38. Функции кредита. Дискуссионные вопросы функций кредита.

Позиция Марамыгина:

Функции кредита:

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств. Формируется финансовая основа для расширенного воспроизводства в экономике, ускоряется процесс концентрации капитала

2. Замещение наличных денег и сокращение издержек обращения выполняется как эмиссионным банком страны, так и коммерческими банками

3. Перераспределительная функция способствует переливу денежных средств между различными отраслями экономики ввиду различной нормы рентабельности капитала.

В результате:

· свободные денежные средства преобразуются в реально функционирующий капитал;

· поддерживается уровень реального производства вне зависимости от скорости обращения капитала в сферах производства и обращения;

· стимулируется научно-технический прогресс во всех сферах деятельности общества.

В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и содержания функций кредита. Так, Белоглазова Г.Н. выделяет следующие:

• Благодаря перераспределительной функции кредита происходит перераспределение стоимости. Оно может происходить на различных уровнях отраслевых, территориальных, предприятий, выступающих в качестве субъектов кредитных отношений. Речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, что и предполагает условия возврата.

• Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачетам взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.

Белотелова Н.П. выделяет следующие основные функции кредита: перераспределительная и функция замещения наличных денег кредитными операциями.

• Перераспределительная функция кредита. С помощью кредита происходит перераспределение ценностей. Данная функция кредита проявляется как при привлечении средств, так и при их размещении, т. е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Перераспределительная функция четко проявляется в процессе предоставления средств предприятиям и организациям для удовлетворения их временных потребностей в денежных ресурсах. Так субъекты хозяйствования обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

• Функция замещения денег кредитными операциями. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, его функционированием в основном в безналичной форме, поскольку основная часть расчетов и предоставление кредита осуществляются посредством расчетных операций с использованием банковских счетов. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает в кредитные отношения с ним и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным предоставление ссуды и возврат ее в безналичном порядке, что позволяет сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота. Функцию замещения наличных денег признает большинство экономистов, но наиболее распространенной ее трактовкой является замещение действительных денег кредитными орудиями обращения и кредитными операциями.

Также некоторые экономисты, помимо перечисленных выше функций, выделяют следующие:

- пополнения оборотных средств экономических агентов (за счет краткосрочных кредитов фирмы и другие экономические агенты пополняют свои оборотные средства);

- регулирования объема совокупного денежного оборота (помощью экономических инструментов ЦБ (ставка рефинансирования, нормы банковских резервов и др.) регулирует через влияние на цену банковских кредитов объем совокупного денежного оборота);

- эмиссионную функцию (эмиссионная функция кредита проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства за счет эффекта банковского мультипликатора, а также вексельного кредитования);

- контрольную функцию (контроль за экономическим состоянием заемщика, контроль за всеми стадиями движения кредита, контроль за расходованием средств в соответствии с кредитным договором);

- функцию инвестирования экономики (инвестиционная функция кредита состоит в долгосрочном кредитовании инвестиционных проектов).