44. Возникновение цб, его функции

ЦБ выступают главным регулирующим звеном банковской системы. Существует 2 пути возникновения ЦБ. Первый путь характерен для стран с ранним развитием капиталистических отношений (Франция). В них ЦБ организованы на основе наиболее надежных и крупных банков. Второй путь характеризуется созданием центральных банков в качестве самостоятельных учреждений. В качестве причин возникновения центрального банка следует отметить:

-создание монополии гос-ва на процесс выпуска наличных денег

-создание регулирующего органа по отношению к другим институтам банковской системы.

Для современного ЦБ характерно выполнение 5 функций:

-организация налично-денежного обращения, монополия выпуска наличных денег

-осуществление денежно-кредитного регулирования

-регулирование деятельности кредитных организаций

-функция финансового агента правительства

-хранение золото-валютных резервов

На практике функции ЦБ реализуются в его операциях. Выделяют активные и пассивные операции.

Пассивные операции-операции по средствам, которых образуются банковские ресурсы (эмиссия банкнот и т.д.)

Активные операции-операции по размещению банковских ресурсов. Включают: предоставление кредита гос-ву, учет векселей, вложение в ценные бумаги.

45. Основы денежно-кредитного регулирования

Вопросы денежно кредитного регулирования в экономике стали рассматриваться с 30х годов 20 века. Денежно кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, уровня процентных ставок и др. показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Выделяют 2 типа денежно кредитной политики:

1. Экспонсионисскую

2. Рестрикционную

Первая направлена на увеличение денежной массы в обращении и объема рынка ссудных капиталов.

Вторая сдерживает рост денежной массы и ссудных капиталов.

Основными методами денежно кредитного регулирования являются экономические. К ним относятся: изменение процентных ставок по кредиту, изменение норм обязательного резервирования, операции на открытом рынке, операции по купле-продаже иностранной валюты. Инструменты, применяемые к ЦБ в реализации кредитно денежной политики могут быть общими и селективными , так же могут использоваться административные методы денежно кредитного регулирования.

46. Понятие, функции и принципы деятельности коммерческих банков

В соответствии с российским законодательством банк – это кредитная организация, которая в совокупности выполняет 3 вида операций:

-привлечение денежных средств юр и физ лиц во вклады

-их размещение на условиях срочности, платности и возвратности

-осуществление расчетов и платежей

В соответствии с этими операциями выделяют базовые функции коммерческих банков:

-депозитные

-кредитный

-расчетно-платежные

Основным назначением банков является посредничество в перемещении временно свободных денежных средств от кредитора к заемщику. В зависимости от выполняемых функций и операций коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными. В зависимости от способов формирования уставного капитала они могут быть акционерными и паевыми. В зависимости от права собственности на капитал они могут быть государственными, частными и смешанными.

Деятельность коммерческих банков организуется на основе сл принципов:

-работа в пределах реально имеющихся ресурсов

-полная экономическая самостоятельность и ответственность за результаты своей прибыли

-отношения с клиентами строятся на основе партнерства

-регулирование деятельности банков осуществляется косвенными экономическими методами.