Правов природа д-ра банк вклада

Второе название – депозитный договор. ГК называет вклад депозитом.

Депозит – хранение. В др риме – поклажедатель передавал поклажепринимателю вещи на хранение

Классический депозит предполагал передачу определенных вещей. Но в рим праве есть разновидности:

-горестная поклажа – вещи передавалась поклажедателю, котор не мог не принять. При крайне тяжелых обстоятельствах, напр при пожаре, урагане, наводнении. Хранитель дб относиться к вещи лучше, чем к своей вещи. Т.к. при гибели вещи – выплачивался двойной размер

-секвестр

-регулярная поклажа - классическая

в классич смысле Это фидуциарная сделка – доверительная. В рим праве это безвозмездный договор, поэт сделки закл м-ду близкими людьми

-иррегулярная поклажа – передавались родовые вещи( зерно, сено) – хранитель мог вернуть не ту же самую вещь.

Деньги – это родовые вещи. Рим право допускало хранение – иррегуляр поклажа. Хранители денег – менялы. В книгах записывали от кого и на какой срок. Оказывали услугу (услугодатели).

Менялы занимались обменом, хранением, и были поставщиками – деньги под проценты. Стали пускать эти деньги в оборот – дача под проценты.

позже хранитель – привлекает наибольшее кол-во денег. Становится услугополучателем. Готов платить проценты. Появл банки – жиробанки (жиро – круг. Т.е деньги обращаются). Банк формируется как самостоят вид

в дореволюц россии – были вклады под проценты. 2 вида вкладов:

• срочные вклады

• вклады по востребованию

в годы Сов власти договору банк вклада на законодат уровне уделялось не много внимания. Тк в ходе банк реформы в 30-х гг применялось к ФЛ. Остальные – дб на своих счетах, но не во вкладах. Основным вкладчиком были гр-не

в ГК РСФСР 64 г. установлено: гос-во отвечает за возврат вклада. У вкладчика есть право потребовать возврат вклада. Принимать вклады могли учреждения гос банка, гос труд сберкассы. Выплачив в денеж форме и в форме призов (выигрышей).

Отношения по открытию (закр) вклада регулир актами госбанка СССР

В 91 г. появ термин – хранение денеж средств.

Полноценный д-р банк вклада стал регулир в ГК в ч.2 гл. 44.

Банк привлекает ср-ва для дальнейшего размещения. На Самостоятельность д-ра указывает факт в главе ГК. По сути наиболее близок к д-ру займа. Тк банк – заемщик. Отличается тем, что по д-ру займа заемщик может использовать на свое усмотрение, а банк –для дальнейшего размещения.

Д-р банк счета и д-р банк вклада. Можно применять, если по банк вкладу осущ расчеты, то можно применять д-р банк счета.

Д-р банковского счета

Истоки: разновидность банковского вклада.

До революции 2 вида:

• срочный

• По предъявлению

Среди вкладов до востребования выделялся ТЕКУЩИЙ вклад. Тк вкладчик мог изменять остаток денеж средств по этому вкладу. Доносить, снимать, совершать операции

У кредитора и должника есть текущие вклады в одном банке. должник дает распоряжение о списании в пользу кредитора. Потом появл филиалы и появл возможность переводить ср-ва. Так появл счет. Осущ-ся расчеты м-ду плательщиком и получателем.

ГК 22 г. – нет д-ра банковского счета

В сер 50-60 гг в научной юр лит-ре возникает дискуссия м-ду ведущими цивилистами относительно правовой природы банковского счета. Т.к. регулировался только актами госбанка СССР. З-дательно отноешния не урегулированы.

Некотор авторы считали, что это д-р смешанного типа. Присутст элементы простых конструкций. Состоит из отношений д-ров займа, хранения, поручения, комиссии. Эта позиция подверглась критике. Т.к. нельзя сложные правовые конструкции расчленить на простые, тк теряется сущность договора (Эофе). Это самостоятельный д-р. Современная правоприменительная практика отмечает как сам-ный и ему отведена отдельная глава ГК.

В основах гражд зак-ва 91 г. использовался термин «Хранения» денеж средств на счетах орг-ций. Д-р назван в кач-ве самостоятельного.

Система страхования вкалдов

В кач-ве цели – 3. 2 из них публично правовые:

2. Укрепеление доверия к банк системе

3. Стимулирование привлечения денеж средств населения в банк систему РФ

4. Защита прав и закон интересов вкладчиков (частно-правовая цель)

Регулирование на основании ФЗ о 23.12.2003 «О страх вкладов ФЛ в банках РФ»

Основным элементом явл агентство по страхованию вкладов, котр в целях закона называется страховщиком.

АСВ (агентство по страх вкладов) – явл госкорпорацией с устав кап-лом в 3 млр руб

Является лицом публичного права (тк создается на основании закона, обладает распорядительными правомочиями, целью не явл извлечение прибыли)

Второй элемент- банки, включенные в реестр агентства – страхователи

Элемент – вкладчики, кот называются выгодоприобретателями. Под вкладчиками понимаются ФЛ, заключившие с банком д-р банковского вклада или банк счета. Под вкладом – денеж средства на счете или во вкладе ФЛ, включая причисленные или капитализированные проценты. Проценты начисляются ежеквартально.

С 01.01.14 г. изменился круг субъектов: включаются денеж средства на счетах ИП без образования ЮЛ даже если счета использ для предпринимат деят-ти

Агентство встает на место вкладчика и становится кредитором при банкротстве. Стает кредитором перовй очереди. ФЛ получает 300 тр, а агентство с требованием на 700 тр… проект, чтобы агентство встало в след очередь, отклонен, тк страховых случаев все больше

Агентству предоставлено право получать кредиты в ЦБ сроком на 5 л

Элемент Банк России, котор выполняет функции, возложенные з-ном о страховании.

От классического страхования отличается:

Специальный вид страхования. Общие нормы страхования не применяются.

Отличия:

1. Классич страх-ие в силу д-ра. Обяз страх – в силу з-на. Обязанность агентства выплатить вклады

2. Страх случаем при – 2 обстоятельства:

1. отзыв (аннулирование) лицензии на осущ банк деят-ти

2. введение моратория на удовлетворение требования кредиторов. Мораторий на срок до 3 мес. Вводится ЦБ

отличие:

- т.е. события, причинившее вреда не наступило. Вреда нет. Возникает только потенциальная возможность причинения вреда

- выгодоприобретатель – вкладчик. Всегда третье лицо. Всегда есть. Всегда третье лицо

у выгодоприоретателя обязанностей нет вообще и быть не может.

- обязательному страхованию подлежат не все денеж ср-ва

в классич страховании:

страх случай – наступление события, причинившее вреда

выгодоприобретатель – тот кто страховал. Его может не быть

на выгодоприобрет лежат определенные обязанности

Не подлежат страхованию:

• Ден ср-ва, размещенные на банк счетах и во вкладах лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов и нотариусов), если эти счета используются для этой деят-ти. Депозит счет нотариуса не страхуется.

• Не подлежат страхованию размещенные во вклады на предъявителя, в тч удостоверенные сберегательным сертификатом или сбер книжкой на предъявителя. Тк в день наступления страх случая, банк должен представить реестр вкладчиков, а тут определить невозможно

• Ден ср-ва, переданные банку в довер управление

• Ден ср-ва размещенные ФЛ в филиалах росс банков за рубежом (тк там своя система страхования)

• Ден ср-ва в электронном виде (электронные денеж ср-ва) Н: яндекс кошелек, вебмани

Основные обязанности:

На банках.

• Обязан сообщить инфу о включенности св систему страхования вкладов.

• Условия размещения.

• Обязан осущ-ть страховые платежи в фонд страхования.

• Обязан допускать агентство для проведения проверок

Агентство может отказать банку на включениее в реестр, указав на нарушения. Банк может повторно обратиться.

Агентство, если банк, признан несостоятельным банкротом, то конкурсным управляющим будет агентсво, если банк входил в сист страх вкдаов.

Агентсво может размещщать свобод денеж ср-ва. Увеличивать фонд. Или отправлять на увеличение

Порядок выплат. ( в з-не)

Страх случай:

Наступил страх случай

…в этот же день агентство получает реестр требований от банка

Агентство должно направить сообщение о порядке приема заявлений вкладчика. Агенство в теч 30 дн уведомляет каждого вкладчика.

Вкладчик приходит (в ПК нет. Функции выполняют банки, уполномоченные агентством (сбер и ВТБ 24)

Форма д-ра письменная под страхом ничтожности. Если вклад оформлен в соотв с нормами ГК. Сберкнижкой на книжкой и .

Предъявит книжка – цб права могут передаваться. В случ утраты именной – дубликат по заявлени. Книжка на предъвителя – права восст в суд порядке в рамках вызывного производства (особое). Реквизиты, кот отражаются в сберкнижке

Депозит и сбер сертификата ( ФЛ, 3 Г, налич форма.). Их отличия. Депозит – ЮЛ, год, безнал форма. Общее: Выпуск разово, это цен бум. Права могут передаваться 3 лицам. Сдер сертиф не передаются ЮЛ, тк выплата в налич форме

Иной док, котор позволяет считать что д0р заключен

Под соблюдением письм формой – док, подписанный сторонами в 2 экз. колизия

Д-ра банковского Счета ( в рублях и ин валюте)

Инстр №28

Текущие счета. ФЛ для расчетов не связ с предприним деят. (Цель и субъект)

Расчетный счет. ЮЛ, предпринимателям для осущ расчетов, связ с предприн деят, а также нотариусом и адвокат, для расчетов, связ с частной практикой

Бюджетные счета.Лицам в случ, установленных з-ном для осущ расчетов с бюджетными ср-вами. Б-тов всех ур-ней бюджет системы и гос внебюджет фондами

Корреспонд счета.Открываются Кредитным орг-циям. ЦБ может иметь корр счета только в ин валюте

Корреспондент субсчета. Открываются филиалам кредит орг-ций

Счет доверительного управления.Откр-ся доверму управляющему для расчетов. Связ с дов управ

Специальные счета.В случ установленных з-=ном ФЛ и ЮЛ для осущ опреций соответствующего вида.

Депозит счет.Нотариуса, подразделений ССП, судов, и ПОО. Для зачисления денеж средств, поступающих в их временное распоряжение при осуществлении предусмотренной з-вом деят-ти и у в установленных з-вом случаях

С 01.07.14 г. вступ в силу изменения в гл. 45 появ:

Договор номинального счета. Открывается владельцу счета для совершения опереаций с денеж ср-вами права на котор принадлежат др лицу (бенефициару). Н: Бенефициар - подопечный. Владелец - опекун

Д-р счета эскроу – счет, кот открывается для учета и блокирования денеж средств, полученных банком от владельца счета (депонента) в целях их передачи третьему лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных д-ром м-ду банком, депонентом и бенефициаром.

Н: при К-П квартиры. Согласно этому д-ру в банке откр счет на котор покупатель зачисляет деньги и этот счет блокируется пока пок-ль не получит св-во о переходе права собственности