ПРАКТИКУМ №2

«Пассивные операции коммерческого банка. Формирование ресурсной базы»

ЗАДАНИЕ №1

Что Вы понимаете под пассивными операциями коммерческого банка?

Пассивные операции – это ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

ЗАДАНИЕ №2

На основании Положения Банка России № 215-П от 10.02.2003 «О методике определения собственных средств Банка» охарактеризуйте структуру собственных средств банка

ЗАДАНИЕ №3

Заполните следующую таблицу:

Субординированный кредит

Условия кредита
Срок привлечения кредита кредитной организацией
Механизм выплаты основной суммы долга
Процентная ставка по кредиту
Предельный размер субординированного кредита
В расчет какого капитала включается

ЗАДАНИЕ №4

Перечислите основные функции собственного капитала и раскройте их сущность:

1)

2)

3)

ЗАДАНИЕ №5

Заполните следующую схему:

ЗАДАНИЕ №6

Структура пассива баланса банка (руб.) выглядит следующим образом:

• Кредиты, полученные от Банка России – 330 000;

• Средства кредитных организаций – 640 000;

• Расчетные, текущие счета клиентов – 851 000;

• Срочные депозиты – 207 000;

• Вклады граждан – 50 000;

• Депозитные сертификаты – 200 000;

• Выпущенные векселя – 30 000;

• Прибыль – 34 000;

• Зарегистрированные обыкновенные акции – 1 500 000;

• Фонды – 9100;

• Переоценка ОС – 564

Разбейте приведенные статьи пассива на три группы: собственные ресурсы, привлеченные депозитные ресурсы и привлеченные недепозитные ресурсы банка.

Задание №7

Оцените, верны ли следующие утверждения:

1. Величину собственного капитала банка можно определить по активу банковского баланса;

2. Собственный капитал банка и собственные средства банка – синонимы;

3. Размер собственного капитала должен соответствовать размерам его активов;

4. Чем больше собственный капитал банка, тем эффективнее его деятельность;

5. Пассивы банка – это обязательства плюс капитал;

6. Банк не может увеличивать свою ресурсную базу за счет выпуска облигаций;

7. Коммерческий банк не вправе отказать клиенту в открытии счета;

8. Вклад и депозит – это разные понятия

9. Дополнительный капитал банка – средства, привлеченные банком за счет размещения дополнительных выпусков акций или вкладов учредителей;

10. Фактический размер собственного капитала банка может отличаться от величины уставного капитала;

Задание №8

Подберите каждому термину соответствующее определение.

1	Прибыль		Услуги обмена и размена наличных денежных знаков
2	Процентная маржа		Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией
3	Ссудный процент		Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования
4	Физические лица		Основной финансовый показатель деятельности банка
5	Кассовые операции		Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней
6	Активные операции		Операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк располагает и может распоряжаться
7	Кредитные операции		Дееспособное население
8	Норматив мгновенной ликвидности		Количественно равна разнице между суммами процентных доходов и процентных расходов
9	Текущий счет		Создаются для развития и укрепления материальной базы банка
10	Пассивные операции		Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы
11	Норма обязательного резервирования		Средства собственного капитала банка и средства вкладчиков, размещенные с целью получения прибыли
12	Норматив долгосрочной ликвидности		Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является коммерческой организацией
13	Срочные депозиты		Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
14	Операции накопления собственного капитала		Составляют наибольшую долю среди активных операций
15	Расчетный счет		Определяется как отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу банка и обязательствам свыше года
16	Норматив текущей ликвидности		Цена ссужаемой во временное пользование стоимости
17	Активы банка		Деньги, внесенные в банк на фиксированный срок
18	Фонды банка		Выпуск и размещение акций или паев среди покупателей