4.Классификация страхования

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей.

Три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страхованииобъектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечениемстрахователяили застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

• Страхование жизни.

• Страхование от несчастных случаев и болезней.

• Медицинское страхование.

В имущественном страхованииобъектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

• Страхование имущества предприятий и организаций;

• Страхование имущества граждан;

• Транспортное страхование (средств транспорта и грузов);

• Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше;

• Страхование финансовых рисков;

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда третьему лицу. Страхование ответственности включает:

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• Страхование гражданской ответственности перевозчика;

• Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

• Страхование профессиональной ответственности;

• Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

• Страхование иных видов гражданской ответственности.

Поформе вовлечения в систему страховых отношенийразличают обязательное и добровольное страхование.

Обязательное страхованиеосуществляется в силу закона. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Обязательными, как правило, являются:

• медицинское страхование;

• государственное личное страхованиегосслужащих;

• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;

• страхование жизнии здоровья членов экипажей самолетов;

• страхование пассажиров;

• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;

• противопожарное страхование.

Добровольное страхованиеосуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.

Страхование бывает государственным и негосударственным.

Государственное страхование — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает государственная организация. В настоящее время государственное страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства на отдельные виды страхования.

Негосударственное (акционерное и взаимное) страхование — страховщиками могут выступать негосударственные юридические лица любой организационно-правовой формы.

4. Классификация страхования

№	Отрасль страхования	Объекты страхования	Примеры видов страхования
1.	Личное	жизнь дожитие граждан до определенного возраста или срока, со смертью наступлением иных событий в жизни граждан, причинение вреда жизни, здоровью граждан	страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; медицинское страхование страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхование от несчастных случаев и болезней.
2.	Имущественное	имущественные интересы связанные с: а) владением, пользованием, распоряжением имущества (страхование имущества) б) обязанность возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности)	страхование грузов; страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхование средств железнодорожного транспорта; страхование средств воздушного транспорта.
3.	Предпринимательских рисков	это имущественные интересы связанные с осуществлением предпринимательской деятельности	страхование предпринимательских рисков

Вид страхования – это страховые операции по однородным объектам в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Разновидности страхования – это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности. Разновидностями личного страхования являются: страхование детей, страхование бракосочетания, смешанное страхование жизни.

Разновидностями имущественного страхования являются: страхование строений, основных и оборотных средств, домашнего имущества, средств транспорта, животных, страхование финансовых и предпринимательских рисков.

Разновидностями страхования ответственности являются: страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, страхование от убытков, вследствие перерывов в производстве и т. д.

Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.

Обязательное страхование осуществляется в обязательном порядке в силу существующего законодательства. При этом виды, условия и порядок его проведения также определяются соответствующими законами.

Добровольное страхование предполагает, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними. При этом правило добровольного страхования устанавливается страховщиком самостоятельно на основе действующего законодательства.

В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, выделяют перестрахование, сострахование, двойное страхование, самострахование. В практике страхования одни риски только перестраховываются, другие – состраховываются. Крупные риски состраховываются: промышленные, авиационные, космические, транспортные. В массовых видах страхования уместно только перестрахование.