Тема 12

Примеры решения задач.

Задача 1: Вам нужно ежегодно оплачивать аренду помещений в сумме 2 млн. руб. Какую сумму необходимо положить в банк в начале года под 20% годовых, чтобы после снятия в конце года со счета 2 млн. руб. на нем осталась та ж е сумма? На 10% большая сумма?

Решение: К концу года вклад увеличится до величины 1,2*вклад. Для определения вклада рассмотрим уравнение:

1,2*вклад – 2000000 = вклад; Вклад = 10000000 руб.

Во втором случае уравнение будет следующим:

1,2*вклад – 2000000 = 1,1*вклад; Вклад = 20000000 руб.

Задача 2: Резервы банка 100, вклады 120, избыточные резервы 80. Найти норму резервирования.

Решения: Обязательные резервы равны 100 – 80 = 20

Резервная норма равна 20 / 120 = 0,167 (16,7%).

Тесты.

1. К активам коммерческого банка не относится …

   1. Наличные деньги;

   2. Обязательства банку;

   3. Обязательства банка перед домохозяйствами;

   4. Недвижимость.

К активам коммерческих банков не относятся обязательства самих банков перед другими лицами – вариант (в).

2. К пассивам коммерческого банка не относится …

   1. Обязательства перед Центральным банком;

   2. Обязательства перед фирмами;

   3. Обязательства самому банку;

   4. Обязательства перед домохозяйствами.

Пассивы – это обязательства банка – вариант (в).

3. Депозит – это …

   1. Обязательства Центрального банка;

   2. Обязательства самого коммерческого банка;

   3. Обязательства физических лиц;

   4. Обязательства юридических лиц.

Депозиты это вклады других лиц – вариант (б).

4. Верно ли, что Центральный банк и государство отделены?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение верно.

5. Верно ли, что деятельность Центрального банка регулируется государством?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение неверно, государство и центральный банк отделены.

6. Верно ли, что коммерческие банки работают на основе самоокупаемости?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение верно.

7. Верно ли, что коммерческие банки обязаны хранить на бессрочных, беспроцентных счетах Центрального банка определенную сумму денег?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение верно.

Тема 13

Примеры решения задач.

Задача: В банковской системе суммарные чековые вклады равны 300, суммарные резервы – 50. Резервная норма увеличилась с 10 до 15%. Найти процентное изменение ссудного потенциала банковской системы.

Решение: Старые обязательные резервы: 300*0,1 = 30; старые избыточные резервы: 50-30 = 20; старый ссудный потенциал: 20 : 0,1 = 200. Новые обязательные резервы: 300*0,15 = 45; новые избыточные резервы: 50 – 45 = 5; новый ссудный потенциал: 5 : 0,15 = 33. Процентное изменение ссудного потенциала: (33 – 200) : 200 = -0,83 (-83%).

Тесты.

1. Какое манипулирование инструментами ДКП не характерно для экспансии?

   1. Уменьшение нормы резервирования;

   2. Увеличение ставки рефинансирования;

   3. Покупка ценных бумаг;

   4. Понижение ставки учета векселей;

Следствие экспансии – увеличение кредитоспособности банков – вариант (б).

2. Что не характерно для рестрикции?

   1. Увеличение ставки рефинансирования;

   2. Повышения резервной нормы;

   3. Покупка ценных бумаг;

   4. Повышение ставки учета векселей.

Следствие рестрикции – уменьшение кредитоспособности банков – вариант (в).

3. Что не является инструментом ДКП?

   1. Учетная ставка;

   2. Норма дисконта;

   3. Ставка рефинансирования;

   4. Операции на открытом рынке.

Не относится к инструментам ДКП – норма дисконта – вариант (б).

4. Верно ли, что повышение учетной ставки приведет в перспективе к росту резервов коммерческих банков, т.к. увеличится денежный мультипликатор?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение неверно. Учетная ставка и денежный мультипликатор не связаны между собой.

5. Верно ли, что следствием рестрикции является увеличение денег в экономике?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение неверно. Рестрикция снижает кредитоспособность банков.

6. Верно ли, что продажа ценных бумаг Центробанком приведет к увеличению денег в экономике?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение не верно. Продажа ценных бумаг снижает кредитоспособность банков.

7. Верно ли, что учетная ставка реализуется только в одном варианте – ставка рефинансирования?

   1. Да;

   2. Нет.

Данное утверждение неверно. Учетная ставка реализуется в 2-х вариантах: ставка рефинансирования и ставка учета коммерческих векселей.