6. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участниками и руководителям банка

- Правовые основы открытия банков

Документы:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор.

3. Устав.

4. Бизнес-план, утвержденный собранием учредителей КО.

5. Протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава КО, а также кандидатур для назначения на доолжности руководителя КОи главного бухгалтера КО.

6. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора.

7. Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал.

8. Копии документов о государственной регистрации учредителей – юрилических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами ГНС выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года.

9. Анкеты кандидатов на должность руководителя банка, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, о наличии у этих лиц высшего юридического или экномического образования и опыта руководства отделом банка, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, о наличии (отсутствия) судимости.

- Правовые основы ликвидации банков

1. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка и назначении ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему ЦБ РФ, если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва у банка лицензии на осуществлении банковских операций.

2. Органы управления отстраняются и в трехдневный срок обеспечивают передачу ликвидатору бухгалтерской и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации.

3. Сведения о финансовом состоянии банка перерастают быть отнесенными к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной.

4. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество. Наложение новых арестов на имущество не допускается.

5. Все требования к банкам могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.

Ликвидатор составляет и представляет в Банк Росии для согласования промежуточный ликвидационный баланс, бухгалтерскую и статистическую отчетность КО в порядке и сроки, которые установлены ФЗ и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

7. Инструменты поддержания стабильности банковской системы.

В соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ» Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной целью которой является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Механизм регулирования и надзора делится на административные и экономические, регулирующие и надзорные.  - Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.  -Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков). -Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.  Инструменты поддержания стабильности банковской системы: • анализ отчетности КБ, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке;  • проверка отдельных направлений деятельности или кредитной организации в целом представителем Банка России – ревизия на месте;  • проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и ее аудиторское заключение представляются в Банк России. Основные тенденции развития банковского регулирования и надзора в России:  • постепенный переход на международные стандарты регулирования и надзора;  • введение системы раннего оповещения и быстрого реагирования на появление проблемных кредитных организаций;  • переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности;  • укрепление банковского менеджмента;  • совершенствование методов банковского регулирования и надзора.  • ограничение деятельности финансово несостоятельных.