2. Содержание практических занятий

2.1. Экономическая сущность, функции и виды страхования

Вопросы для обсуждения:

1. Определить сущность, функции страхования.

2. Охарактеризовать понятие и назвать критерии страхового риска.

3. Назвать основные классификации страхования: добровольное и обязательное страхование; личное и имущественное страхование.

4. Охарактеризовать виды личного страхования по схеме: объект и субъект страхования, страховые риски, страховые случаи, страховая сумма, страховая премия, срок страхования, порядок заключения договора страхования и ответственность сторон.

5. Охарактеризовать виды имущественного страхования по схеме: объект и субъект страхования, страховые риски, страховые случаи, страховая сумма, страховая премия, срок страхования, порядок заключения договора страхования и ответственность сторон.

6. Охарактеризовать виды страхования ответственности по схеме: объект и субъект страхования, страховые риски, страховые случаи, страховая сумма, страховая премия, срок страхования, порядок заключения договора страхования и ответственность сторон.

7. Раскройте и охарактеризуйте факторы, влияющие на размер страховой выплаты.

8. Назовите системы страхования, применяемые в полном и неполном страховании имущества.

9. Назовите и охарактеризуйте системы страхования, применяемые в личном страховании.

Тесты для самоконтроля

1. Соответствие признаков франшизы ее видам:

1) Страхователь несет расходы только а) безусловная

до достижения суммы франшизы;

2) Страхователь участвует в возмещении б) временная

каждого убытка в размере франшизы;

3) Страхователь участвует в возмещении в) процентная

убытков свыше или в течение установленного

периода г) условная

2. Последовательность расчета страхового возмещения:

а) Определение размера страхового возмещения с учетом франшизы;

б) Определение вида системы страхования;

в) Применение формулы (правил) расчета страхового возмещения;

г) Сравнение размера франшизы и размера ущерба;

д) Расчет размера франшизы.

3. Страховая стоимость в страховании имущества…

а) действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

б) действительная стоимость имущества в месте его нахождения на день наступления страхового случая;

в) действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования либо наступления страхового случая по согласованию сторон;

г) стоимость имущества, исходя из заявления страхователя.

4. Интересы, страхование которых не допускается:

а) страхование противоправных интересов;

б) страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

в) страхование валютных рисков;

г) страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

5. Соответствие признаков специфических рисков их видам:

1. Риск существенно выше или а) катастрофический

ниже нормы; б) универсальный

2. Риск охватывает массу объектов в) аномальный

и причиняет значительный ущерб г) существенный

6. Отраслевой критерий классификации предполагает различия -….

а) субъектов страховых отношений;

б) объектов страхования;

в) сторон личной жизни людей;

г) характеристик риска.

7. Вид страхования, в отношении которого величина страховой суммы ограничена размером страховой стоимости – это…

а) страхование имущества;

б) личное страхование;

в) страхование гражданской ответственности;

г) страхование предпринимательского риска.

Практические задания

1. Определите размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска при условии, что ущерб возник в результате одного страхового события в отношении объектов, указанных в таблице 1.

Таблица 1

Объект страхования	Ущерб (убыток), т.р.	Страховая стоимость объекта, т.р.	Страховая сумма, т.р.
Офисное задание	2500	6500	5000
Производственное здание	3800	12000	7500
Энергоблок	1500	6000	4500
Автотранспорт	40	150	50

Пример решения задания.

1. По системе первого риска. Сумма страховой выплаты определяется в сумме ущерба в пределах страховой суммы, так как по условиям задачи страховое событие представляет собой первый риск - первое страховое событие в течение срока действия договора страхования.

В таблице 2 укажем результаты расчетов.

Таблица 2

Объект страхования	Ущерб (убыток), т.р.	Страховая сумма, т.р.	Сумма страховой выплаты, т.р.
Офисное задание	2500	5000	2500
Производственное здание	3800	7500	3800
Энергоблок	1500	4500	1500
Автотранспорт	40	50	40
Итого			7840

Ответ: сумма страховой выплаты составит 7840 т.руб.

2. По системе пропорциональной ответственности. Сумма страховой выплаты (Q) определяется пропорционально отношению страховой суммы и страховой стоимости по формуле:

Q=Т (S/W), где

Т - размер ущерба, руб.;

S – страховая сумма, руб.;

W – стоимость объекта страхования.

В таблице 3 укажем результаты расчетов.

Таблица 3

Объект страхования	Ущерб (убыток), т.р.	Страховая сумма, т.р.	Сумма страховой выплаты, т.р.
Офисное задание	2500	5000	1923
Производственное здание	3800	7500	2375
Энергоблок	1500	4500	1125
Автотранспорт	40	50	13
Итого			5436

Ответ: сумма страховой выплаты составит 5436 т.руб.

2. Имущество стоимостью 1000 т.руб. застраховано на 50% его стоимости. Определить размер страховой выплаты при размере ущерба в 50 т.руб. по а) системе пропорциональной ответственности и б) системе первого риска. Установлена безусловная франшиза в размере 1% от страховой суммы.

Пример решения задания.

Размер франшизы = 10 т.р. (1% от 1000 т.руб.). Сумма страховой выплаты составит:

а) по системе пропорциональной ответственности (Q) без учета франшизы 25 т.руб., определяется по формуле Q=Т (S/W)=50 (500/1000)=25 т.р. С учетом безусловной франшизы размер страховой выплаты равен 15 т. руб. (25 т. руб. – 10 т.руб. (франшиза)) = 15 т.р.

б) по системе первого риска размер страховой выплаты без учета франшизы составляет 50 т. руб., т.е. в размере ущерба. С учетом безусловной франшизы сумма страховой выплаты составит 40 т.руб. (50 т.руб. – 10.т.руб.).

Ответ: сумма страховой выплаты составит по системе пропорциональной ответственности составит 15 т. руб., по системе первого риска 40 т.руб.

3. Определить размер страхового обеспечения по страхованию от несчастных случаев и болезней исходя из следующих условий страхования: Иванов И.И. застрахован на 100 т.р. Травма коленного сустава привела к потере трудоспособности в 20 дней. Согласно Правилам страхования за каждый день нетрудоспособности устанавливается 0,5% от страховой суммы.

Пример решения задания.

Размер страхового обеспечения (О) определяется в процентах (t) от страховой суммы и количества дней нетрудоспособности (d). Указанный процент от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности устанавливается в Правилах страхования. Расчет произведем, используя формулу O=(t*d*S)/100= (0,5*100*20)/100=10 т.р.

4.Определите размер страхового обеспечения в следующей ситуации: Застрахован гр. Сидоров В.В. срок на один год по страхованию от несчастного случая. Страхователем по договору являлась Сидорова В.А. Страховая сумма 250 т.р. В течение периода страхования в страховую компанию за получение страхового обеспечения а) обратилась страхователь Сидорова В.А., которая получила травму в результате несчастного случая, вызвавшую потерю трудоспособности на 25 дней; б) застрахованный гр. Сидоров В.В., который получил травму в результате несчастного случая, вызвавшую потерю трудоспособности в размере 30 дней; в) застрахованный гр. Сидоров В.В., который получил 3 гр. инвалидности по последствиям полученной ранее (пункт б) травмы; обратилась страхователь Сидорова В.А. по случаю смерти Сидорова В.В. от инфаркта. Обоснуйте поведение страховщика в каждом из случаев.

Выдержки из условий страхования:

- за каждый день нетрудоспособности производится страховая выплата в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с пятого дня;

- в случае назначения инвалидности 1 группы производится выплата 100% от страховой суммы, 2 гр. – 80%, 3 гр. -50%.

5. Рассчитайте размер страхового возмещения, используя данные таблицы 4 (по вариантам).

Таблица 4

№ варианта	Данные для расчета
	Страховая сумма, т.р.	Стоимость имущества	Вид франшизы	Размер франшизы, % от страховой суммы	Размер ущерба, т.р.	Система страхования
11.	2000	2000	условная	1	2500	Полной стоимости
22.	1000	5000	безусловная	1	100	Пропорциональной ответственности
33.	500	500	условная	2	20	Полной стоимости
44.	1000	1500	безусловная	2	300	Пропорциональной ответственности
55.	3000	4000	условная	3	150	Первого риска
66.	2000	2500	безусловная	3	10	Первого риска
77.	1000	1500	условная	1	1000	Пропорциональной ответственности
88.	500	250	безусловная	1	200	Первого риска
99.	100	150	условная	2	150	Пропорциональной ответственности
10.	500	700	безусловная	1	600	Первого риска

6. Назовите рисковые обстоятельства для следующих рисков, указанных в таблице 5.

Таблица 5

№ варианта	Риск
1	дорожно-транспортное происшествие (для пешехода)
2	дорожно-транспортное происшествие (для водителя)
3	несчастный случай на производстве
4	несчастный случай в быту
5	кража домашнего имущества
6	пожар в квартире
7	пожар дачного строения
8	противоправные действия в отношении дачного имущества
9	аварии коммуникационных сетей
10	авария на производстве

7. Относятся ли перечисленные в таблице 6 риски к страховым рискам.

Таблица 6

№ варианта	Риск
1	риск самоубийства
2	риск обращения за медицинской помощью (в медицинское учреждение) при проведении профилактического осмотра работников предприятия
3	риск дорожно-транспортного происшествия для пассажира
4	риск проигрыша в лотарею
5	риск военных и чрезвычайных действий
6	риск «неудачного» ограбления
7	риск обращения за медицинской помощью при заболевании инфекционным заболеванием
8	риск утраты трудоспособности в результате несчастного случая на даче
9	риск опоздания на самолет
10	риск потери репутации по причине негативной публикации в СМИ

8. Охарактеризуйте один из страховых продуктов, указанных в таблице 7. Характеристика должна содержать как минимум следующие аспекты: субъекты и объекты страхования, страховые риски/страховые случаи, страховая сумма, страховые тарифы, сроки страхования, условия заключения договоров страхования, порядок расчета и осуществления страховых выплат, исключения из страхового покрытия. При подготовке рекомендуется воспользоваться сайтами ведущих страховых организаций, а также официальным сайтом ФССН: www.fssn.ru, информационным страховым порталом www.insur – info.ru.

Таблица 7

№ варианта	Наименование страхового продукта
1	Страхование детей
2	Страхование грузов, перевозимых железнодорожным транспортом
3	Страхование авиапассажиров от несчастных случаев
4	Страхование профессиональной ответственности медицинских работников
5	Страхование валютных рисков
6	Страхование перерывов в производстве
7	Страхование строений
8	Страхование профессиональной ответственности в области охранной деятельности
9	Страхование жизни с условием выплаты ренты
10	Страхование на случай смерти

Литература.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (с изменениями и дополнениями.- Российская газета от 08 апреля 2011 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51-ФЗ (с изменениями и дополнениями).- Российская газета от 08 апреля 2011 г.

3. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп.) – СПС «Консультант Плюс».

4. Акинин П.В.,Русецкая Э.А. Практикум по курсу «Страхование».- М.:Финансы и кредит, 2007.

5.Гинзбург А.И. Страхование. 2-е изд. – СПб: Питер, 2006.

6.Каячев Г.Ф., Каячева Л.В., Черных М.Н. Страхование: Теоретические и организационные аспекты. Красноярск. СФУ.2008.

7. Каячев Г.Ф., Каячева Л.В., Кропачев С.В..Черных М. Финансовые рынки и институты. Учебное пособие. Красноярск, СФУ.2011

8. Короткова Ю.Е. Краткий курс по страхованию: Учебное пособие для вузов. – М.: Окей-книга, 2008.

9. Ляльчук А.Л. Страхование жизни (учебное пособие). – М.:Анкил,2010.

10. Окунев О.Б. Страхование в Российской Федерации. – М.: Анкил, 2009.

11. Страхование. Краткий курс лекций: Учебное пособие/ Г.Ф. Каячев, Л.В. Каячева, М.Н. Черных; Краснояр. гос.ун-т. – Красноярск, 2003.

12. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. – М.: ИНФРА , 2008.

13. Чернова Г.В. Страхование: учеб. – М.: Велби, Изд-во Проспект, 2007.

14. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010.

Периодические издания.

«Страховой бизнес»

«Страховое дело»

«Страховое право»

«Управление риском»

«Управление в страховой компании»

«Финансовая газета»

«Страховая газета»

Электронные ресурсы.

www.fsfr.ru

www.akdi.ru

www.finansy.ru

www.interfax.ru

www.minfin.ru

Справочно-информационная база «Консультант плюс»