Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Кафедра «Страховое дело»

Лабораторная работа

по дисциплине: «Финансовый анализ деятельности страховых организаций»

по теме: «Финансовый анализ страховой компании «СОГАЗ»

Выполнили:

студентки факультета «Финансы и кредит»

группы С 4-10

Акбарова А.М.

Бугаева С.В.

Гришина А.Е.

Деблик Н.Е.

Михайлова А.О.

Проверила:

д.э.н., профессор

Кириллова Н.В.

Москва

2012

Содержание

Y

1. Характеристика компании 3

2. Платежеспособность компании 6

2.1. Маржа платежеспособности 6

2.2. План финансового оздоровления компании. 11

3. Оценка инвестиционной деятельности 16

3.1. Размещение страховых резервов 16

3.2. Покрытие активами собственных средств 22

4. Комплексный анализ страховой компании 26

Приложение 1 41

44

Приложение 2 45

Приложение 3 48

Приложение 4. 52

Приложение 5 55

57

Приложение 6 60

Приложение 7 64

66

67

Приложение 8 69

Приложение 9 73

Приложение 10 78

78

Использованные источники. 81

1. Характеристика компании

Страховая группа «Согаз» — крупная российская страховая группа. «СОГАЗ» является универсальной страховой компанией.Основана в 1993 году как дочерняя страховая компания российского газового монополиста «Газпрома» и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба. Штаб-квартира компании расположена в Москве.

В состав Группы входят:

• ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания)

• ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни)

• ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (обязательное медицинское страхование)

• ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (агрострахование)

• SOVAG (страховая компания в Германии) 

• «SOGAZ a.d.o. NoviSad» (страховая компания в Сербии)

• ООО «СОГАЗ-Медсервис» (организация медицинского обслуживания)

• ООО «ММЦ «СОГАЗ» (международный медицинский центр)

• ЗАО «Лидер»¹.

Основными акционерами компании «СОГАЗ» являются ООО «ИК «Аброс» (дочерняя компания Банка «Россия») — 51 %, Газпромбанк — 19,04 %, ООО «Лирус» — 12,47 %, ООО «Акцепт» — 12,47 %.

Председатель правления — Сергей Иванов – сын российского государственного деятеля Сергея Иванова.

В страховую группу «СОГАЗ» входят страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (ранее ОАО «Газпроммедстрах»), ООО «Газпроммедсервис», ЗАО «УК «Лидер», ОАО «СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» (ранее ОАО «Страховая компания «Шексна»).

Одно из ключевых преимуществ СОГАЗа – широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России. В целях  развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы.

По мнению РБК и их исследования «Рейтинг страховых компаний. Итоги 2011 года» компания «СОГАЗ» занимает второе место(57,37% доли рынка). Можно сделать вывод, что основными конкурентами являются такие компании, как: «Росгосстрах», доля рынка которого составляет 64,4%, «Ингосстрах» - 46,2%, «РЕСО-гарантия» - 35,4% и «Альфа Страхование» - 28,9% доли рынка.²

Что касается неконсолидированной информации, то на I квартал 2012 года компания «Согаз» вышла на первое место, обогнав «Росгосстрах» и обозначив свою долю рынка в 43,5%. ³

Компании Страховой Группы «СОГАЗ» пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе и являются участниками следующих специализированных объединений:

1. Всероссийский Союз Страховщиков

2. Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса

3. Российский ядерный страховой пул

4. Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков

5. Российский Союз Автостраховщиков

6. Национальный CоюзCтраховщиков Ответственности

7. Ассоциация экологического страхования

8. Ассоциация Страховщиков Жизни

9. Межрегиональный союз медицинских страховщиков

10. Национальный союз агростраховщиков

У компании много корпоративных клиентов, число которых превышает 20. Например:

• Газпром;

• Мосэнерго;

• Газпром нефть;

• Газпром Сахалин;

• NordSteam;

• ИНТЕР РАО ЕЭС;

• МТЭР;

• Росэнергоатом;

• Холдинг МРСК;

• Роснефть;

• РЖД и многие другие.

Диаграмма 1. Отраслевая структура корпоративных клиентов

Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг – более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в компании СОГАЗ, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Группа имеет лицензии на осуществление всех видов страхованияи ведение перестраховочной деятельности.

Диаграмма 2. Объем страховых выплат и премий за 2011г., млрд.руб

По совокупному размеру полученных в 2011 году страховых премий (по данным ФСФР) группа была второй в России после группы «Росгосстрах».

Совокупный объем сборов российских компаний Группы «СОГАЗ» без учета ОМС по итогам первого полугодия 2012 года составил 48,3 млрд. руб. – на 34% больше, чем было собрано за аналогичный период прошлого года. Общий объем выплат вырос на 24% и составил 12,5 млрд. руб.