39. Платіжна система PayPal

Система Pay Рal розпочала діяльність у США в 1999 році і на сьогодні має понад 100 мли. рахунків у 55 країнах світ)'. У 2004 році компанія PayPal Europe Ltd отримала ліцензію як усіапова-емітент електронних грошей і завдяки визнанню цієї ліцензії може діяти в усіх країнах - членах ЄС. Система PayPal підтримує чотири типи рахунків:

- персональний рахунок (для громадян США);

- бІзнес-рахуиок (для компаній США);

- персональний рахунок (інтернаціональний);

- бізнес-рахуиок (інтернаціональний).

Після створення рахунку система надсилає лист з підтвердженням на e-mail, вказаний при реєстрації (створений рахунок стає повнофункціональним після підтвердження інформацією про кредитну картку користувача). Використовуючи e-mail і пароль, користувач може зайти на сайт системи, з якого зможе проводити операції.

Система пропонує своїм користувачам послуги щодо

• відправлення та одержання платежів (між рахунками користувачів системи, з рахунку клієнта на банківський рахунок, з банківського рахунку на рахунок клієнта);

• розміщення на веб-сайті користувача спеціальних інструментів для прийому платежів (послуга доступна тільки для власників бізнес-рахунків і рекомендується для використання власниками он-лайнових магазинів);

• інструменти для аукціонної торгівлі - ключовим застосуванням електронних грошей є он-лайновий аукціон eBay, запроваджений компанією PayPal у 2002 році. Сьогодні близько 70 % операцій PayPal здійснюється саме на аукціоні eBay.

У більшості випадків при переказі коштів система стягує % від переведеної суми. Розмір % залежить від типу рахунку клієнта і від типу операції (н-д, комісія за прийом платежів складає 1,9 % від суми платежу).

40. Платіжна система Moneybookers

Компанію Moneybookers (Великобританія) засновано у 2001 році. Це була перша установа, яка у 2002 році отримала ліцензію як установа-емітеит електронних грошей. Moneybookers - це міжнародна мультивалютна електронна платіжна система, за допомогою якої будь-яка компанія чи споживач можуть відправляти і одержувати грошові кошти через інтернет в режимі реального часу за допомогою електронної пошти. Рух грошових коштів в системі регулюється законами Великобританії. Послугами цієї системи інтернег-платежїв користуються банки, інтериет-магазиии, букмекерські контори, крім того, до системи підключена доволі розгалужена мережа інтернет-казино.

Для роботи в платіжній системі не потрібно встановлювати додаткове Ьграмие забезпечення, управління рахунками здійснюється з сайту системи, мером рахунку користувача є адреса електронної пошти, вказана в реєстраційних іих. Комісія системи стягується тільки з відправника платежу і складає 1% від ли трансакції, але не більше 0,50 Є. В системі діють обмеження на суму правлених коштів, що складають 15 000.6 в квартал. Користувачі системи можуть користовувати в розрахунках будь-яку валюту, але якщо не має гострої збхідиості, то краще відкривати рахунки в доларах США.

Moneybookers є однією з найнадійніших в плані безпеки електронних платіжних гтем. новий рахунок створюється з дуже низькими лімітами на поповнення, ведення і переказ коштів, що зводить до мінімуму будь-які махінації з умиванням грошей через цю систему. Крім того, одна з головних особливостей ineybookers полягає в тому, що вона не допускає анонімних реєстрацій ієнтських рахунків, що сутгєво знижує ризик шахрайства. Відкриття рахунку в системі є безкоштовним. Для одержання доступу до чуику потрібно ввести свій e-mail , пароль і контрольні цифри. Після того як піравпик перерахував кошти, на e-mail одержувача приходить лист з інформацією о надходження па його рахунок в Moneybookers відправленої суми. За допомогою силания в листі користувач входить в систему і сума коштів одразу зараховується його рахунок. З цього моменту платіж вважається завершеним. Введення коштів в систему можна здійснити за допомогою банківського реказу (безкоштовно) або переказу з кредитної картки (комісія 3% від суми реказу). Виведення коштів з системи здійснюється за допомогою банківського переказу змісія системи 1,80 €). У системі відкрито понад 1 млн. рахунків, які належать здебільшого мешканцям меччнни, Великобританії та Франції.

41. Система переказу великих грошових коштів і цінних паперів ФРС США Fedwire Фед Уайр (Fedwire) - комунікаційна система, якою володіє і керує Федеральна резервна система (ФРС) США і використовується в основному для внутрішніх розрахунків у США Система "Фед Уайр" (Fedwire) використовується для переказу грошових коштів і цінних паперів на великі суми. Належить Федеральній резервній системі США (ФРС) та управляється нею. В основному вона використовується для внутрішніх розрахунків США. Для проведення операцій за цією системою 12 федеральних резервних банків з'єднані між собою і функціонують як єдине ціле. Переказ коштів через "Фед Уайр" здійснюється у формі валових розрахунків у реальному часі, коли відправник коштів ініціює переказ. Система "Фед Уайр" - система кредитових переказів. Депозитні установи (відділення, агентські контори іноземних банків у США), які мають резервний або кліринговий рахунок у будь-якому федеральному резерв­ному банку, можуть використовувати "Фед Уайр" для відправлення та отримання платежів Учасники "Фед Уайр" можуть переказувати кошти на рахунок іншої установи у федеральному резервному банку як на користь установи-одержувача, так і на користь третьої установи, наприклад, установи кореспондента, корпорації або приватної особи. Грошові перекази "Фед Уайр" використовуються переважно для здійснення платежів, що пов'язані з міжбанківськими кредитами до наступного робочого дня, операцій з міжбанківських розрахунків, платежів між корпораціями і розрахунків за операціями з цінними паперами Розрахункові операції в системі Фед Уайр мають двосторонню направленість; це значить, що ФРС дебетує рахунок відправника і кредитуєрахунок отримувача одного і того ж телеграфного переказу. Можливість надання овердрафта в денний час означає, що ФРС може проводи­ти операцію кредитування без відповідного дебетування рахунку банку-відправника або в крайньому випадку не списуючи суми, яка є на цьому рахунку (у випадку, якщо на момент телеграфного переказу на федераль­ному резервному рахунку банку-відправника не було достатньої суми коштів). Навіть якщо банк-відправник виявиться не в стані погасити свою заборгованість ФРС, для банку-відправника ця платіжна операція є остаточною Овердрафт - негативний баланс на поточному рахунку клієнта банку, є кредитом банку клієнта

42. Система міжбанківських розрахунків США CHIPS ЧІПС - міжбанківська платіжна система для розрахункових палат (-CHIPS) Це приватна електронна платіжна система багатосторонніх чистих розрахунків. У США функціонує система міжбанківських клірингових розрахунків ЧІПС. Вона належить Нью-Йоркській асоціації клірингових палат. ЧІПС є системою кредитових переказів. Платіжні операції в ЧІПС зараховуються на багатосторонній основі, а розрахунки за чистими зобов'язаннями здійснюються в кінці дня Учасниками ЧІПС можуть бути комерційні банки, корпорації, інвестиційні компанії відповідно до законів штату Нью-Йорк про банківську діяльність, банківські філії будь-якої банківської установи, що має конто­ру в Нью-Йорку. Банк, який не є учасником системи, повинен звернутися до послуг учасника ЧІПС як свого кореспондента або агента Платежі за системою ЧІПС пов'язані, в основному, з міжбанківськими операціями міжнародного характеру, включаючи доларові платежі за угодами з іноземною валютою, з розміщенням і виплатою прибутків за цінними паперами у євродоларах. Платіжні вказівки пересилаються через систему ЧІПС також для проведення розрахунків за зобов'язан­нями, що існують у межах інших платіжних або клірингових систем, коригування сальдо кореспондентських рахунків і здійснення платежів за комерційними операціями, банківськими кредитами та операціями з цінними паперами Учасників ЧІПС контролюють банківські інспектори штату або федеральних органів влади, а саму систему ЧІПС щорічно перевіряють органи банківського регулювання на рівні штату і федерального уряду. Нью-Йоркська асоціація клірингових палат складається з 11 найбільших банків Нью-Йорка, кожен з яких є представником у комітеті клірингової палати, що встановлює правила функціонування ЧІПС. Обов'язковою вимогою допуску установ, які не є учасниками асоціації, до участі в системі ЧІПС є їхня згода дотримуватися правил системи Мережа зв'язку ЧІПС є одновузловою, усі її учасники прямо під­ключені до єдиного центру комутації повідомлень. Учасники системи безпосередньо залучені до основного і резервного центрів обробки даних. На випадок позаштатних ситуацій усі з'єднання дублюються комутую­чими лініями зв'язку Протягом робочого дня ЧІПС функціонує як центр комутації платіжних повідомлень і бухгалтерського обліку операцій між учасника­ми системи. Кожен учасник починає робочий день із нульового сальдо Протягом дня ЧІПС підраховує за відправленими та отри­маними платіжними повідомленнями чисту позицію кожного учасника щодо інших.

43. Автоматизована система клірингових розрахунків Великобританії CHАPS ЧАПС - електронна міжбанківська система переказу безвідкличних, гарантованих та безумовних кредитових переказів у фунтах стерлінгів з одного розрахункового банку (від свого імені чи від імені своїх клієнтів) іншому розрахунковому банку протягом одного дня. Система ЧАПС призначена для швидкісного здійснення великих пла­тежів (від 7000 фунтів стерлінгів і більше) та проведення розрахунків між установами-учасниками протягом одного дня. Система здійснює розрахунки на всій території Великобританії. Система ЧАПС об'єднує в єдину мережу 16 Лондонських банків, у тому числі - Банк Англії. Ці установи відповідають за здійснення всіх переказів і, відповідно, всіх міжбанківських зобов'язань, які проходять через цю систему. Переказ може бути здійснений будь-яким відділенням банку-учасника Система ЧАПС - це розподілена мережа, в якій електронні платіжні повідомлення передаються безпосередньо від члена системи розрахун­ків - відправника до члена системи розрахунків - одержувача, не прохо­дячи через центральний пункт обробки або клірингову палату Оскільки гроші зараховуються на рахунок у день переказу, одержувач може скористатися ними негайно. У кінці дня система підводить підсумки валового дебетового і вало­вого кредитового балансів між усіма парами банків, що беруть участь у розрахунках. Пізніше ці дані направляються в Банк Англії, який пере­силає багатосторонні чисті залишки сум на рахунки розрахункових банків, що беруть участь у розрахунках