- •1)Инфляция спроса
- •2)Инфляция издержек
- •1Й принцип. Правовой режим осуществления расчетов и платежей
- •18.Этапы развития международной валютной системы.
- •1)Инфляция спроса
- •2)Инфляция издержек
- •54.Балансовые и забалансовые операции банка.
- •60.Ресурсы коммерческого банка, их состав и методы формирования.
Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
Деньги – экономическая категория, в которой проявляется и при участии которой строятся общественные отношения: определение цены товаров и услуг, оплата труда, определение себестоимости величины прибыли, сбережении и накопления, осуществление кредитных и расчетных операций, составление и исполнение бюджета.
По вопросу о происхождении денег существует 2-е концепции:
- рационалистическая – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились что для передвижение стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Представители: Аристотель, Дж. Бэлбрейт.
- эволюционная – деньги появились помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного множества выделился особый товар выполняющий роль денег. Представители: Маркс
Предпосылки возникновения денег:
переход от натурального хозяйства к производству товаров и обменам
имущественное обособление производителей товаров
Функции денег и их роль в воспроизводственном процессе.
Деньги служат необходимым элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношениями между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег как экономической категории характеризуется тем, что:
деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства и др.
деньги улучшают условия сохранения стоимости (при сохранении стоимости в деньгах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча товара)
Экономисты выделяют 5 свойств, которые должны иметь деньги:
делимость – деньги должны быть разменяны
портативность – легки в использовании
долговременность
узнаваемость
стандартизированность
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий. Применение денег позволяет сопоставить выручку с издержками. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных товаров.
Успешная деятельность гос. органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.
Денежная оплата труда рабочих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать своё участие в процессах производства, поскольку при этом увеличиваются их доходы.
Важную роль играют деньги в экономических взаимоотношения с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту, а также для расчётов по этим операциям.
Функция денег как меры стоимости
Деньги выражают стоимость всех других товаров путем установления цены. Все товары являются продуктами общественно необходимого труда, а реальные деньги сами обладают стоимостью, поэтому могут стать мерой стоимости всех других товаров. Деньги в этой функции позволяют выразить стоимость товар в единицах каждому участнику обмена
Функция денег как средства обращения
Выполняя эту функцию деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением эк. Благ и денег.
Функция денег как средства накопления
Деньги, являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно приобрести другой товар, сами становятся воплощением общественных богатств.
накопление денег в наличной форме
накопление денежных средств на счетах
Функция денег как средства платежа
Товар не всегда продаётся за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свой товар в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег.
При продажи товаров в кредит
При выплате з/п рабочим и служащим
Функция мировых денег
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появления мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщее общественное богатство.
Деньги: типы, формы и свойства.
Товарные деньги;
Металлические деньги;
Символические деньги;
Кредитные и депозитные деньги.
Основная специфика товарных денег в том, то они имеют стоимость в качестве денег точно такую же, что и при любом другом способе их использования. Например, в средние века одна шкура куницы стоила 2 мешка зерна, это люди знали, т.е. труд по добыче куницы равен труду по выращиванию зерна, но если количество мешков за шкуру увеличить, то и спорить никто не будет.
Товарные деньги в своем развитии прошли 2 этапа:
Товарно-счетные;
Товарно-весовые.
Развитие товарных операций и прежде всего потребности мировой торговли привели к тому, что роль денег прочно закрепилась за драгоценными металлами. Единицей счета денег стал их вес. Со временем металлические деньги прошил два этапа развития:
Металло-слитковые;
Металло-чеканные.
Т.о. сложилась система металлического обращения, которая знала два типа:
Бимонетаризм;
Монетаризм.
Бимонетаризм – это денежная система, основанная на равном хождении двух металлов, государство установило определенное соотношение (например, 1 часть золота равна 15 частям серебра в 18 веке в Боснии), но в связи с открытием их новых источников, люди использовали более дешевый металл. Плохие деньги (более дешевые) вытесняют хорошие (дорогие, идущие на сбережения), поэтому два металла неэффективно выполняли свою роль.
Денежный оборот и его структура.
Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличных и безналичных формах. Деньги находящиеся в обороте выполняют функции: средства обращения, средства накопления, средства платежа
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
ЦБ и КБ
КБ и население
между КБ
между предприятиями
населением и предприятиями
население и население
между банками и финансово-кредитными учреждениями
между финансово-кредитными учреждениями и населением
Классификация денежного оборота
в зависимости от формы денег (наличный денежный оборот, безналичный денежный оборот)
в зависимости от характера отношений, который обслуживает денежный оборот (денежно-расчетный оборот – обслуживает расчетные отношения за товары и услуги, а также не товарные отношения ФЛ и ЮЛ; денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные отношения в хозяйстве; денежно-финансовый оборот – обслуживает финансовые отношения в хозяйстве)
в зависимости от субъектов между которыми двигаются деньги (межбанковский, банковский – между ФЛ, ЮЛ и банками; оборот между ЮЛ, между ЮЛ и ФЛ, между ФЛ)
Спрос и предложение денег, закон денежного обращения.
Закон денежного обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.
Общее кол-во денег, необход-мое для обращ-ния, опред-ся по фор-ле з-на Д.о.: K = (∑Ц – Кр + П – В)/О +d, где К – кол-во денег в обращении;∑Ц – это сумма цен реализ-мых товаров.;Кр –сумма цен тов-в и услуг, прод-мых в кредит;П – платежи по обяз-вам;В – взаимопогаш-ся платежи;О – скорость оборота денег;d – сумма стабильного ден. резерва в ЦБ.
Понятие и структура денежной массы, характеристика денежных агрегатов.
Денежная масса – это совокупный объём наличных денег и денег безналичного оборота.
Она охватывает деньги, которые находятся в обращении, совершают движение, обслуживая кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчёты в хозяйстве.
Денежная масса обслуживает хоз. оборот и принадлежит предприятиям, частным лицам и государству. Показателями объёма и структуры находящейся в обращении денежной массы выступают денежные агрегаты – это специфические группировки ликвидных активов.
Денежные агрегаты используются в статистике для анализа изменений объёма денежной массы и движения денег на определённую дату и за определённый период. Денежный агрегат – показатель количества денег или финансовых активов квалифицируемых как денежная масса.Денежная масса совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.
Выделяют следующие градации агрегирования:
М0 = Наличные деньги.
М1 = М0 + средства на счетах до востребования
М2 = М1 + Срочные вклады в банках.
М3 = М2 + Депозитные сертификаты и облигации гос.займов.
В основу построения денежных агрегатов положено ранжирование всех материальных благ по уровню их ликвидности.
Под ликвидностью понимается способность быстро и без особых потерь в стоимости обратиться в деньги.
Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
Под эмиссией же понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных (осуществляет система коммерческих банков) и наличных денег (ЦБ РФ). Первична эмиссия безналичных денег.
Главная цель эмиссии безналичных денег – удовлетворение дополнительной потребностей предприятий в оборотных средствах.
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.
Механизм банковского мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых банковских систем:
1 уровень – центральный банк, который управляет этим механизмом
2 уровень – коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков
. Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятие денег из обращения.
Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками денежных сумм в наличной и безналичной формах юридическим и физическим лицам. Деньги регулярно поступают в современный хозяйственный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов.Понятие «выпуск денег» – более широкое, чем «эмиссия денег». Выпуск денег может не сопровождаться увеличением количества денег в обороте. Эмиссия денег – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению количества денег в обороте.
Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;
Преобладание безналичного расчета;
Государственное регулирование денежного обращения.
Правительства в целях упорядочивания денежного обращения могут осуществить следующие реформы:
Дефляция – это уменьшение денежной массы в обращении путем изъятия лишних денег;
Нуллификация – это ликвидация старых денежных знаков и выпуск новых в меньших размерах;
Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен старых по определенному соотношению на новые более крупные денежные единицы с одновременным перерасчетом в таком же соотношении заработных плат, налогов, цен;
Девальвация – это уменьшение металлического содержания денежной единицы или снижение курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу или иностранной валюте;
Ревальвация – это обратный девальвации процесс.
Характеристика денежной системы и форм ее развития.
Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Д. С. включает в себя следующие элементы: Денежная единица; Масштаб цен; Виды денег, имеющих законодательно платежную силу; Порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение эмиссии, процедуры выпуска и изъятия); Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.
В зависимости от формы организации денежного обращения различают два типа денежной системы:
Денежная система, основанная на металлическом денежном обращении, при котором денежный товар выполняет все функции денег;
Денежная система, основанная на обращении кредитных и бумажных денег.
Для первого типа денежной системы характерны биметаллизм и монометаллизм. Под монометаллизмом понимается система, основанная на одном металле. Золотомонетный монометаллизм
Золотослитковый монометаллизм
Золотодевизный монометаллизм
Денежно-кредитная политика, инструменты и методы.
Важнейшими задачами денежно-кредитной политики является преодоление банковского кризиса и реструктуризация банковской системы, восстановление доверия населения к кредитным организациям, стимулирование организованных сбережений населения, регулирование курса рубля по отношению к иностранной валюте, пополнение золотовалютных запасов государства и снижение оттока капиталов за границу, регулирование процентных ставок, расширение денежного предложения.
Стоит задача, чтобы рубль соответствовал иностранным валютам, надо, чтобы курс рубля повышался.
Регулирование процентный ставок – ставка рефинансирования зависит от уровня инфляции.
На любом этапе развития общества финансовая политика должна решать следующие задачи:
Обеспечение условий для роста финансовых ресурсов.
Обеспечение рационального распределения и эффективного использования финансовых ресурсов.
Выработка адекватного условиям хозяйствования финансового механизма, обеспечивавшего реализацию предыдущих задач.
Понятие инфляции и факторы ее проявления.
Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх реальных хоз. потребностей, приводящие к их обесцениванию.
Выражением инфляции является:
Быстрый стихийный рост цен
Падение покупательной способности денег
Повышение рыночной цены золота
Падение курса валюты страны
Как экономическое явление инфляция существует длительное время. Считается, что ее появление связано с возникновением денег, с функционированием которых инфляция неразрывно связана.
Инфляция спроса
вызывается увеличением денежной массы и в связи с этим ростом платежеспособного спроса в условиях недостаточного эластичного производства
Инфляция издержек
рост цен под воздействием увеличения издержек производства и прежде всего затрат на оплату труда
В зависимости от типов роста цен инфляция подразделяется на следующие виды:
Ползущая темпом роста 5-10 %.
Галопирующая 10-50%.
Гиперинфляция цен превышают 50%
Основные факторы, вызывающие инфляцию:
кредитная экспансия, проведенная государством в целях стимулирования экономического роста
неоправданное расширение кредита коммерческого банка
привлечения в экономику страны иностранных кредитов
Виды инфляции и ее причины.
Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх реальных хоз. потребностей, приводящие к их обесцениванию.
Выражением инфляции является:
Быстрый стихийный рост цен
Падение покупательной способности денег
Повышение рыночной цены золота
Падение курса валюты страны
Как экономическое явление инфляция существует длительное время. Считается, что ее появление связано с возникновением денег, с функционированием которых инфляция неразрывно связана.
По форме
1)открытая(повыш цен,пониж вал.уровня)
2)скрытая(тов. Дефицит)
По сбалансированности
сбалансированная
несбалансированности
ожидаемая
неожидаемая
1)Инфляция спроса
вызывается увеличением денежной массы и в связи с этим ростом платежеспособного спроса в условиях недостаточного эластичного производства
2)Инфляция издержек
рост цен под воздействием увеличения издержек производства и прежде всего затрат на оплату труда
В зависимости от типов роста цен инфляция подразделяется на следующие виды:
низкая темпом роста 2-4 %.
Умеренная 4-10%
Галопирующая 10-50%.(10-600)
Гиперинфляция цен превышают 50% (600--)
Основные факторы, вызывающие инфляцию:
кредитная экспансия, проведенная государством в целях стимулирования экономического роста
неоправданное расширение кредита коммерческого банка
привлечения в экономику страны иностранных кредитов
Взаимодействие кредита и денег.
Вопрос о первичности кредита или денег в обществе - не однозначный. По нашему мнению, сначала появилась такая экономическая категория, как кредит. Деньги возникают только на основе развития товарного производства и товарного обращения. Кредит же может существовать и в натуральной форме, когда на условиях возвратности предоставляется не товар, а натуральный продукт
Первое отличие. Кредит является более «узкой», чем деньги, экономической категорией
Второе отличие. Кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа (переводные векселя, депозитные сертификаты
Третье отличие. В случае отсрочки платежа за тот или иной товар (услугу) участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке платежа в момент самого платежа Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в факте отсрочки платежа
Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита (через рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы.
Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота.
Безналичные расчеты – это перечисления финансовых средств со счета плательщика на счет получателя с целью ускорения их оборота без передачи наличных денег.
1Й принцип. Правовой режим осуществления расчетов и платежей
Главный регулирующий орган платежной системы – ЦБРФ. Одной из основных его задач является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов
2 принцип. Осуществление расчетов по банковским счетам. Необходимая предпосылка безналичных расчетов – наличие банковских счетов у плательщика и получателя.
3 принцип. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей
Все плательщики должны планировать поступления и списания средств со счетов с целью своевременного выполнения долговых обязательств
4 принцип. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж
5 принцип. Принцип срочности платежа.
6 принцип. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленного порядка их проведения.
принцип. Принцип имущественной ответственности за соблюдением условий договоров.
Безналичный денежный оборот, формы безналичных расчетов.
Безналичный денежный оборот – это часть денежного оборота, в которой движение денег происходит в виде записей по счетам в финансово-кредитных учреждениях и за счет зачета взаимных требований.
По характеру взаимоотношений денежный оборот подразделяется на 3 части:
денежно-расчетный оборот – обслуживает расчетные взаимоотношения по поводу купли-продажи товаров и услуг и расчеты по нетоварным операциям физических и юридических лиц;
денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные взаимоотношения в народном хозяйстве;
денежно-финансовый оборот – обслуживает финансовые взаимоотношения в народном хозяйстве
В зависимости от субъектов
межбанковский оборот – это оборот между коммерческими банками, а также между ЦБ и коммерческими банками;
банковский оборот – оборот между коммерческими банками с одной стороны и юридическими и физическими лицами с другой стороны;
оборот между юридическими лицами с одной стороны и физическими лицами с другой;
оборот между юридическими лицами;
оборот между физическими лицами.
Эволюция мировой валютной системы.
Золотомонетный стандарт(парижская)
форма золотого стандарта, связанная с использованием золота и золотых монет в качестве денежного товара.
Золото-девизный стандарт
урезанная форма золотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото
Бреттон-вудская валютная система
а) сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ; б) золото продолжало использоваться как международное платежное и резервное средство; в) опираясь на свой возросший валютно-экономический потенциал и золотой запас,
Ямайская валютная система и современные валютные проблемы
1.Введен стандарт СДР вместо золото-девизного стандарта
2. Юридически завершена демонетизация золота: отменены его официальная цена, золотые паритеты.
3.Странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса.
4. МВФ, сохранившийся на обломках Бреттон-вудской системы, призван усилить межгосударственное валютное регулирование.
Европейская валютная система
Денежное обращение: наличное и безналичное. Принципы организации денежного обращение.
Наличный денежный оборот обслуживается банкнотами, разменными монетами, казначейскими билетами (бумажными деньгами).
Выделяют три канала эмиссии банкнот:
Банковское кредитование хозяйства, когда банкнота эмитируется вместо коммерческого векселя;
Банковское кредитование правительства, когда банкнота эмитируется взамен государственных казначейских долговых обязательств;
Пополнение обязательных золотовалютных резервов.
Организация налично-денежного обращения основывается на следующих принципах:
Прогнозирование обращения наличных денег;
Управление налично-денежным оборотом в централизованном порядке;
Концентрация наличных денег в ЦБ.
Порядок использования наличных денег характеризуется следующими правилами:
Все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги в банках;
Каждому предприятию и организации в банке установлен лимит остатка кассы.
Безналичный денежный оборот – это часть денежного оборота, в которой движение денег осуществляется в виде перечислений по счетам кредитных организаций и зачетов взаимных требований.
В денежный оборот включают также ценные бумаги, чеки, векселя, депозитные сберегательные сертификаты и другое.
Субъектами безналичного денежного оборота выступают:
Предприятие – предприятие;
Предприятие – государство;
Предприятие – работники;
Государство – физические лица.