- •1Сущность денег.
- •Функции денег.
- •Деньги как средство обращения.
- •Деньги как средство платежа
- •Деньги как средство накопления
- •Деньги в сфере международного экономического оборота
- •2.Виды денег
- •3.Роль денег в экономике
- •4.Денежная эмиссия наличных и безналичных денег.
- •6.Денежная масса. Денежная база
- •7.Денежный оборот. Его сущность и значение
- •Структура и принципы организации денежного оборота
- •8.Платёжная система и её элементы. Виды платёжных систем.
- •Виды платежных систем
- •10Безналичный денежный оборот, его значение
- •11.Банковский перевод. Расчет платежными поручениями.
- •12.Банковский перевод, Платежные требования.
- •14.Расчеты пласт карточками.
- •16.Нал ден оборот и его сущность. ! Роль банков в организации нал-ден оборота
- •21.Виды ден. Систем
- •19 20,Денежная система, ее элементы
- •21.Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
- •22. Методы стабилизации денежного обращения
- •23 Необходимость кредита
- •.Сущность кредита. Структура кредита
- •24.Функции кредита
- •25.Формы кредита, их классификация
- •31.Факторинговый кредит.
- •7.Платежный баланс, его содержание.
- •33.Сущность и роль банков
- •34.Виды банков и их классификация. !.Рынок ссудных капиталов. Участники рынка
- •35.Регулирование деятельности коммерческих банков Нац. Банком рб.
- •36.Банковская система, виды, структура. ! объединения
- •37..Банковская сис-ма рб
- •38..Сущность и клас-ция банк операций
- •46.Функции и операции центральных банков.
- •42.Функции и роль цб
- •43.Нац банк рб , функци
- •45.Небанковские кредитно-финансовые организации их роль.
- •46.Лизинговые компании
- •47.Кредитные союзы и общества взаимного кредита.
- •48.Финансовые компании
- •48. Финансовые компании
- •50.Инвестиционные фонды.
- •51.Сущность банковского %, его функции
- •52.Депозитный процент
- •53..Процент по банковским ссудам
- •54.Ставка рефинансирования
- •55.Учетный процент
- •56.Валютная система, понятие, элементы
- •57 Виды вс, их эволюция
- •58.Валютная система рб
- •59.Платежный баланс, его содержание, способы регулирования
- •60.Конвертитуемость национальных валют. Условия конвертируемости валют
- •61.Валютный курс, его сущность
- •62,. Валютное регулирование, его методы
- •63.Международные расчеты, их формы
- •64.Международный кредит и его роль
- •65. Виды международных кредитов
38..Сущность и клас-ция банк операций
БО— операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, т.е. отражающие банк. деятельность. Они связаны с движением специфического товара — денег (валюты), цен бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования.
По БКРБ к БО относятся (обязательные для всех ком. банков): 1-привлечение ден ср-в физ и юр лиц во вклады (депозиты); 2-размещение привлеченных ден ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; 3-открытие и ведение банк. счетов физ и юр лиц, в драг металлах; 4-осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физ и юр лиц. Кроме этого банки могут выполнять: 1-валютно-обменные операции; 2-операции с драг металлами и камнями (хранение, купля-продажа, привлечение и размещение в депозиты и др); 3-выдача банковских гарантий; 4-доверительное управление ден ср-вами, драг металлами и камнями; 5-инкассация ден. наличности, валютных и др. ценностей, а также платежных документов; 6-выпуск в обращение банковских пластик. карточек, операции с ними; 7-факторинг; 8-услуги по хранению документов и ценностей; 8-поручительство за 3-их лиц, 9-фин аренду (лизинг); 10-операции с цен бумагами (выпуск, продажу, покупку, учет, хранение и др); 11-консультационные и информационные услуги и др.
Правила и порядок осуществления БО устанавливается законодательством и правилами ЦБ. Для осуществления БО необходима лицензия (специальное разрешение). В РБ все БО осуществляются в нац валюте (белорусский рубль), а при наличии лицензии НБРБ— и в иностранной валюте. Банки и НКФО не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность.
Банковская услуга – одна или несколько БО, удовлетворяющих определенную потребность конкретного клиента. Она рождается в рамках взаимоотношений «клиент—банк» и может отличаться от традиционных БО. Она должна соответствовать действующему законодательству.
БО классифицируют: 1)Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и др. активных операций. Они направлены на привлечение ден ср-в банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных ср-в клиентов (хоз. организаций, др. банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением ср-в, в зависимости от их эк. содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или цен. бумаг банка). В пассивных операциях ЦБ значится выпуск банкнот (эмиссия денег). С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные — за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибылей и т.п. Привлеченные — путем привлечения ср-в клиентов за оказанные услуги и без оказания услуг и путем привлечения средств из других источников. 2)Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — вложения ср-в банков в цен бумаги, в уставные фонды др. банков, предприятий. Депозитные операции — размещение временно свободных ср-в одних банков в др. банках и кредитных учреждениях; депозиты в ЦБ. Связь между активными и пассивными операциями банков очевидна. Размер и структура активных операций зависят от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличивают ресурсы. 3)Посреднические операции — содействующие фин. обороту, осуществлению банк. деятельности. Расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже цен бумаг и иных объектов фин. оборота; дилинговые, трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. 4)Другие операции — сопутствующие деятельности банков. Они направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Хранение ценностей; осуществление научно-техн. разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юр лиц; благотворительную деятельность и осуществление фин. поддержки.
Следует иметь в виду, что операции ЦБ и ком. банков различаются с учетом статуса этих кредитных учреждений, определенного банк. законодательством, и предоставленных им прав на осуществление тех или иных операций.
?39.Активные операции банка
БО классифицируют: 1)Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и др. активных операций. Они направлены на привлечение ден ср-в банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных ср-в клиентов (хоз. организаций, др. банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением ср-в, в зависимости от их эк. содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или цен. бумаг банка). В пассивных операциях ЦБ значится выпуск банкнот (эмиссия денег). С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные — за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибылей и т.п. Привлеченные — путем привлечения ср-в клиентов за оказанные услуги и без оказания услуг и путем привлечения средств из других источников. 2)Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — вложения ср-в банков в цен бумаги, в уставные фонды др. банков, предприятий. Депозитные операции — размещение временно свободных ср-в одних банков в др. банках и кредитных учреждениях; депозиты в ЦБ. Связь между активными и пассивными операциями банков очевидна. Размер и структура активных операций зависят от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличивают ресурсы. 3)Посреднические операции — содействующие фин. обороту, осуществлению банк. деятельности. Расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже цен бумаг и иных объектов фин. оборота; дилинговые, трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. 4)Другие операции — сопутствующие деятельности банков. Они направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Хранение ценностей; осуществление научно-техн. разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юр лиц; благотворительную деятельность и осуществление фин. поддержки.
?40.Пассивные операции банка.
БО классифицируют: 1)Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и др. активных операций. Они направлены на привлечение ден ср-в банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных ср-в клиентов (хоз. организаций, др. банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением ср-в, в зависимости от их эк. содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или цен. бумаг банка). В пассивных операциях ЦБ значится выпуск банкнот (эмиссия денег). С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные — за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибылей и т.п. Привлеченные — путем привлечения ср-в клиентов за оказанные услуги и без оказания услуг и путем привлечения средств из других источников. 2)Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — вложения ср-в банков в цен бумаги, в уставные фонды др. банков, предприятий. Депозитные операции — размещение временно свободных ср-в одних банков в др. банках и кредитных учреждениях; депозиты в ЦБ. Связь между активными и пассивными операциями банков очевидна. Размер и структура активных операций зависят от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличивают ресурсы. 3)Посреднические операции — содействующие фин. обороту, осуществлению банк. деятельности. Расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже цен бумаг и иных объектов фин. оборота; дилинговые, трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. 4)Другие операции — сопутствующие деятельности банков. Они направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Хранение ценностей; осуществление научно-техн. разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юр лиц; благотворительную деятельность и осуществление фин. поддержки.
? 41.Активно-пассивные операции банка
БО— операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, т.е. отражающие банк. деятельность. Они связаны с движением специфического товара — денег (валюты), цен бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования.
По БКРБ к БО относятся (обязательные для всех ком. банков): 1-привлечение ден ср-в физ и юр лиц во вклады (депозиты); 2-размещение привлеченных ден ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; 3-открытие и ведение банк. счетов физ и юр лиц, в драг металлах; 4-осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физ и юр лиц. Кроме этого банки могут выполнять: 1-валютно-обменные операции; 2-операции с драг металлами и камнями (хранение, купля-продажа, привлечение и размещение в депозиты и др); 3-выдача банковских гарантий; 4-доверительное управление ден ср-вами, драг металлами и камнями; 5-инкассация ден. наличности, валютных и др. ценностей, а также платежных документов; 6-выпуск в обращение банковских пластик. карточек, операции с ними; 7-факторинг; 8-услуги по хранению документов и ценностей; 8-поручительство за 3-их лиц, 9-фин аренду (лизинг); 10-операции с цен бумагами (выпуск, продажу, покупку, учет, хранение и др); 11-консультационные и информационные услуги и др.
Правила и порядок осуществления БО устанавливается законодательством и правилами ЦБ. Для осуществления БО необходима лицензия (специальное разрешение). В РБ все БО осуществляются в нац валюте (белорусский рубль), а при наличии лицензии НБРБ— и в иностранной валюте. Банки и НКФО не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность.
Банковская услуга – одна или несколько БО, удовлетворяющих определенную потребность конкретного клиента. Она рождается в рамках взаимоотношений «клиент—банк» и может отличаться от традиционных БО. Она должна соответствовать действующему законодательству.
БО классифицируют: 1)Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и др. активных операций. Они направлены на привлечение ден ср-в банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных ср-в клиентов (хоз. организаций, др. банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением ср-в, в зависимости от их эк. содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или цен. бумаг банка). В пассивных операциях ЦБ значится выпуск банкнот (эмиссия денег). С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные — за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибылей и т.п. Привлеченные — путем привлечения ср-в клиентов за оказанные услуги и без оказания услуг и путем привлечения средств из других источников. 2)Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — вложения ср-в банков в цен бумаги, в уставные фонды др. банков, предприятий. Депозитные операции — размещение временно свободных ср-в одних банков в др. банках и кредитных учреждениях; депозиты в ЦБ. Связь между активными и пассивными операциями банков очевидна. Размер и структура активных операций зависят от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличивают ресурсы. 3)Посреднические операции — содействующие фин. обороту, осуществлению банк. деятельности. Расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже цен бумаг и иных объектов фин. оборота; дилинговые, трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. 4)Другие операции — сопутствующие деятельности банков. Они направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Хранение ценностей; осуществление научно-техн. разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юр лиц; благотворительную деятельность и осуществление фин. поддержки.
Следует иметь в виду, что операции ЦБ и ком. банков различаются с учетом статуса этих кредитных учреждений, определенного банк. законодательством, и предоставленных им прав на осуществление тех или иных операций.