Osnovy_bankovskogo_prava_Kurs_lektsy_Oleynik_O
.pdfТема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка |
121 |
д) договор о присоединении между присоединяемой кредитной организацией и кредитной организацией, к которой осуществляется присоединение (два экземпляра). В договоре определяются порядок и условия присоединения, а также порядок конвертации акций (долей) присоединяемой кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (доли) кредитной организации, к которой осуществляется присоединение;
е) текст изменений и дополнений, вносимых в устав присоединяющей кредитной организации. В устав вносится также положение о переходе прав и обязанностей присоединяемой кредитной организации к присоединяющей;
ж) список участников кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, и участников присоединяемой кредитной организации (в трех экземплярах);
з) документы, подтверждающие уведомление кредиторов кредитных организаций об их реорганизации;
и) баланс присоединяемой кредитной организации на дату принятия решения о присоединении (два экземпляра);
к) заключение федерального антимонопольного органа.
По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о прекращении деятельности присоединенной(ых) кредитовых) организации(ий) с указанием правопреемника и формы реорганизации.
4. Разделение. Для регистрации создаваемых в результате разделения кредитных организаций в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту их нахождения представляются те же документы, что и для создания банка. Дополнительно представляются:
а) протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором было принято решение о реорганизации в форме разделения и утвержден разделительный баланс (в двух экземплярах);
б) разделительный баланс (в двух экземплярах); в) документы, подтверждающие уведомление кредитной орга-
низацией своих кредиторов о реорганизации; г) баланс реорганизуемой кредитной организации на дату при-
нятия решения о разделении (в двух экземплярах).
По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Депар-
122 |
Олейник О.М. Основы банковского права |
тамент лицензирования банковский и аудиторской деятельности Банка России заключение о возможности реорганизации кредитной организации, содержащее информацию о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует.
По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованной кредитной организации (с указанием правопреемников и формы реорганизации).
5. Выделение. Для регистрации кредитной организации, созданной в результате реорганизации кредитной организации в форме выделения, в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту нахождения созданной кредитной организации представляются те же документы, что и для создания нового банка. В дополнение к ним представляются следующие документы:
а) протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором было принято решение о реорганизации в форме выделения, о создании новой кредитной ор-
ганизации и утвержден разделительный баланс; |
|
||||
|
б) документы, подтверждающие уведомление кредитной орга- |
||||
низацией своих кредиторов о реорганизации; |
|
||||
|
в) |
разделительный |
баланс |
кредитной |
организации. |
По |
итогам рассмотрения представленных документов в Кни- |
||||
гу |
государственной регистрации кредитных организаций вносит- |
||||
ся |
запись |
о государственной регистрации созданных |
в результа- |
||
те выделения кредитных организаций (с указанием кредитной организации, из которой произошло выделение). Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения выделившейся кредитной организации два экземпляра свидетельства о регистрации, два экземпляра зарегистрированного устава, два экземпляра лицензии созданной кредитной организации.
В территориальное учреждение Банка России по месту нахождения реорганизованной кредитной организации направляются два экземпляра зарегистрированных изменений в ее устав. При этом один экземпляр изменений в устав реорганизованной кредитной организации хранится в юридическом деле кредитной организа-
Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка |
123 |
ции в территориальном учреждении Банка России, другой экземпляр выдается представителю кредитной организации.
6. Преобразование. Для регистрации кредитной организации, возникшей в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации представляются следующие документы:
а) передаточный акт (два экземпляра); б) документы, подтверждающие уведомление всех кредиторов
преобразуемой кредитной организации о ее реорганизации (один экземпляр);
в) две копии опубликованного в печати баланса преобразуемой кредитной организации с указанием наименования печатного органа, номера и даты публикации.
По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заключение, содержащее информацию о реорганизации кредитной организации, о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует, а также мнение территориального учреждения по вопросу о реорганизации кредитной организации с точки зрения ее влияния на состояние банковской системы.
По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации кредитной организации, возникшей в результате преобразования (с указанием организа- ционно-правовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).
Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации два экземпляра свидетельства о регистрации, два экземпляра зарегистрированного устава и два экземпляра лицензии преобразованной кредитной организации. При этом по одному экземпляру указанных документов хранится в юридическом деле кредитной организации в территориальном учреждении Банка России и по одному экземпляру выдается представителю кредитной организации при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензии на осуществление банковских операций и свидетельства о государственной регистрации преобразуемой кредитной организации.
124 |
Олейник О.М. Основы банковского права |
В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о создании в результате преобразования кредитной организации (с указанием организационно-пра- вовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).
§7. ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.Отзыв лицензии коммерческого банка представляет собой довольно сложный правовой феномен. Он воплощает в себе одновременно следующие качества:
—во-первых, является наиболее тяжелой санкцией в случае выявления допущенных банком правонарушений, применение которой не ограничено законом по составу деяния;
—во-вторых, выступает формой реакции государства в лице Банка России;
—в третьих, отзыв лицензии можно рассматривать как формальную предпосылку банкротства банка, без которой практически невозможно провести саму процедуру банкротства;
—и, наконец, в-четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций. После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать.
Практика применения отзыва лицензии складывается довольно интенсивно. В 1992 году Центральным банком РФ была ото-
звана 1 лицензия, в 1993 — 19, в 1994 — 5, в 1995 — 225, а в пер-
вой половине 1996 года — 3301.
2.Процедура отзыва лицензии регулируется ст. 20 ЗоБД и Положением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации от 2 апреля 1996 г. с изменениями, внесенными 25 ноября 1996 г.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица, производится Центральным банком Российской Федерации. Решение Центрального банка и оформляется его приказом. Издание Приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии
1 См : Деловой мир. 1996. 2—8 авг. С. 3.
Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка |
125 |
на осуществление банковских операций означает запрещение конкретной организации совершать какие-либо банковские операции, но не является решением о ее ликвидации как юридического лица.
3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является исключительной мерой воздействия, которой, как правило, предшествуют иные меры предупредительного характера, предусмотренные ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в следующих случаях в соответствии со ст. 20 ЗоБД:
1)установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2)задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи
3)установления фактов недостоверности отчетных данных;
4)осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;
5)неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
6)неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.
Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей (участников) о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям не допускается.
Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.
126 |
Олейник О.М. Основы банковского права |
4. При получении приказа Центрального банка РФ об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций территориальные главные управления (национальные банки) Центрального банка РФ, Центральное операциональное управление (ЦОУ) при Центральном банке РФ, банки и иные кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и забалансовым счетам банка (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), включая начисление процентов по ссудам Все операции по счетам клиентов банка прекращаются. В том случае, если банк имел лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте, одновременно прекращаются операции по купле-продаже иностранной валюты.
В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка, в структуре которого имеются филиалы, территориальные главные управления (национальные банки) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, на территории которых расположены филиалы указанных банков, и кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по их счетам в рублях и иностранной валюте, включая начисление процентов по ссудам. Кредитовые (дебетовые) остатки по корреспондентским субсчетам филиалов банка в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ перечисляются (передаются) на корреспондентский счет банка, открытый в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ. При наличии остатка средств в операционной кассе филиала они предварительно в полной сумме перечисляются филиалом на его корреспондентский субсчет в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ. Все операции филиалов по счетам клиентов прекращаются. Корреспондентские субсчета филиалов в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ закрываются. Имеющаяся в кассе филиала денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована филиалом на счет, открытый в уполномоченном банке-резиденте.
5. В соответствии со статьями 61—64 Гражданского кодекса Российской Федерации ликвидация банка осуществляется его учредителями (участниками). Добровольная ликвидация банка производится на основании решения общего собрания учредителей (участников) с учетом соблюдения требований ст. 92 и 104 Гражданского кодекса Российской Федерации. На момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк факти-
Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка |
127 |
чески является неплатежеспособным. Если банк, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, не в состоянии полностью удовлетворить требования кредиторов, его
ликвидация производится только |
в порядке, |
предусмотренном |
ст. 65 Гражданского кодекса РФ. |
|
|
При внесудебной процедуре |
ликвидации |
банка учредители |
(участники) назначают ликвидационную комиссию, предварительно согласовав ее состав с территориальным главным управлением (национальным банком) Центрального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.
При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует конкурсный управляющий, назначаемый арбитражным судом. Работники Центрального банка Российской Федерации не могут являться членами ликвидационной комиссии банка. Главное управление (национальный банк) Центрального банка Российской Федерации или ЦОУ при Центральном банке Российской Федерации после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.
ТЕМА 4. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНКА РОССИИ)
§ 1. ОБЩИЕ ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ ПРАВОВОГО СТАТУСА БАНКА РОССИИ
1. Определить правовое положение Центрального банка Российской Федерации необходимо для того, чтобы:
—составить представление об участниках денежного оборота, структуре их взаимоотношений, а следовательно, надлежащих истцах и ответчиках в случае возникновения споров;
—уяснить правовое значение, форму и условия действительности нормативных актов этого субъекта;
—обнаружить правовые факторы, в зависимости от которых осуществляется деятельность конкретного банка, возможности кредитования и иных банковских операций, т.е. установить свободу воли всех субъектов банковских правоотношений;
—понять особенности взаимодействия публичных и частных начал в банковской деятельности и на этой основе предвидеть возможные направления реализации управления в банковской сфере.
Поэтому правовой статус Банка России — одна из интересных, сложных и многогранных проблем современного банковского права. Сложность и многогранность этой проблемы состоит в основном в том, что правовое положение Банка России определяется не только и не столько правовыми предписаниями, сколько экономико-политическими традициями и потребностями, которые находят свое внешнее выражение в правовых формах.
2. С юридической точки зрения правовой статус Банка России формулируется на нескольких уровнях: конституционном, специальном, законодательном и подзаконном (на уровне актов самого ЦБ РФ). Конституция РФ установила, что назначение на должность и освобождение от должности Председателя банка Российской Федерации относится к ведению Государственной Думы (ст. 103). Кандидатуру на эту должность представляет Президент РФ (ст. 83). Это нормы, которые прямо адресованы Банку России.
Тема 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) |
129 |
Кроме них, следует также назвать ст. 71 Конституции РФ, которая установила, что финансовое, валютное и кредитное регулирование, а также денежная эмиссия отнесены к компетенции Российской Федерации. Можно полагать, что эти функции на федеральном уровне осуществляются Банком России.
На законодательном уровне правовое положение Центрального банка Российской Федерации регулируется специальным законом — Законом о Центральном банке Российской Федерации. Первый текст этого закона был принят 2 декабря 1990 г., затем были внесены изменения и дополнения, представлявшие собой, по существу, новую редакцию закона, которая вступила в действие с 4 мая 1995 г., после чего в эту новую редакцию вновь вносились изменения и дополнения. Об отдельных направлениях и функциях Банка России упоминают некоторые нормы Закона о банках и банковской дея-
тельности (ст. 11, 13, 15, 19, 20, 21, 23-28, 35, 36, 41 и др.).
На уровне ведомственного правового регулирования Банком России принят ряд нормативных актов, закрепивших правовое положение отдельных подразделений и служб самого банка, в частности, таких, как департаменты, территориальные управления, рас- четно-кассовые центры и т.п.
При этом существуют весьма значимые противоречия между этими уровнями правового регулирования, а многие существенные проблемы все еще не поставлены. Поэтому в самом начале целесообразно определить те принципиальные положения, которые будут использоваться в качестве исходных в анализе правового статуса Банка России и на базе которых это определение и будет осуществляться.
3. Для начала необходимо очертить те основные положения, на которых базируется правовой статус Банка России. В юридической литературе, средствах массовой информации, на научных конференциях высказывалось довольно много разнообразных предложений по этому поводу. Особенно активно эти проблемы обсуждались в конце 1994 — начале 1995 года, когда разрабатывалась новая редакция Закона о Центральном банке РФ. К настоящему времени отчетливо выделяются две позиции: первая — процентробанковская, состоящая в том, что статус Банка России не следует менять, поскольку вся власть в банковской системе должна принадлежать именно этому образованию; вторая позиция — антицентробанковская, предполагающая принципиальные изменения статуса Банка России за счет расщепления власти и создания новых органов в бан-
130 |
Олейник О.М. Основы банковского права |
ко всякой системе, таких, как комиссия по надзору за кредитными организациями, арбитражная комиссия и пр.1
Новая редакция Закона о Центральном банке как будто бы должна была положить конец этим дискуссиям, но ввиду того, что изза мощного лоббирования законотворческого процесса по этому поводу указанный Закон принят с незначительными изменениями, споры продолжаются. В этих спорах очень часто пересекаются юридические, политические и экономические аргументы, использование которых в принципе допустимо, но требует некоторых общих отправных точек.
В качестве подходов к определению статуса Центрального банка Российской Федерации можно рассматривать некоторые нетрадиционные положения, которые при содержательном наполнении должны образовать специфику правового положения Банка России, отразить его принципиальное отличие от всех иных образований, существующих в государстве.
4. Первое, на чем следует остановиться,— это то, что Банк Рос-
сии, как это сказано в ст. 2 ЗоЦБ, является юридическим лицом. Сра-
зу же возникает вопрос, какого вида юридическим лицом он является, Дело в том, что понятие «юридическое лицо» в российском правоведении всегда рассматривалось как категория гражданского, т.е. частного, права. И если пойти по этому пути, то необходимо будет определиться с тем, является ли ЦБ РФ коммерческим или некоммерческим юридическим лицом, соответствует ли его организационно-правовая форма требованиям, предъявляемым к банкам, и т.п. Рано или поздно этот путь приведет в тупик, поскольку категориями частного права правовое положение Центрального банка РФ выразить не удастся, так как это положение включает в себя публично-правовые компоненты. В других же отраслях права — в частности, в публично-правовых, например, в финансовом праве — надлежащих и необходимых правовых средств нет. Неудивительно поэтому, что многие специалисты по финансовому праву в принципе не рассматривают правовое положение ЦБ РФ и либо упоминают о нем только в контексте над-
1 См.: Белов В. К проблеме юридической личности Банка России // Бизнес и банки. 1993. № 48-49; Ефимова Л.Г., Тосунян Г.А. Опыт правового регулирования деятельности органов управления кредитной системой Франции и проблемы совершенствоания банковской системы России // Государство и право. 1994. № 7. С. 139—148; Лубенченко К.Д. Банковские законопроекты с позиций Центробанка // Бизнес и банки. 1994. № 44.