5. Функция мировых денег

• В этой функции деньги опосредуют обмен товарами и услугами между разными государствами, а также отношения международного кредита.

• При этом должно выполняться требование конвертируемости национальных денежных единиц.

• Функцию мировых денег изначально выполняло только золото. Сейчас — всевозможные международные платёжные средства.

Международные платёжные средства:

1.золото (до 1976)

2.ключевые(резервные) валюты, т.е. искусственно созданные счетные единицы валют.группировок: SDR, Евро

3.нац.денеж.единицы стран, занимающих значит.удел.вес в структуре мир.товарооборота

(до введения евро: $ США, фунт стерлинга, фран.франк, немец.марка, япон.йена)

Сущность денег проявляется в единстве функций.

Выполнение всех рассмотренных функций и раскрывает сущность денег как экономической категории. При этом все функции переплетаются воедино:

1. Функция меры стоимости реализуется лишь в процессе обращения и при выполнении функции средства платежа.

2. Средством платежа деньги могут выступать лишь при условии их достаточного накопления до суммы платежа.

3. Денежные накопления превращаются в мировые деньги при условии их конвертируемости.

Вопрос 3.Виды денег. Роль кредитных денег в современной экономике.

Деньги возникли более 4000 лет назад. Эволюция денег происходила в определённой последовательности:

случайный бартер — товар - эквивалент — металлические деньги — золото – бумажные деньги — электронные деньги.

Деньги в своем развитии выступили в двух видах:

1. действительные деньги (полноценные);

2. знаки стоимости (неполноценные, заместители действительных денег).

1. Действительные деньги : номинальная стоимость соответствует реальной стоимости (номинал соответствовал весу металла). К полноценным деньгам относят металлические деньги.

2. Знаки стоимости : номинальная стоимость выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

а) металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов — меди, алюминия;

б) знаки стоимости, изготовленные из бумаги (бумажные и кредитные деньги).

Металлические деньги:

Причинами возникновения металлических денег послужили качества, необходимые деньгам: способность дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств. Скот, раковины, шкуры не были еще полноценными деньгами.

Ведь они не обладали в полном объеме качествами, необходимыми деньгам. А металлические деньги обладали такими свойствами. Металлические деньги позволили перейти от товарно-счетного всеобщего эквивалента к товарно-весовому.

На первом этапе возникновения металлических денег в обмене использовались слитки непроизвольных размеров, проволока, золотой песок, требующие постоянного взвешивания.

На втором этапе появились монеты (медные, серебряные, золотые), сначала штучные, затем - весовые.

Возникновение монет позволило перейти от весовых пропорций при обмене товара измерении его стоимости к металло-чеканному всеобщему эквиваленту . Монета — некоторое гарантированное количество металла, обладающее установленными законом отличительными признаками.

Внешний вид монет был разнообразный (в виде прямоугольника, треугольника, ромба, круга…).наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона - аверс, оборотная - реверс, и обрез -гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делается нарезным. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание, гарантия стандартов государственной чеканкой).

Собственная монета – признак суверенитета. Каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Первые монеты из природного сплава золота и серебра появились в Малой Азии (государство Лидия) в VII в. до н.э. В Русском государстве деньги начали чеканить в IX - X вв.

На третьем этапе происходил естественный отбор наиболее предпочтительных металлов для чеканки монет (медь, серебро, золото); золотые и серебряные монеты имели определённые преимущества:

1. обладали собственной внутренней ценностью;

2. использовались во всех странах;

Отличительным свойством полноценных денег является наличие высокой внутренней стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:

) равновесное соотношение номинала и реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара;

4) информационная основа (штемпель государства на слитках и монетах свидетельствует о праве государства выпускать деньги, о весе слитка или номинале монеты);

5) правовая природа денег: чеканка монет монополизируется государством.

(первым, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский).

6) гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в их использовании

В процессе эволюции денежного обращения многие страны во второй половине XIX века пришли к золотому обращению.

Причинами переходами к золотому стандарту, послужили свойства золота:

- однородность по качеству,

- делимость и соединяемость без потери свойств (мягкий металл),

- портативность (большая концентрация стоимости),

- сохраняемость (не ржавеет, не тускнеет);

- ограниченное количество в природе, редкость;

- сложность добычи и переработки.

Бумажные деньги. Наряду с использованием полноценных денег неполноценные существовали многие столетия и лишь в конце XIX — начале ХХ века окончательно вытеснили первые. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как их заменители по следующим причинам: 1) по причине объективной необходимости: - золотодобыча отставала от производства товаров и не обеспечивала полной потребности в деньгах; -  золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; -  золотое обращение не обладало экономической эластичностью (способностью быстро расширяться и сжиматься). 2) по причине особенностей функционирования денег как средство обращения.

Появление бумажных денег происходит в три этапа:

1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 2 этап - сознательная порча государством металлических монет, т.е. сознательное снижение содержания благородных металлов в монете с целью получения дополнительного дохода в казну;

3 этап - выпуск государством бумажных денег с принудительным курсом.

Первые бумажные деньги появились в Китае (в 910 году). В России бумажные деньги появились в 1769г. при Екатерине II . На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета, вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег:

они не связаны с товарооборотом и не регулируются потребностями товарооборота;

- отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения;

- исключается возможность устойчивого обращения;

- не имеют собственной стоимости или обеспечения, их курс гарантируется правительством (поэтому легко подвержены обесцениванию по причинам избыточного выпуска в обращении, упадка доверия к правительству, неблагоприятного платежного баланса и др.);

• не способны быть сокровищем.

• Бумажные деньги выполняют три функции: меры стоимости, средства обращения и средства платежей. Они не выполняют функцию средства накопления.

• Эмитентами бумажных денег являются государственное казначейство.

• Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Кредитные деньги:

Кредитные деньги возникли с развитием товарооборота для целей ускорения реализации товаров, они связаны с разрывом в оплате за товар и представляют собой формы долга (кредита).

Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Кредитные деньги обладают следующими свойствами:

- портативность,

- однородность,

- делимость.

- их прочность обеспечивается банковской устойчивостью,

- не могут быть сокровищем, но служат средством накопления капитала (стабильность накопления зависит от политики банков).

Эволюция кредитных денег:

• вексель,

• банкнота,

• банковские депозиты и чеки,

• электронные деньги.

1 этап. Вексель возник 12 -13 веках в Италии. Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство по уплате определённой суммы, в указанном месте, в установленный срок определённому лицу. Сам по себе вексельный кредит не является деньгами, он становится деньгами, когда начинает использоваться как средство платежа.

В России кредитные деньги возникли на основе векселя по следующей схеме:

коммерческий вексель — казначейский вексель — банкнота.

2 этап. Банкнота — кредитный банковский билет, бессрочное долговое обязательство, обеспеченное общественной гарантией эмиссионных банков.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за Центральным банком. Поэтому банкнота Центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: 

коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом;

золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото.

 Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.  Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии.

Эмиссия банкнот имеет 3 канала обеспечения:

• Банковское кредитование хозяйства (банкноты эмитируются под вексельное обеспечение);

•  Банковское кредитование государства (банкноты эмитируются под долговые обязательства государства);

•  Золотовалютные резервы (банкноты эмитируются под прирост запасов золота и валюты в центральном банке).

Отличие банкноты от векселя:

срочность (вексель срочное долговое обязательство, банкнота бессрочна);

гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством);

Отличия банкноты от бумажных денег:

1.  По происхождению: бумажные деньги возникли из функции средства обращения, банкнота из функции средство платежа;

2. По методу эмиссии: бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - ЦБ.

3.  По возвратности: по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения;

4.  По разменности: банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.

В современных условиях банкнота является не разменной на золото, что делает ее похожей на бумажные деньги.