- •Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал.
- •Концепції походження грошей. Роль держави у творенні грошей.
- •Форми грошей і їхня еволюція. Цінність грошей.
- •Функції грошей і механізм їхньої взаємодії.
- •Роль грошей у розвитку економіки.
- •Якісні характеристики грошей.
- •Роль грошей у розвитку економіки.
- •Поняття грошового обороту, його економічна основа, основні суб’єкти і ринки, які він обслуговує.
- •Грошові потоки. Характеристика основних їхніх видів і їх взаємозв’язок.
- •Структура грошового обороту за формою платіжних засобів і
- •Поняття й складові грошової маси. Грошові агрегати.
- •Швидкість обігу грошей і фактори, що визначають її зміни та роль
- •Закон грошового обігу.
- •Механізм зміни маси грошей в обігу. Грошово-кредитний
- •Сутність грошового ринку. Особливості прояву на ньому попиту, пропозиції й ціни.
- •Сутність і особливості функціонування та інструменти грошового ринку.
- •Інституційна модель грошового ринку.
- •Структура грошового ринку. Економічна структура грошового ринку. Ринок грошей і ринок капіталів. Ринок цінних паперів і валютний ринок. Канали прямого й опосередкованого фінансування.
- •Попит на гроші й фактори, які його визначають.
- •Пропозиція грошей і фактори, які його визначають.
- •Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку попиту і пропозиції та процент.
- •Заощадження й інвестиції в механізмі грошового ринку.
- •Сутність, призначення й структура грошової системи. Сутність грошової системи й основні її елементи. Структура грошової системи.
- •Види грошових систем і їх еволюція. Основні типи грошових систем і їх еволюція.
- •Створення й розвиток грошової системи України.
- •Державне регулювання грошового обороту й роль у ньому фіскально-бюджетної й грошово-кредитної політики.
- •Грошово-кредитна політика, її мети та інструменти.
- •Монетизація бюджетного дефіциту й валового внутрішнього продукту в Україні.
- •Сутність, види й закономірності розвитку інфляції.
- •Причини інфляції.
- •Соціально-економічні наслідки інфляції.
- •Державне регулювання інфляції.
- •Особливості інфляції в Україні.
- •Сутність і види грошових реформ.
- •Особливості проведення грошової реформи в Україні.
- •Сутність валюти та валютних відносин. Класифікація валют. Конвертованість валюти.
- •Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку.
- •Валютний курс і фактори, що впливають на нього.
- •Платіжний баланс і золотовалютні резерви в механізмі валютного регулювання.
- •Шляхи становлення національної валютної системи України
- •Валютне регулювання і валютний контроль як інструменти стабілізації валютної політики в Україні
- •Світова та міжнародна валютні системи.
- •Міжнародні ринки грошей і капіталів.
- •Попит на гроші. Механізм визначення попиту на гроші.
- •Формування обсягу грошової маси в обігу.
- •Балансування попиту та пропозиції грошей в обігу.
- •Фактори, що формують роль грошей у розвитку економіки.
- •Загальні методологічні основи кількісної теорії грошей.
- •Номіналістична теорія грошей.
- •Металістична теорія грошей.
- •Марксистська теорія грошей.
- •Напрями монетарної теорії грошей.
- •Класична кількісна теорія грошей.
- •Неокласична кількісна теорія грошей.
- •Сучасний монетаризм.
- •Основні аспекти грошово-кредитної політики України у світі сучасних монетарних теорій.
- •Кількісний аспект ролі грошей у розвитку економіки.
- •Якісний аспект ролі грошей у розвитку економіки.
- •Еволюція ролі грошей у розвитку економіки України.
- •Неокласичний варіант кількісної теорії грошей.
- •Внесок д.Кейнса в розвиток кількісної теорії грошей.
- •Сучасний монетаризм як альтернативний напрям кількісної теорії.
- •Грошово-кредитна політика України у світлі сучасних монетаристських теорій.
- •Загальні передумови й економічні фактори необхідності кредиту.
- •Сутність кредиту. Теоретичні концепції кредиту.
- •Функції кредиту.
- •Стадії й закономірності руху кредиту.
- •Форми та види кредиту.
- •Характеристика основних видів кредиту.
- •Економічні границі кредиту. Взаємозв’язок кредиту та грошей.
- •Роль кредиту в розвитку економіки.
- •Розвиток кредитних відносин в Україні в перехідний період.
- •Поняття вартості позичкового капіталу. Вартість кредитних ресурсів.
- •Фактори, що формують ставку позичкового відсотка.
- •Формування відсотка по кредиту.
- •Сутність, призначення й види фінансового посередництва.
- •Фінансово-кредитна система та характеристика її елементів.
- •Поняття і структура фінансово-кредитної системи.
- •Банківські інститути.
- •Банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва. Функції банків.
- •Банківська система: сутність, принципи побудови й функції
- •Особливості побудови банківської системи в Україні.
- •Небанківські фінансово-кредитні установи.
- •Центральний банк України: його структура, роль, функції.
- •Створення, статус, принципи організації та функціонування Національного банку України.
- •Грошово-кредитна політика Національного банку України та її роль у стабілізації економіки України.
- •Механізм проведення цб монетарної політики в Україні.
- •Регулювання цб діяльності комерційних банків України.
- •Банки другого рівня, їхнє походження, види, правова основа організації.
- •Поняття комерційних банків в Україні.
- •Загальна характеристика операцій банку. Пасивні та активні операції комерційних банків.
- •Тенденції розвитку банківського ринку України.
- •Міжнародні фінансові інституції.
- •Світовий банк.
- •Регіональні міжнародні фінансово-кредитні інститути.
- •Європейський банк реконструкції й розвитку.
- •Банк міжнародних розрахунків.
- •Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал.
Загальна характеристика операцій банку. Пасивні та активні операції комерційних банків.
Банковские операции связаны с движением особого товара - денег. В современной банковской практике различают четыре группы банковских операций:
Пассивные операции отражают деятельность банка, посредством которой формируются банковские ресурсы. Это вклады до востребования, срочные, сберегательные; депозиты до востребования и срочные; приобретенные ресурсы – межбанковские услуги, эмиссия ценных бумаг.
Активные операции проводятся банками с целью прибыльного использования и размещения привлеченных в ходе пассивных операций средств. Это операции с ценными бумагами и кредитные операции.
Банковские услуги - это определенные совокупные действия банков, направленные на удовлетворение потребностей клиентов с целью увеличения дохода от банковской деятельности. Они осуществляются банком по поручению клиента, за его счет и, как правило, от его имени. Поскольку банк выступает агентом своего клиента, то банковские услуги называют агентскими, комиссионными, так как банк за их выполнение получает комиссионное вознаграждение, размер которого определяется соглашением между банком и клиентом.
Применяется несколько классификаций банковских услуг. Самой распространенной имеется их деление на:
а) традиционные, являющиеся сопутствующими традиционным банковским операциям. К ним принадлежат: расчетно-кассовые; кредитные; валютные; депозитные операции и тому подобное;
б) нетрадиционные банковские услуги. То есть раньше они не принадлежали к характерным банковским операциям, а появились в практике относительно недавно. К ним относят: гарантийные; посреднические (брокерские); трастовые (доверительные); консалтинговые и др.;
в) другие операции банков. Ведущими среди них являются: операции с векселями; факторинговые; лизинговые; консорциумные; фондовые; валютные; межбанковские операции; операции финансирования капитальных вложений; расчетно-кассовые операции.
Важное место в стоимости банковского продукта занимают комиссионные операции коммерческих банков: переводные, аккредитивные, инкассовые, доверительные, торгово-комиссионные
Тенденції розвитку банківського ринку України.
Основные тенденции банковского сектора По состоянию на 1 января 2010 года лицензию Национального банка Украины на осуществление банковских операций имели 182 банка. В состоянии ликвидации находится 14 банков, из них 12 банков ликвидируются по решениям Национального банка Украины, 2 - по решениям хозяйственных (арбитражных) судов. В 12-ти банках продолжает работать временная администрация. Учитывая достаточно высокий уровень ликвидности банков, Национальный банк Украины несколько сократил объемы операций с их рефинансирования. В четвертом квартале 2009 года эти операции увеличились на 4,9 млрд. грн. (С начала года - на 64,4 млрд. грн.). Основным инструментом рефинансирования были кредиты, полученные под программы финансового оздоровления (на общую сумму 3,7 млрд. грн.), И кредиты, предоставленные для финансирования мероприятий, связанных с подготовкой и проведением Евро-2012 (на общую сумму 0600000000 . грн.). Средневзвешенная процентная ставка по операциям рефинансирования в 2009 году составила 16,7% годовых. Объем обязательных резервов, сформированных банками (учитывая средства, перечисленные на отдельный счет), в четвертом квартале 2009 года составил 12,2 млрд. грн. В течение четвертого квартала 2009 года имел место незначительный прирост темпов развития банковской системы Украины, в частности увеличение показателя общих активов. Так, по сравнению с итогами III квартала на конец 2009 года общие активы банковской системы Украины увеличились на 1,4% и составили 1001,9 млрд. грн., Или 131,3 млрд. дол.: Объем кредитных вложений в последнем квартале года уменьшился на 0,8% до 718,8 млрд. грн. Стоит заметить, что в течение IV квартала продолжалось кредитование реального сектора экономики. Так, общий объем кредитов юридическим лицам увеличился по сравнению с III кварталом на 1,0% и на 1 января 2010 года составил 483,4 млрд. грн. При этом следует отметить, что объем кредитов юридическим лицам в национальной валюте вырос по сравнению с III кварталом 2009 года на 5,0% и составил 287,4 млрд. грн. Учитывая приостановку процесса кредитования темпы погашения кредитов, предоставленных физическим лицам, по итогам четвертого квартала составили 4,3% (по сравнению с 0,9% по итогам III квартала). По состоянию на 1 января 2010 года кредитный портфель физических лиц составил 235,4 млрд. грн. По итогам года структура кредитного портфеля клиентов по срокам несколько изменилась по сравнению с результатами III квартала 2009 года и является такой: доля кредитов со сроком погашения до 1-го года составляет 39,9% (ранее - 34,1%), а кредитов со сроком погашения от 1-го до 5-ти лет и более 5-ти лет - 60,1% (ранее - 65,9%). В структуре кредитного портфеля клиентов в разрезе валют наибольшая доля принадлежит кредитам в долларах (46,2%) и в национальной валюте (48,1%). По состоянию на 1 января 2010 года средства населения составляют 211,4 млрд. грн., Или 27,7% общего объема обязательств, средства субъектов хозяйствования - 116,5 млрд. грн., Или 15,2%. Срочные средства населения составляют 156,8 млрд. грн., Или 74,2% от общей суммы средств населения, а средства по требованию - 54,6 млрд. грн., Или 25,8%. В течение последнего квартала 2009 года наблюдалась положительная тенденция к приросту средств на депозитных счетах клиентов, темп прироста составил +4,5% (но с начала года этот показатель снизился на 1,7%). Средства юридических лиц выросли до уровня 116,5 млрд. грн. При этом в IV квартале 2009 года средства юридических лиц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте уменьшились на 0,2 млрд. дол. СЕЛА, или на 3,6%, одновременно в национальной валюте выросли на 2,3 млрд. грн., Или на 3,2%. Средства населения в национальной валюте выросли на 4,5 млрд. грн., Или на 4,8%, а в иностранной валюте в долларовом эквиваленте выросли на 0,6 млрд. дол. СЕЛА или на 4,6%. Так, темпы прироста общего объема средств физических лиц в IV квартале были более значительными, чем в предыдущем квартале, и составили около 4,5% (для сравнения, в III квартале 2009 года - 1,7%). Снижение объема депозитов с начала года соответствующим образом повлияло на динамику денежной массы, объем которой в 2009 году уменьшился на 5,5%. Зато объем монетарной базы по итогам 2009 года увеличился на 4,4% (в т.ч. в декабре - на 7,5%) до 195,0 млрд. грн. По состоянию на 1 января 2010 года собственный капитал банков составил 126,2 млрд грн., Или 14,2% пассивов банков, и имел следующую структуру. Оплаченный зарегистрированный уставный капитал составляет 94,5% от капитала; дивиденды, направленные на увеличение уставного капитала, -0,3%; эмиссионные разницы - 5,0%, общие резервы, резервный фонд и другие фонды банков - 13,6%, результаты прошлых лет - 0,5%, результаты отчетного года, ожидающие утверждения, - 0,03%, результаты текущего года - (-22,2%), результат переоценки основных средств, нематериальных активов, ценных бумаг в портфеле банка на продажу и инвестиций в ассоциируемые компании - 8,3%. Как свидетельствуют данные, в 2009 году был зафиксирован отрицательный финансовый результат коммерческих банков, в первую очередь, связано со значительными отчислениями в резервы под активные операции банков. По итогам работы банков в 2009 году доходы банков составили 143,1 млрд. грн., В т.ч. процентные доходы составляли 121,2 млрд. грн. (Или 84,7% от общих доходов), комиссионные доходы - 16,2 млрд. грн. (11,3%). Расходы банков составили 171,1 млрд. грн., В т.ч. процентные расходы - 66,6 млрд. грн. (Или 38,9% от общих расходов), отчисления в резервы - 65,4 млрд. грн. (38,2%), комиссионные расходы -3,0 млрд. грн. (1,7%). Чистый убыток банковской системы составил 28,0 млрд. грн.