Информационные системы в экономике В 2-х ч. Ч2. Практика - Карминский A.M., Черников Б.В
..pdf30 |
|
|
Глава 1 |
|
|
Финансовые рынки |
|
|
|
_L |
|
Рынки капиталов |
|
|
Денежные рынки |
|
|||
I— Параллельные |
Дисконтный |
Ценных бумаг |
Кредитный |
|
Межбанковский |
Котируемых |
Межбанковский |
|
|
|
ценных бумаг |
|
|
|
Внутренний |
|
|
Внутренний |
|
валютный |
Некотируемых |
|
||
валютный |
|
|||
Международный |
ценных бумаг |
|
||
|
|
|||
|
|
Международный |
I |
|
валютный |
Долгосрочных |
|||
|
валютный |
|
||
Органов власти |
государственных |
|
|
|
|
займов |
|
Органов власти |
— |
— Межфирменный |
|
|
||
|
|
|
|
|
Депозитных |
|
|
Межфирменный |
|
сертификатов |
|
|
|
|
Коммерческих |
|
|
Депозитных |
|
бумаг |
|
|
сертификатов |
|
Рис. 1.7. Система финансовых рынков
Традиционные пассивные банковские операции состоят из рас четных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с использованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают сред ства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисле ния процентов, в том числе в валюте.
Естественно, помимо пассивных операций осуществляется широ кий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные опе рации, операции с векселями, залоговые операции, так и инвестици онных (портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтин говых и др.
Отметим тенденции развития и повышения конкуренции в бан ковской деятельности:
Финансово-экономические информационные системы |
3 1 |
•интернационализация банковской деятельности, в том числе по тенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;
•открытие новых рынков капиталов, трансформировавших тра диционные системы вкладов;
•диверсификация банковской деятельности;
•возрастание сегментации потребительских групп;
•конкуренция со стороны небанковских организаций в отдель ных специфических финансовых областях;
•возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматиза ции и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;
•постепенный переход от бумажной обработки информации к
безбумаэюным технологиям]
•возрастание конкуренции коммерческих банков по предостав лению услуг частным лицам;
•развитие системных банковских продуктов и услуг. Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в бли
жайшее время прямое влияние на развитие банковского сектора и косвенное - на развитие информационных технологий.
Трудно переоценить роль информации в современном бизнесе, особенно в банковской деятельности, так как современный подход к структуризации фирмы базируется на трех китах: бизнесе, кадрах и информационных технологиях. Успешность реализации многих при оритетных задач банковского сектора также определяется достиже ниями информационных технологий. Среди них следует выделить:
•обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;
•развитие розничного бизнеса;
•реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;
•обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса. Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня кор
поративного управления. Для этих целей значимыми являются вне дрение методов контроллинга и повышение информационной про зрачности банков, в том числе:
•построение эффективных процедур контроля рисков банков ской деятельности;
•оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;
32 |
Глава 1 |
•внедрение функционально-стоимостного анализа прибыльно сти для оценки новых продуктов и услуг;
•переход на международные стандарты финансовой отчетности. Информационная поддержка банковской деятельности, при
званная обеспечить успешное решение перечисленных стратегиче ских проблем, охватывает следующие направления:
•повышение конкурентоспособности на рынке банковских ус луг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;
•оперативный учет, входной контроль и долговременное хра нение наиболее полных данных о деятельности банка и его террито риально разнесенных подразделений;
•формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк РФ, ФНС России, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управле ния деятельностью банка;
•поддержание технологии единого информационного простран ства, в том числе относительно директивной, нормативной и спра вочной информации;
•развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.
В то же время при автоматизации банковской деятельности за частую повторяются ошибки, которые обусловили трудности в раз вертывании автоматизированных систем управления в СССР:
•некомплексный характер постановки задачи и отсутствие сис темного подхода к ее решению;
•отсутствие единой технической политики;
•отсутствие в банке единого административного органа, контро лирующего и координирующего все аспекты автоматизации, или не достаточные полномочия этого органа.
Необходимость в развитой информационной поддержке определя ет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспе чения банковской деятельности.
Современный подход к комплексной автоматизации банковской деятельности должен предусматривать:
•системность формирования принципов проектирования, вне дрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованной концепции;
Финансово-экономические информационные системы |
33 |
•наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых сис тем к открытым системам, адаптируемым к динамическим измене ниям во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем
кформированию автоматизированных банковских технологий; от автоматизации учета к автоматизации управления банковской дея тельностью; от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банков ской деятельности;
•поддержку реэюима реального времени при распределенной об работке банковской информации.
1.3.2. Классификация банковских информационных систем
Рост требований к современным банковским системам определя ется рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны, являются изменение экономической обстановки в России и исчезно вение легких способов получения прибыли, в то время как инвести ции в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, не обходимость радикального улучшения поддержки принимаемых ре шений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к инфор мационной поддержке банковской деятельности. Основные факторы влияния, определяемые внешней средой и сложившимися стереоти пами, и управляемые факторы, допускающие изменения в деятельно сти за счет принимаемых решений в зависимости от стратегических целей, представлены на рис. 1.8.
Исторически развитие автоматизированных банковских систем (АБС) прошло ряд этапов (рис. 1.9).
Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений отражены в табл. 1.2. Каждый из них представлен системами соот ветствующих поколений.
I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании
автономных рабочих мест банковских специалистов', этап характе ризуется относительной простотой реализации, возможностью быст рого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практи ческой независимостью от коммуникаций.
34 |
|
Глава |
1 |
^^^^^--^^^^^^ |
1\/1иссия банка |
^^.--^''"^ |
|
|
и |
|
|
|
цели банка |
|
|
Факторы внешней среды:
требования пайщиков требования клиентов действия конкурентов внешние ресурсы (рынки)
пороги входа (выхода) в (из) рынок
внешние сдерживающие и стимулирующие
Факторы внутренней среды:
история банка структура банка
ценностные ориентации руководства
общая культура банка внутренние ресурсы
внутренние сдерживающие и стимулирующие
Факторы макросреды:
политические социально-экономические природные научно-технические демографические культурного уклада
Цели должны быть:
конкретные
измеримые
фиксированные во времени
достижимые
совместимые
Рис. 1.8. Факторы влияния на формирование миссии и целей банка
И. Переход к единому операционному дню - естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентиро ванной на отчетность.
III. Потребности в расширении возможностей по анализу дея тельности банка и его клиентов привели к созданию интегрирован ных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналити ческих возможностей в многофилиальном банке, в том числе и воз можности анализа клиентской базы.
Финансово-экономические информационные системы |
35 |
||||||
|
АПоколение |
|
|
|
Распреде |
||
V |
20031 |
^ |
Год |
|
|
Мультифунк- |
ленные, |
|
|
|
|
комплексные, |
|||
IV |
1998 |
|
|
|
|
циональные |
адаптивные |
|
|
|
Интегриро |
системы |
системы |
||
|
|
|
|
|
управления |
управления |
|
III |
1995 |
|
|
|
ванные |
банковской |
банковской |
|
|
|
системы |
деятель |
деятельностью |
||
|
|
|
|
Единый |
банковского |
ностью |
|
II |
1992 |
|
Автономные |
операцион |
учета |
|
|
|
|
|
ный день |
|
|
|
|
1 |
1990 |
|
рабочие |
|
|
|
|
|
места |
|
|
|
|
||
|
|
• Платежные |
• Учет |
• Клиринг |
• Многопро- |
• Распределен |
|
|
|
|
документы |
• Счета |
• Аналитика |
дуктивность |
ность |
|
|
• Баланс |
• Платежки |
• Контроль |
• Информа |
• Открытость |
|
|
|
|
|
• Кредиты |
• Хранение |
тивность |
• Защищенность |
|
|
|
|
• Сводный |
• Филиаль |
• Связанность |
• Надежность |
|
|
|
|
баланс |
ная сеть |
• Гибкость |
• Наращивае |
|
|
|
|
|
• Разграниче |
• Мобильность |
мость |
|
|
|
|
|
ние полно |
|
• Оперативность |
|
|
|
|
|
мочий |
|
• Управляемость |
|
|
|
|
|
|
|
• Ориентация на |
|
|
|
|
|
|
|
пользователя |
Рис. 1.9. Возможности автоматизированных банковских систем различных поколений
IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отно шении возможностей анализа отчетности и на многофункциональ ность системы управления банковской деятельностью.
V. Создание HHTeq^npoBannbix АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного про странства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требова ний и внешних условий (включая изменения законодательства и нор мативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.
Можно выделить следующие основные требования, предъявляе мые к интегрированной автоматизированной банковской системе.
1.Открытость интегрированных АБС.
2.Соответствие основным банковским принципам:
36 |
Глава 1 |
Условное |
Основной |
|
наименова |
||
тезис |
||
ние этапа |
||
|
||
I. Автоном |
Создать |
|
ные рабочие |
как можно |
|
места |
быстрее |
|
|
Единые |
|
II. Единый |
файлы |
|
данных |
||
операцион |
||
|
||
ный день |
Поддержка |
|
|
||
|
блокировок |
|
III. Интегри |
Контроль |
|
рованные |
||
системы |
завершения |
|
банковского |
транзакций |
|
учета |
|
|
IV. Мульти- |
|
|
функцио- |
|
|
нальные |
Интегриро |
|
системы |
ванная |
|
управления |
АСУБД |
|
банковской |
|
|
деятельно |
|
|
стью |
|
Техноло |
Техническая |
Программная |
|
гическая |
|||
платформа |
платформа |
||
платформа |
|||
|
|
||
|
Автономные |
Clipper |
|
Операционный |
IBM-совмес |
||
|
|||
день |
тимые |
FoxPro |
|
|
ПЭВМ |
||
|
|
||
Учет |
ЛВС по схе |
Clipper |
|
ме "файл- |
|||
проводок |
FoxPro |
||
сервер" |
|||
|
Clarion |
||
|
|
||
АРМ специа |
Рабочие |
С |
|
листов |
Pascal |
||
станции |
|||
|
|
||
Интегри |
ЛВС по схе |
|
|
ме "файл- |
3GL |
||
рованная |
|||
сервер" |
|||
система |
|
||
|
|
||
банковского |
Рабочие |
Btrieve |
|
учета |
|
||
станции |
|
||
|
|
||
|
Сервер |
|
|
Унифициро |
приложений |
Програм |
|
|
мные |
||
ванные реше |
|
||
ЛВС |
средства |
||
ния |
|||
|
|
||
|
Рабочие |
4GL |
|
|
станции |
|
V. Распреде |
Единое |
Автоматизация |
Система |
|
|
ленные, |
|
||||
информаци |
серверов |
4GL |
|||
комплексные, |
онное |
документо |
приложений |
|
|
адаптивные |
пространство |
оборота |
|
5GL |
|
системы |
|
ЛВС |
|||
|
|
|
|||
управления |
Адаптивность |
Управление |
|
||
|
CASE- |
||||
банковской |
|
банковской |
Рабочие |
технологии |
|
деятельно |
Открытость |
деятельностью |
|||
станции |
|
||||
стью |
|
|
|||
|
|
|
|
Финансово-экономические информационные системы |
|
37 |
|||
|
|
|
|
Таблица |
1.2 |
Операци |
Средства |
Правовая |
Дополни |
|
|
онная |
коммуника |
тельные |
примеры |
|
|
поддержка |
|
||||
система |
ции |
возможности |
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
Отсутствуют |
Киевский |
|
DOS |
Дискеты |
Минимальна |
операцион |
|
|
|
|
|
|
ный день |
|
|
ЛВС |
Защита |
Консолиди |
Diasoft |
|
|
|
|
|||
DOS |
по паролям |
рованный |
Программ- |
|
|
|
|
||||
|
|
|
баланс |
|
|
|
Электронная |
|
банк |
|
|
Net Ware |
Права |
|
|
||
почта |
|
|
|
||
|
доступа |
Нормативы |
R-Bank |
1 |
|
|
|
||||
|
|
|
|
||
|
ЛВС |
Автономная |
|
Сибторг-банк |
|
DOS |
|
|
|||
Клиент-банк |
справочная |
Анализ |
|
|
|
|
|
|
|||
NetWare |
|
система |
финансового |
RS-Bank |
|
Коммуника |
|
состояния |
|
|
|
|
Шаблоны |
|
|
||
|
ционный |
|
Diasoft |
|
|
|
сервер |
|
|
|
|
|
Встроенные |
|
|
Ва-Банк+ |
|
ЛВС |
средства |
|
Управление |
DiasoftBANK |
|
|
Встроенная |
||||
|
4x4 |
|
|||
no схеме |
|
отдельными |
|
||
SWIFT |
справочная |
|
|
||
"клиент- |
направления |
RS-Bank |
|
||
|
система |
|
|||
сервер" |
|
ми |
|
||
Глобальные |
|
IB System |
|
||
|
|
|
|
||
|
сети |
|
|
Object |
|
|
|
Встроенная |
|
Некоторые |
|
|
|
Комплексное |
зарубежные |
|
|
|
Развитые |
справочная |
|
||
|
системы |
|
|||
ЛВС |
система |
управление |
|
||
телекоммуни |
|
|
|||
по схеме |
|
банковской |
DiasoftBANK |
||
кационные |
|
||||
"клиент- |
возможности |
Адаптация |
деятельно |
5NT |
|
сервер" |
|
под законо |
стью |
IB System |
|
с распреде |
Открытые |
дательные |
|
|
|
ленными БД |
акты и по |
Виртуальные |
Object |
|
|
|
протоколы |
требности |
услуги |
"Новая |
|
|
|
|
клиентов |
Афина" |
|
38 |
Глава 1 |
•регламентированный автоматизированный документооборот;
•единство учета, контроля и хранения документов;
•единство содержательного и формального учета;
•единство аналитического и синтетического учета;
•мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;
•замкнутость цикла обработки финансовых операций.
3.Обеспечение единого информационного пространства.
4.Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей,
втом числе настраиваемость спецификаций.
5.Обеспечение управляемости банковской деятельности:
•управление стратегией и тактикой развития банковской дея тельности;
•управление портфелями активов и пассивов;
•прогнозирование состояния внешней и внутренней среды (рынков и ресурсов);
•консолидация и управляемость сетью филиалов;
•администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.
6. Надежность, защищенность и безопасность.
7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопрово ждения и модификации.
Для реализации перечисленных требований и обеспечения струк турной и функциональной полноты интегрированных АБС для круп ных российских банков необходимо обеспечить адаптивность техно логических решений под конкретные условия функционирования.
Определяющими являются знание особенностей банка собствен ными специалистами и наличие развитых технологий проектирования
успециализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее существен наряду с соблюдением ряда принципов проектирования интегрированной АБС, типичных для комплексной автоматизации управленческой деятельности.
Особое внимание следует уделить использованию глобальных информационно-аналитических возможностей в системе. Это позво лит решить следующие организационные, информационные и техни ческие задачи:
•оперативный доступ к информации экспертов и лиц, прини мающих решения (ЛПР);
•предоставление требуемой информации в разнообразных фор матах, удобных для дальнейшего анализа.
Финансово-экономические информационные системы |
39 |
В результате решения перечисленных выше задач обеспечиваются:
•расширение спектра услуг как для отечественных, так и для за рубежных клиентов;
•эффективное выполнение международных финансовых операций;
•оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета спек тра услуг, необходимых в определенном регионе.
Конкретная разработка и ее реализация имеют свои особенности
ипредопределяют необходимость уточнения рассмотренных общих принципов, но это, как отмечалось выше, предмет особого разговора. Приведенные выше соображения не ограничиваются банковской сферой, а имеют достаточно общий характер.
1.3.3. Унифицированные решения в сфере автоматизации банковской деятельности
Перечисленные выше требования к АБС характеризуют общее направление развития. В то же время важно проанализировать со стояние рынка АБС и на примере конкретной системы рассмотреть подходы к развитию соответствующих систем.
Опыт внедрения АБС показал, что зарубежные системы мало прижились на российском рынке. Они сравнительно дороги, нетиражируемы и в силу этого недостаточно эффективны. Основными рос сийскими разработчиками АБС в течение длительного бремени яв ляются компании Diasoft, R-Style, "Программбанк", "Кворум", ФОРС, "Инверсия", Центр финансовых технологий.
Учитывая внимание пользователей к разработкам компании Diasoft (на эту компанию приходится около 30% рынка), более де тально рассмотрим банковские программные продукты и технологии данной компании. Типовой спектр этих продуктов ориентирован также на инвестиционные и страховые компании (табл. 1.3).
В настоящее время существуют три линии программных продук тов компании, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.
1. Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является наибо лее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражируется, отли чается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Ба зовый вариант системы работает на проверенной временем платфор ме Btrieve/Pervasive SQL. Новая версия системы DiasoftBANK 4x4