22. Схема взаємодії учасників карткових розрах

Схему взаємодії учасників платіжної системи з використанням плагіжігах карток наведено на рисунку.

Наданачі послуг (позабан ківські установи)

Процесинговий центр

2 надання картки для оформлення покупки чи оплати послуг; 3-4 - запит на авторизацію; 5-6 - результати авторизації;

7 - передача товару та чека на нього власнику картки;

5 8 - передача чеків на куплені товари;

Щ - зарахування коштів за куплені товари на рахунок торговельного закладу; \

10-13 — розрахунки банку-емІтснта з банком-еквайром за проведені трансакції;

14 - надання виписки про проведені трансакції,

15 - розрахунки власника картки з банком-емітентом.

23. Режими взаємодії банку-емітента і процесингового центру

Існує два режими взаємодії банку емітента і процесингового центру: off-line і on-line.

Режим off-line є найбільш простим і недорогим для банку емітента та процесингового центру. Банк дозволяє процесинговому центру ведення бази даних по картках, рахунках і лімітах клієнтів байку. У встановлені домовленістю сеанси зв'язку банк передає в процесииговий центр доручення на внесення змін в базу даних процесишового центру. У свою чергу з процесингового центру банк отримує і віти щодо операцій клієнтів банку, виконаних по картках. Відповідальність за шторизацію лежить на процесипговому центрі. Доступ до рахунку клієнт має тільки за допомогою картки, а час від моменту внесення шипів на рахунок клієнта до моменту їх надходження в базу даних процесингового центру становить декілька "один. Банк отримує інформацію про проведені за день операції лише після Його іавершення і дебетує рахунок клієнта за підсумком всіх здійснених за день -ран сак цій.При взаємодії банку з процесинговим центром в режимі on-line банк 'статковуегься спеціальним обладнанням та програмним забезпеченням і іідключається до мереж передачі даних або з'єднується з процесинговим центром іиділеним каналам. Банк самостійно веде базу даних карток, рахунків та лімітів і іиконує процес авторизації платежі и. У цьому випадку банк має можливість :ерувати рахунками клієнтів І здійснювати їх дебетування*? режимі реального часу, :рім того, банк оперативно може виконувати блокування карток і рахунків.Баик-екаайр може взаємодіяти з процесинговою компанією також у двох іежимах: off-line ion-line.

24. Договір про надання та використання платіжної картки Укладення договору про надання та використання платіжної картки здійснюється відповідно до правші платіжної системи та чинного законодавства України, Цей договір може включати умови, ідо визначають порядок відкритій картрахунку І порядок надання та використати платіжної картки.

Перед укладенням договору емітент зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами одержаним платіжної картки, переліком необхідних документів, тарифами на обслуговування та правилами користування платіжною карткою.

У договорі про надання та використання платіжної картки необхідно обумовити предмет договору, права, обов'язки клієнта та емітента, їх відповідальність, порядок розгляду спорів та інші, визначені сторонами, умови.

До суттєвих умов договору можна віднести:

• тип (вид) платіжної картки і термін її дії;

• види операцій, які держатель картки має право здійснювати з її використанням, правила їх здійснення;

• умови обслуговування картрахунку;

• тарифи банку з обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки, включаючи комісійні та збори, які держатель мусить сплатити емітенту за особливі види трансакцій;

• процентну ставку, а тому числі метод її нарахування, який може застосовуватися (процентні ставки за кредитами, проценти, що нараховуються на залишок коштів аа рахунку тощо);

• право клієнта на одержання виписок про стан його картрахунку та умови їх отримання;

• умови здійснення розрахунку з використанням платіжної картки за кордоном або в Україні у валюті, яка відрізняється від валюти картрахунку, порядку та курсу здійснення перерахунку суми за операцією у валюту картрахунку;

• умови гарантування сторонами безпеки при користуванні платіжною карткою;