30. Операции с дорожными чеками и банковскими картами.

Дорожный чек представляет собой платежный документ, используемый как средство международных расчетов неторгового характера, главным образом для обеспечения валютой туристов. Это денежное обязательство выплатить обозначенную сумму денег владельцу, чей образец подписи проставляется на чеке в момент его продажи. Наиболее распространенные: American Express, Visa, Thomas Cook. Дорожные чеки являются полной страховкой от потери и хищения денег. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме, частичная оплата не допускается. В момент оплаты клиент должен еще раз расписаться на обороте чека. Если подписи окажутся не тождественными и клиент не может предъявить извещение о продаже, то чек к оплате не принимается.

31. Виды лицензий, выдаваемых уполномоченному банку на совершение операций в иностранной валюте.

Инструкция № 109-И от 14 января 2004 года. Уполномоченному банку могут быть выданы лицензии на совершение операций в иностранной валюте следующих видов: 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. 2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. 3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней. 4. Генеральная лицензия. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

32. О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций ( по материалам инструкции цб рф от 15 июня 2004г. № 117-и).

Резы (юр.и физ.лица, в т.ч. ИП) при осуществлении валютных операций в иностранной валюте предоставляют в уполномоченный банк след.документы:

• справку об идентификации по видам валютных операций (… мне кажется, что-то пропущено) средств в ин.валюте, поступивших на банковский счет или списываемых с банковского счета реза, открытого в уполномоченном банке ,являющуюся документом, подтверждающим совершение валютной операции;

• иные документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции.

Эти документы резом предоставляются при списании ин.валюты с его счета в УБ, либо не позднее 7 раб.дней со дня поступления валюты на его счет в УБ. УБ проверяет соответствие информации, которую рез указал в справке о валютных операциях, тем сведениям, которые содержатся в подтверждающих документах, а также правильность оформления данной справки. Такая проверка – не позднее следующего раб.дня за днем предоставления справки в УБ.

УБ принимает справку о валютных операциях, либо отказывает в ее принятии с указанием причин. Принятая справка о валютных операциях подписывается ответственным лицом УБ и заверяется печатью банка, используемой для целей валютного контроля и помещается в материалы валютного контроля.

Если все указанные документы рез предоставляет в УБ в электронном виде, то работник банка, принявший документы, распечатывает их на бумажном носителе и заверяет своей подписью с датой распечатки. Дальнейшее оформление аналогично вышеуказанному.

При осуществлении валютных операций в валюте РФ рез, за исключением кредитной организации, предоставляет в банк след.документы:

• расчетный документ, который кроме обязательных реквизитов содержит код вида валют.операции и номер паспорта сделки, если его оформление по заданной операции необходимо;

• документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции.

При осуществлении вал.операций в валюте РФ нерез предоставляет в УБ также расчетный документ, оформленный по установленным требованиям. УБ ведет в электронном виде базу данных по валютным операциям с отражением в ней след.информации:

• номер счета реза или нереза;

• дата совершения валют.операции;

• направление платежа (зачисление или списание);

• код вида вал.операции (№ 117-И);

• сумма ден.средств ,списанных со счета или зачисленных на счет при осуществлении вал.операции в единицах валюты счета;

• наименование банка-получателя платежа (при списании) или банка-плательщика (при зачислении на счет), указанные в расчетном документе.

• Банковский идентификационный код;

• Номер паспорта сделки, если требуется его оформление;

• Код валюты цены контракта;

• Сумма валютной операции в единицах валюты цены контракта.

По усмотрение УБ в эту базу данных может быть включена иная информация, необходима для выполнения УБ функций агента валютного контроля. Все документы, предоставленные резами и нерезами в УБ хранятся в нем не менее трех лет с даты помещения документа в материалы валютного контроля.