использования собственной прибыли, политики банка по обеспечению устойчивости его капитальной базы.

Функции:

1.Защитная(величина кап.гарантирует ответств банка по своим обяз-вам)

2.Оперативная- кап-источн роста мат-ой базы банка

3.регулирующая

Состав собственных средств:

Основной капитал

- уставный капитал;

- имиссионый доход;

- прибыль;

Добавочный капитал:

-прирост имуществ за счет переоценки

-субординированый кредит

Привлеченные средства поступают от клиентов, банк выступает при этом в роли заемщика.

Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами - физическими и юридическими лицами.

Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов (получение межбанковских кредитов, получение займа у Банка России) или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.

Депозитные(довостребования,срочные,сбер,серт)

19. Активные операции коммерческого банка.

Активные операции – операции по эмиссии денег, обращению цен.бумаг, краткосроч. и долгосроч. кредитованию предприятий, кредитованию организаций и населения, проводимые банками с целью прибыльного размещения привлеченных средств.

По экономическому содержанию активные банковские операции делятся на след.группы:

1.Ссудные и учетно-ссудные операции. Ссудные операции – операции по предоставлению средств заемщику на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Учетно-ссудные связаны с покупкой (учетом) векселей или с принятием векселей в залог.

2. Расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов для оплаты их обязательства перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установ-м ЦБ.

3. Кассовые операции – операции по приему и выдачи наличных денег, а также операции связанные с движением наличных денежных средств и с формированием, размещением и использованием ден.средств на активных счетах банка.

4. Инвестиционные и фондовые операции – операции по инвестированию банка своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной, хозяйственно-финансовой, хозяйственной и коммерческой деятельностью, а также размещение в виде срочных вкладов в другие кредитные организации. К фондовым операциям относят операции с векселями и ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

5. Гарантированные операции – операции по выдачи банком гарантий и поручительств уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Они приносят банку доходы в виде комиссионных вознаграждений.