- •Спрос и предложение денег в экономической системе:
- •3) Приемлемость денег и факторы ее определяющие.
- •3. Денежные агрегаты. Причины применения различных денежных агрегатов при анализе денежной массы Центральным банком страны
- •Причины обесценения российского рубля и пути его укрепления
- •7. Деньги как средство накопления. Понятие ликвидности и надежности накоплений. Слои рынка денег в качестве орудия накопления.
- •8. Понятие временной стоимости денег. Применение расчетов будущей и настоящей стоимости денег.
- •10. Понятие денежного оборота и его структура.
- •11 Билет «Основы организации и основные параметры регулирования налично-денежного обращения в Российской Федерации»
- •За доп инфой обращайся к презентации №2
- •33. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
- •34. Факторы, влияющие на спрос на деньги в экономически развитых странах.
- •35. Современный порядок и пути совершенствования форм межбанковских расчетов в России.
- •36. Необходимость и возможность существования кредита в экономической системе.
- •37.Сущность и основные принципы кредита. Дискуссионные вопросы определения принципов кредита.
- •38. Функции кредита. Дискуссионные вопросы функций кредита.
- •39. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями.
- •40. Исторически сложившиеся формы и виды кредита. Коммерческий кредит: содержание, отличительные черты, разновидности. Особенности вексельного кредитования.
- •Особенности банковского кредита
- •Факторы классификации банковского кредита
- •Понятие, виды лизинга и его преимущества перед долгосрочным кредитом. Развитие лизинговых сделок в современной России.
- •46. Факторинг как разновидность коммерческого кредита. Факторинг конфиденциальный и конвенционный. Форфейтинг как кредитная сделка.
- •55. Сущность и характеристика уровней банковской системы.
- •1. Принцип рыночной свободы
- •Кредитные операции
- •Расчетные операции
- •Кассовые операции
- •Инвестиционные и фондовые операции
- •Прочие операции
- •Срок кредитования:
- •Отрасль экономики:
- •Цель кредитования
- •Объект кредитования
- •Порядок обеспечения выдаваемой ссуды
- •Порядок предоставления кредита
- •Способ предоставления кредита
- •62. Ресурсная база банка. Понятие и характеристика основных составляющих ресурсной базы банка.
- •63. Общая характеристика комиссионных операций банка.
- •64. Сущность и место в экономике центрального банка. Факторы, определяющие независимость центрального банка. Особенности правового статуса и деятельности Центрального банка России.
- •65. Функции Центрального банка России.
- •66. Сущность, особенности формирования и цели функционирования Центрального Банка.
- •68. Инструменты денежно-кредитной политики, реализуемые Центральным Банком
35. Современный порядок и пути совершенствования форм межбанковских расчетов в России.
Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорные отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.
Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.
Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:
1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;
2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.
Проведение расчетов через систему РКЦ.
В России преобладают централизованные межбанковские расчеты. Проведение расчетов между банками осуществляют подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).
Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ. Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.
Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в РКЦ расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях). Банками используется авизо – официальное извещение о выполнении расчетной операции.
Проведение расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.
КБ (банк-респондент) заключает договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк-корреспондент). Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.
Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО». Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО».
Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корсчету по балансу банка-респондента и по балансу банка-корреспондента.
Отражение расчетных операций в балансах банка-респондента и банка-корреспондента, осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) – датой перечисления платежа (ДПП). ДПП устанавливается с учетом срока прохождения расчетного документа (документопробега).
Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.
Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.
Внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом КБ и должны содержать:
Клиринг.
Клиринг представляет собой систему безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. В банковской системе создаются клиринговые центры, через которые осуществляются расчеты. Также на базе крупных банков организуется сеть расчетов по клирингу.
Клиринговый центр открывает банкам корсчета, через которые осуществляется зачет взаимных требований.
Исследование резервов повышения привлекательности расчетов через систему Банка России выразилось в некоторых конкретных рекомендациях по решению проблем, связанных с ними.
1. В качестве возможной альтернативы однодневному расчетному кредиту Центрального Банка Российской Федерации, видится целесообразным сосредоточить усилия на создании рынка однодневных межбанковских кредитов, перераспределяющего избыточные ресурсы одних банков для покрытия временного дефицита у других. Автором проведен анализ наличия ресурсной базы подобного рынка для Саратовского региона, который подтверждает сделанный вывод.
2. Беспроцентное хранение средств на корреспондентских счетах в РКЦ возможно компенсировать принятием их остатка в зачет сумм, депонируемых в фонде обязательных резервов, что в значительной степени расширит возможности коммерческих банков в области маневрирования свободной денежной массой.
3. Для уменьшения количества денежных средств, находящихся в расчетах Центрального Банка, целесообразно введение в платежные документы реквизита "дата валютирования", определяющего момент передачи собственности на переводимые суммы от плательщика к получателю.
4. Изучение документооборота в расчетах через РКЦ и его нормативно-правового обеспечения позволяет сделать вывод о необходимости четкого распределения ответственности за переводимые средства между Банком России и коммерческими банками. Основываясь на международных стандартах для систем финансовых переводов, предлагается возложить на коммерческие банки ответственность за своевременное доведение платежных инструкций до РЦИ, либо РКЦ; Центральный Банк должен нести ответственность за своевременную доставку платежа внутри своей системы.