Раздел II. Банковские операции (сделки)

пондентский счет банка получателя средств, а не при поступле-' нии средств непосредственно на расчетный счет кредитора*. Обоснование данного вывода видится в том, что банк получате­ ля средств в системе правоотношений при банковском переводе действует как представитель своего клиента. Действия же пред-, ставителя (в пределах полномочий) порождают последствия для^; представляемого. В нашем случае полномочия представителя следуют из договора банковского счета, заключенного между'» получателем платежа и банком получателя платежа. _t

Данная позиция нашла подтверждение в арбитражной практике * Согласно постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ «обяза-⁴ тельство банка плательщика перед клиентом считается исполненными момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммй на счет банка получателя»². При этом данное правило:

рассматривается как диспозитивное, т.е. договором банков­ского счета могут быть предусмотрены иные правила; выводится из того, что по договору банковского счета между получателем средств (клиентом) и банком получателя средств у последнего возникает обязательство по зачисле­нию поступивших для клиента денежных средств на соот^ ветствующий банковский счет клиента. Законодательное основание такой позиции может быть усмотрено в содержании ст. 865 ГК РФ, согласно которой при расчетах платеж­ными поручениями обязанность банка плательщика состоит не в пере-' числении денежных средств получателю средств, а в перечислении денежных средств банку получателя средств для последующего ее за-⁴ числения (естественно, банком получателя) на счет их конечного по­лучателя.

Правоотношения между плательщиком и банком плательщика

296. Правоотношения между плательщиком и банком пла-. телыцика при совершении банковского перевода носят сложный

¹ Пункт 3 Постановления ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых во­просах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнс- _у нием и расторжением договоров банковского счета».

Тема 8. Безналичные расчеты

характер. Принципиально возможно выделить две составляю­щие данных правоотношений;

в контексте исполнения плательщиком денежного обя­зательства перед получателем средств эти правоотно­шения носят характер возложения исполнения обяза­тельства на третье лицо;

в контексте собственно взаимоотношений плательщика и банка плательщика эти правоотношения развиваются в рамках правоотношений по банковскому счету.

297. Согласно ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства мо­жет быть возложено должником на третье лицо, в этом случае ' кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должни-^ ка третьим лицом.

При расчетах платежными поручениями основанием для

\ возложения плательщиком обязанности по переводу средств на

банк является заключенный между ними договор банковского

-¹ счета, в соответствии с которым банк обязался осуществлять

переводы денежных средств по распоряжению своего клиента -

плательщика.

Поскольку отношения между плательщиком и банком пла­тельщика носят характер возложения исполнения обязательства ^ на третье лицо и поскольку у получателя средств нет прямых договорных отношений с банком плательщика, то плательщик * "несет перед получателем средств риск неисполнения поручения I по переводу средств «своим» банком (банком плательщика), а I также другими банками (банками-корреспондентами). Единст­венным банком, за действия которого плательщик не несет от-1 ветственности перед получателем средств при банковском пере­воде, является банк получателя средств. Причина этого состоит в том, что обязательство плательщика будет считаться испол­ненным в момент зачисления денежных средств на корреспон­дентский счет данного банка и обязанность их дальнейшего зачисления на банковский счет получателя следует уже из до-¹ говора банковского счета между данным банком и получате­лем платежа.

160

161

1

Рязлел II. Банковские операции (сделки)

Иные правоотношения при расчетах .

платежными поручениями »j

298. Наряду с рассмотренными выше при расчетах платив ными поручениями возникают правоотношения: -%

- между получателем средств и банком получателе средств и \

между банками, участвующими в осуществлении рас*' четов. j;

Правоотношения между получателем средств _h \

и банком получателя средств ^!1

299. Данные правоотношения определяются заключенным; между получателем средств и банком получателя средств доп>' вором банковского счета. В связи с этим у банка получателя- средств возникает обязанность зачислить поступившие для по­ лучателя средств денежные средства на соответствующий бан ^Hj ковский счет получателя средств. \

Правоотношения между банками, участвующими

в осуществлении банковского перевода i

300. В контексте расчетов платежными поручениями отно^ шения между переводящим банком и бан ком-корреспондентом имеют характер возложения исполнения обязательства на третье: лицо. Основанием для исполнения обязательства третьим лицом, являются корреспондентские отношения (договоры о корреспон­ дентских отношениях) между банками -участниками расчетов щ

Содержание обязательств переводящего банка 1

I

301. Основными обязанностями переводящего банка явля-1 ются:

списание указанной в платежном поручении денежной j

суммы со счета клиента; |

- перечисление указанной суммы банку получателя *§

средств. Щ

Темя 8. Безналичные расчеты

302. Следует особо подчеркнуть то обстоятельство, что обя­ занности переводящего банка не ограничиваются лишь свое­ временным списанием средств со счета клиента, но состоят так-

„же и в том, чтобы списанные средства были перечислены банку получателя средств.

Данные обязательства должны быть исполнены в пределах срока, установленного законодательством. Согласно ст. 80 За­кона о Центральном банке РФ общий срок безналичных расче­тов не может превышать пяти дней в пределах Российской Фе­дерации и двух дней в пределах одного субъекта Российской Федерации. Закон предоставляет право установить в договорном порядке более короткий срок банковского перевода,

303. Согласно буквальному содержанию ст. 865 ПС РФ обя­ зательство переводящего банка перед плательщиком по перево­ ду денежных средств будет считаться исполненным в момент зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя средств.

304. Для выполнения поручения плательщика переводящий банк вправе привлекать другие банки. Естественно, что речь идет о банках, с которыми переводящий банк связан корреспон­ дентскими отношениями.

На основании данного положения в литературе был сделан вывод, что банк плательщика может по своему усмотрению выбрать опти­мальную структуру расчетов³. Данный вопрос является спорным, если в платежном поручении плательщик указал корреспондентский счет банка получателя средств в Банке России. Из этого можно сделать вы­вод, что тем самым плательщик в платежном поручении указал, что Содержанием его поручения является перевод денежных средств именно через корреспондентскую сеть Банка России.

305. В содержание обязательств переводящего банка входит также информирование клиента об исполнении платежного по­ ручения. Банковские правила устанавливают, что переводящий

f'l

1-1?

Щ if

_f

_if

^щ

_m

_Nfii

■•4Ц

:l!:U

ШШ

4

' См Правовое регулирование банковской деятельности. С. 171

162

.■j,::i...tw^._b^..._Jj.i»^...-.:».^v.^._c.:....^.,.^.:₁:.;._|^

163

Разлсл II. Банковские операции (сл^лки)

банк обязан проинформировать плательщика об исполнении платежного поручения не позднее следующего рабочего дня no4i еле обращения плательщика в банк с соответствующим запро | сом. Порядок информирования плательщика определяется дого-J вором между банком и клиентом.

Условия исполнения банком платежного поручения

306. Законодательство устанавливает ряд требований, колн рым должно отвечать платежное поручение, для того чтобы быть принятым банком к исполнению. Эти требования относят ДО ся к содержанию и форме платежного поручения, срокам его предъявления в банк плательщика, а также к состоянию банков* ского счета плательщика, к которому относится поручение. ш

Содержание и форма платежного поручения

307. Содержание и форма платежного поручения должнр соответствовать требованиям, установленным законом и бан­ ковскими правилами.

Темя 8. Безняличные расчеты

оставить поручение без исполнения и возвратить его платель-"чцику. Договором между банком и клиентом могут быть преду­смотрены иные правила на этот счет.

Срок предъявления платежного поручения

309. Банковскими правилами (Положение о безналичных расчетах в РФ) установлен десятидневный срок предъявления платежных поручений в банк плательщика (не считая дня вы­ писки).

Данный срок имеет значение только для предъявления данного расчетного документа банку плательщика, но не для обязанности бан­ка исполнить поручение.

£ Состояние счета плательщика

m

310. Состояние банковского счета плательщика имеет зна-

чение постольку, поскольку платежное поручение исполняется банком при наличии достаточных средств на счете плательщика (ст 864 ГК РФ). Договором между плательщиком и банком пла-Практически это означает, что платежное поручение должно соот ' \- тельщика могут быть установлены другие правила, предусмат-ветствовать требованиям, установленным Положением о безналичных! *' ривающие порядок оплаты поручений клиента при недостаточ-расчетах в отношении всех видов расчетных документов (см. 288-291) ' * ности средств на счете. По сути это будет означать кредитова-

В соответствии с Положением о безналичных расчетах обязан-^; ■ ние счета клиента в соответствии со ст. 850 ГК РФ. ность проверки правильности заполнения бланка платежного поруче i * i ■

ния лежит на переводящем банке. В частности, проверке подлежите \ Ш. Положение о безналичных расчетах (гл. 3) содержит важные наличие на первом экземпляре платежного поручения подписей лиц ^ ¹ уточняющие правила на случай недостаточности денежных средств уполномоченных распоряжаться соответствующим банковским сче ' ' Д"^я исполнения платежного поручения в условиях, когда договор ме- том, и оттиска печати юридического лица. ) } жду банком и клиентом не предусматривает порядок оплаты платеж-

Количество экземпляров платежного поручения должно быть та i ^{v шх} поручений в пределах, превышающих кредитный остаток на счете ким, которое необходимо для всех участников расчетов. Списание де ^; клиента. Эти правила суть следующие.

нежных средств может осуществляться переводящим банком только на j » Недостаточность средств на счете является основанием для

основании первого экземпляра платежного поручения. j ^r неисполнения платежного поручения, но не для непринятия его к ис-

| j попнению. Данный вывод следует из п. 3.5 Положения, в соответствии 308. Дефекты содержания и формы платежного поручения | | >с которым «платежные поручения принимаются банком к исполнению порождают право (но не обязанность) банка уточнить содержа Щ¹* независимо от наличия денежных средств на счете плательщика», ние платежного поручения. Практически это может пониматься W Неисполненные в силу недостаточности денежных средств пла-как направление в банк нового платежного поручения. В случае Щ тежные поручения помещаются банком в специальную картотеку и неполучения уточнений от клиента в разумный срок банк вправе Ж оплачиваются по мере поступления на счет клиента денежных

164

средств. Иными словами, устанавливается принцип не отказа в ис~

165

_II

_а

| > ; Sir.

_mi

Will

iJP''^{: 1} jH

„!!ii

!u ;'

Щ

Раздел II. Банковские операции (сделки) ^

полнении, а задержки исполнения до наступления отлагательного у% ловия. При этом должна соблюдаться установленная законодательст­вом (см, 113-115) очередность списания денежных средств со счета ^ Из установленного выше правила выводится возможность \ас_% тинного исполнения платежного поручения в случае недостаточности¹ средств на счете для его полного исполнения (п. 3.7 Положения о без­наличных расчетах).

Ответственность переводящего банка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) платежного поручения

312. Законодательство (ст. 866 ГК РФ) распространяет общие положения об ответственности за неисполнение обязательств на случаи ответственности банков за неисполнение (ненздлежаЩм исполнение) платежного поручения. В связи с этим на банк в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) порученю! клиента возлагается обязанность полного возмещения убытков Размер убытков определяется по общим правилам в соответствии" сост. 15 ГК РФ.

313. Как указывалось выше, банки, участвующие в расче тах, связаны друг с другом отношениями, которые можно ква­лифицировать как возложение исполнения обязательства на третье лицо. В силу этого в случае неисполнения поручения о переводе денежных средств плательщик, не связанный с такими банками непосредственными договорными отношениями, впра--ве обратиться с иском лишь к переводящему банку, с которым у, него существует договор банковского счета, а не к банку - уча-' стнику расчетов, который фактически виновен в том, что де­нежные средства не были переведены должным образом,

С целью решить данную проблему в законодательстве су,. шествует норма, согласно которой при данных обстоятельствах суд вправе возложить ответственность за неисполнение (ненад- * лежащее исполнение) платежного поручения непосредственно на виновный банк. В литературе отмечалось, что практически